1、必知!數(shù)字人民幣盛行,好處都有哪些?

現(xiàn)在好多地方都開(kāi)始用數(shù)字人民幣了，但還是有很多人不知道它怎么用。

數(shù)字人民幣和微信支付及支付寶支付有什么不一樣呢？

微信、支付寶以及銀行卡都是放錢(qián)的錢(qián)包，而數(shù)字人民幣是實(shí)實(shí)在在的錢(qián)，這是必須要用的，所以都得學(xué)起來(lái)。

數(shù)字人民幣究竟有哪些好處呢？

首先，支付效率提高了，不需要網(wǎng)絡(luò)信號(hào)、pos機(jī)、掃碼槍之類(lèi)的，兩臺(tái)手機(jī)碰一下就能實(shí)現(xiàn)支付。所以，以后大家支付不再是掃一掃，而是咱來(lái)碰一碰。大家聚會(huì)也不會(huì)出現(xiàn)沒(méi)信號(hào)帶來(lái)的逃單問(wèn)題了。

其次，使用起來(lái)更加方便，數(shù)字人民幣不僅可以放到手機(jī)上，還可以同步到手環(huán)或卡片里，這也能讓小孩、老人使用，千里之外的大人還能實(shí)現(xiàn)安全監(jiān)管。

再者，數(shù)字人民幣的交易無(wú)需通過(guò)第三方平臺(tái)，個(gè)人隱私就不易被泄露。

而且數(shù)字人民幣的溯源性特別強(qiáng)，就是你的每一筆錢(qián)的來(lái)龍去脈都非常清楚，就算你手機(jī)壞了，被偷了，錢(qián)也不會(huì)壞不會(huì)丟，我們?cè)僖膊挥脫?dān)心被騙錢(qián)了，分分鐘可以給你找回來(lái)。當(dāng)然，也能更好地避免什么貪污、逃稅、洗錢(qián)等不正當(dāng)行為勾當(dāng)了。

還有更重要的一點(diǎn)，就是更便宜了。像什么充值、提現(xiàn)、還信用卡等等都不要手續(xù)費(fèi)了，現(xiàn)在交電費(fèi)、買(mǎi)東西都更加便捷、優(yōu)惠了。

2、200元數(shù)字人民幣將推行,首批數(shù)字人民幣錢(qián)包如何使用?

數(shù)字人民幣在經(jīng)過(guò)六年的多方測(cè)試終于在10月正式登場(chǎng)了，首批數(shù)字人民幣是以200紅包的形式發(fā)放的，并且在深圳進(jìn)行試點(diǎn)抽簽獲得。那么首批數(shù)字人民幣應(yīng)該如何使用呢？下面我就為大家介紹一下。

1.數(shù)字人民幣和紙鈔完全相同

其實(shí)在發(fā)行之前不少深圳的朋友還擔(dān)心這次的數(shù)字人民幣和流通中的現(xiàn)金會(huì)存在差異，但是最終結(jié)果還是完全相同的。

只不過(guò)數(shù)字人民幣的形態(tài)是數(shù)字化的，并且也不需要綁定任何的銀行卡和支付賬戶(hù)。從數(shù)字人民幣的使用場(chǎng)景可以看到它集合了現(xiàn)金和移動(dòng)支付的優(yōu)點(diǎn)，既保證了便捷性，也保留了法償性、匿名性和雙離線支付。再加上它未來(lái)還能實(shí)現(xiàn)支付寶和微信之間的相互轉(zhuǎn)賬，這就決定了它未來(lái)很可能發(fā)展成一種主流的支付方式。

2.數(shù)字人民幣該如何使用？

其實(shí)現(xiàn)在大部分人都沒(méi)有獲得數(shù)字人民幣的使用資格，如果你真的領(lǐng)到了試點(diǎn)的紅包，那就需要走下面幾個(gè)流程。

首先你需要下載數(shù)字人民幣APP，這個(gè)APP目前并沒(méi)有登陸各大手機(jī)應(yīng)用商店，大家可以選擇通過(guò)短信鏈接或者是在官網(wǎng)直接下載，再使用手機(jī)號(hào)注冊(cè)登錄就行。

雖說(shuō)前面我們也提到了數(shù)字人民幣不需要綁定銀行賬號(hào)，但是由于需要通過(guò)銀行把數(shù)字人民幣兌換給大眾，所以還是需要綁定一個(gè)銀行。不同銀行的數(shù)字貨幣顏色也不一樣，大家如果發(fā)現(xiàn)自己的數(shù)字貨幣與其他人不同也不必大驚小怪。

最后就是使用APP在對(duì)應(yīng)商戶(hù)那付款就行了，可以選擇掃碼付款或者是商戶(hù)掃碼，也支持碰一碰支付。

3.數(shù)字人民幣錢(qián)包好用嗎？

雖說(shuō)數(shù)字人民幣宣傳也進(jìn)行的如火如荼，但是根據(jù)商戶(hù)們反映這個(gè)錢(qián)包真是沒(méi)有想象中那么好用。

首先如果用戶(hù)想使用數(shù)字人民幣錢(qián)包支付的話，只能在有支持?jǐn)?shù)字人民幣的專(zhuān)用pos進(jìn)行支付，這對(duì)商家來(lái)說(shuō)意味著額外的開(kāi)銷(xiāo)，除非后期能夠免費(fèi)贈(zèng)送POS機(jī)。同時(shí)商家還需要額外培訓(xùn)工作人員，這無(wú)疑增加了成本。

其次大部分的用戶(hù)也不習(xí)慣用數(shù)字人民幣支付，體驗(yàn)感不如我們常見(jiàn)的第三方支付。同時(shí)在宣傳中提到的碰一碰支付也并沒(méi)有開(kāi)通，讓人感覺(jué)有點(diǎn)遺憾。

總的來(lái)說(shuō)這次數(shù)字人民幣的推行有點(diǎn)雷聲大雨點(diǎn)小的意味，真實(shí)效果也不盡如人意。不過(guò)這次暴露出的不少問(wèn)題都有改進(jìn)的空間，最終上線也只是時(shí)間的問(wèn)題。不過(guò)這也算是試點(diǎn)的意義所在吧，只要能夠提升用戶(hù)體驗(yàn)，再加上國(guó)家的背書(shū)，數(shù)字貨幣未來(lái)的發(fā)展絕對(duì)不可限量。

近年來(lái)，移動(dòng)支付發(fā)展較快，不少消費(fèi)者已不帶現(xiàn)金、銀行卡出門(mén)，僅一部手機(jī)就能滿(mǎn)足小額支付需求。移動(dòng)支付如此方便，為何還要推出數(shù)字人民幣呢？

此次活動(dòng)面向在深個(gè)人發(fā)放1000萬(wàn)元數(shù)字人民幣紅包，每個(gè)紅包金額為200元，紅包數(shù)量共計(jì)5萬(wàn)個(gè)。

本次試點(diǎn)是深圳市在疫情防控常態(tài)化期間，為刺激消費(fèi)、拉動(dòng)內(nèi)需開(kāi)展的創(chuàng)新實(shí)踐，也是數(shù)字人民幣研發(fā)過(guò)程中的一次常規(guī)性測(cè)試。

了解到，本次活動(dòng)是數(shù)字人民幣研發(fā)過(guò)程中的一次常規(guī)性測(cè)試。此次活動(dòng)面向在深個(gè)人發(fā)放 1000 萬(wàn)元 “禮享羅湖數(shù)字人民幣紅包”，每個(gè)紅包金額為 200 元，紅包數(shù)量共計(jì) 5 萬(wàn)個(gè)。

據(jù)了解，數(shù)字貨幣錢(qián)包所集成的主要功能和銀行電子賬戶(hù)日常支付、管理功能相似。其擁有常規(guī)的“掃碼支付”、“匯款”、“收付款”、“碰一碰”這四大基礎(chǔ)功能，此外還支持DC兌換、錢(qián)包管理等功能。    

  數(shù)字貨幣是紙鈔的數(shù)字化替代，其含義是“數(shù)字貨幣和電子支付工具”一，數(shù)字貨幣可以和紙鈔一樣地流通，這是其功能性的體驗(yàn)；二，數(shù)字人民幣的定位就是現(xiàn)金的替代；

據(jù)悉，數(shù)字人民幣的使用無(wú)需開(kāi)立銀行賬戶(hù)/支付寶和微信賬戶(hù)，用戶(hù)只需要裝一個(gè)數(shù)字貨幣錢(qián)包，就可以使用數(shù)字人民幣進(jìn)行交易。

面對(duì)面轉(zhuǎn)賬也相對(duì)更加便利，僅需要兩臺(tái)裝有數(shù)字貨幣錢(qián)包的手機(jī)進(jìn)行“碰一碰”就可以實(shí)現(xiàn)快速轉(zhuǎn)賬。

還有一個(gè)顯著優(yōu)勢(shì)就是——數(shù)字貨幣交易即便在完全沒(méi)有網(wǎng)絡(luò)的情況下，也可以支付和交易。

  數(shù)字人民幣試點(diǎn)正在加速推進(jìn)應(yīng)用落地，隨著客戶(hù)體驗(yàn)不斷提升和優(yōu)化，有望給大眾帶來(lái)更加便捷、高效、安全的支付新體驗(yàn)。

中國(guó)人民銀行近日發(fā)表在《中國(guó)金融》雜志一篇評(píng)論文章稱(chēng)，中國(guó)需要成為第一個(gè)發(fā)行數(shù)字貨幣的國(guó)家，以推動(dòng)人民幣國(guó)際化，減少對(duì)全球美元支付體系的依賴(lài)。

數(shù)字人民幣App顯示，上滑付款，下滑收款，右上角則為掃碼付。用戶(hù)可掃描商戶(hù)收款碼或者商戶(hù)掃描用戶(hù)付款碼進(jìn)行消費(fèi)。參與本次試點(diǎn)的商戶(hù)包括商場(chǎng)超市、生活服務(wù)、日用零售、餐飲消費(fèi)等類(lèi)型，中石化、華潤(rùn)萬(wàn)家、沃爾瑪?shù)壬虘?hù)均可使用。中簽者可于10月12日18時(shí)至10月18日24時(shí)在羅湖區(qū)轄內(nèi)已完成數(shù)字人民幣系統(tǒng)改造的3389家商戶(hù)無(wú)門(mén)檻消費(fèi)。200元紅包可分次使用，超過(guò)有效期未使用的紅包將由數(shù)字人民幣系統(tǒng)收回。 應(yīng)該是結(jié)合銀行出的APP來(lái)使用，也是跟第三方的方式相同，掃碼支付的那種，其他沒(méi)有具體的報(bào)導(dǎo)，還在等后續(xù)的情況。我覺(jué)得還是挺良性的，以后有可能發(fā)展的會(huì)很好。 和現(xiàn)金一樣使用，數(shù)字人民幣和微信錢(qián)包，支付寶里的錢(qián)一樣的功效都是為了方便出門(mén)方便支付而推出的。和付款碼一樣，賣(mài)東西的時(shí)候出示一下就可以了

3、上海試點(diǎn)使用數(shù)字人民幣,比普通付款方式好在哪里?

上海試點(diǎn)使用數(shù)字人民幣！

上海交通大學(xué)醫(yī)學(xué)院附屬同仁醫(yī)院呼吸與危重癥醫(yī)學(xué)科于亦鳴醫(yī)生成為“嘗鮮者”，他用新辦理的屏顯卡式硬錢(qián)包在支付終端上“靠了靠”就完成了支付。

這是繼深圳、蘇州手機(jī)掃碼、碰一碰支付之后，數(shù)字人民幣在上海試點(diǎn)首次實(shí)現(xiàn)脫離手機(jī)的硬錢(qián)包支付模式。不過(guò)，在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，數(shù)字人民幣在上海試點(diǎn)使用屏顯卡式硬錢(qián)包支付還不是完全意義的“雙離線”支付，而是“單離線”支付。

那么，數(shù)字人民幣如何真正實(shí)現(xiàn)安全的“雙離線”支付？就此，《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪了本次數(shù)字人民幣在上海試點(diǎn)提供技術(shù)支持的銀行，多家銀行相關(guān)人士表示暫無(wú)披露口徑。

而目前，中國(guó)人民銀行也未公布雙離線支付的細(xì)節(jié)。萬(wàn)向區(qū)塊鏈?zhǔn)紫?jīng)濟(jì)學(xué)家鄒傳偉對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者分析了他理解的數(shù)字人民幣“雙離線”支付邏輯：“付款錢(qián)包在斷網(wǎng)時(shí)構(gòu)造交易報(bào)文并簽名，通過(guò)近場(chǎng)通信發(fā)給收款錢(qián)包，收款錢(qián)包在后續(xù)聯(lián)網(wǎng)時(shí)提交給中國(guó)人民銀行的數(shù)字人民幣系統(tǒng)入賬”。

數(shù)字人民幣在上海試點(diǎn)使用

記者了解到，1月5日，上海交通大學(xué)醫(yī)學(xué)院附屬同仁醫(yī)院于亦鳴醫(yī)生率先使用中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行提供的屏顯卡式數(shù)字人民幣硬錢(qián)包，在醫(yī)院?jiǎn)T工餐廳實(shí)現(xiàn)點(diǎn)餐、消費(fèi)、支付一站式體驗(yàn)。

于亦鳴醫(yī)生在點(diǎn)餐以后，取出醫(yī)院新辦理的中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行屏顯卡式硬錢(qián)包，在餐廳的支付終端上輕輕“靠一靠”，硬錢(qián)包卡片右上角的水墨屏“散了散”就完成了支付。

支付終端隨即將消費(fèi)小票打出，硬錢(qián)包卡片右上角的水墨屏窗口中，也清晰顯示著消費(fèi)金額、卡內(nèi)余額、離線支付次數(shù)。“第一次用數(shù)字人民幣消費(fèi)，很方便，能夠看到余額，也很放心。”于亦鳴表示。

除了使用可視卡硬錢(qián)包支付，數(shù)字人民幣在上海試點(diǎn)使用還支持手機(jī)支付，獲得授權(quán)的消費(fèi)者下載數(shù)字人民幣錢(qián)包后，碰一碰商家內(nèi)置芯片的數(shù)字貨幣二維碼或者POS機(jī)就可以實(shí)現(xiàn)支付。

本次試點(diǎn)是繼深圳、蘇州手機(jī)掃碼、碰一碰支付之后，在上海第一次實(shí)現(xiàn)脫離手機(jī)的硬錢(qián)包支付模式。歐科云鏈?zhǔn)紫芯繂T李煉炫告訴《國(guó)際金融報(bào)》記者，從披露的信息看，這個(gè)硬件錢(qián)包支付應(yīng)該是單離線支付模式：硬錢(qián)包是離線的，而POS機(jī)是在線的。這種硬錢(qián)包支付適用于一些不習(xí)慣使用智能手機(jī)的中老年群體。

李煉炫指出，目前官方只披露了一款屏顯卡式硬錢(qián)包，這應(yīng)該是屬于一種芯片卡。未來(lái)，硬錢(qián)包的形態(tài)也可以是U盤(pán)等硬件存儲(chǔ)設(shè)備，甚至不排除智能手環(huán)等穿戴設(shè)備。

距“雙離線”支付更進(jìn)一步？

據(jù)悉，數(shù)字人民幣可以實(shí)現(xiàn)“雙離線支付”，收支雙方都離線，也能進(jìn)行支付。此外，數(shù)字貨幣可以實(shí)現(xiàn)可控匿名，也就是說(shuō)能滿(mǎn)足匿名支付的需求，還可編程，可以加載智能合約。

然而，中國(guó)人民銀行暫未公布雙離線支付的細(xì)節(jié)。鄒傳偉猜想，“付款錢(qián)包在斷網(wǎng)時(shí)構(gòu)造交易報(bào)文并簽名，通過(guò)近場(chǎng)通信發(fā)給收款錢(qián)包，收款錢(qián)包在后續(xù)聯(lián)網(wǎng)時(shí)提交給中國(guó)人民銀行的數(shù)字人民幣系統(tǒng)入賬。這個(gè)過(guò)程可以類(lèi)比為，付款方現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)支票，收款方事后憑支票去銀行兌現(xiàn)。雙離線支付對(duì)安全的要求較高，需要手機(jī)上安全硬件的配合。”

李煉炫指出，在理論上雙離線支付存在“雙花”問(wèn)題，需要后期通過(guò)法律途徑解決，包括采取事后追查、限制雙離線支付的交易金額和交易次數(shù)等方式。

不過(guò)，在浦東改革與發(fā)展研究院金融研究室主任劉斌看來(lái)，數(shù)字人民幣不可重復(fù)交易性，可防止“雙花”。劉斌告訴《國(guó)際金融報(bào)》記者，“數(shù)字貨幣擁有者不可將數(shù)字貨幣先后或同時(shí)支付給一個(gè)以上的其他用戶(hù)或商戶(hù)，即可防止‘雙花’。”

劉斌指出，我國(guó)數(shù)字人民幣的核心特征是采用雙層運(yùn)營(yíng)模式：由商業(yè)銀行向中國(guó)人民銀行繳納100%全額準(zhǔn)備金，獲得數(shù)字人民幣。央行的數(shù)字貨幣依然是中央銀行負(fù)債，由中央銀行信用擔(dān)保，具有無(wú)限法償性。公眾通過(guò)商業(yè)銀行及分發(fā)機(jī)構(gòu)來(lái)開(kāi)立數(shù)字人民幣錢(qián)包，獲取數(shù)字貨幣。

目前數(shù)字人民幣在深圳、蘇州的試點(diǎn)主要是測(cè)試了線上和線下場(chǎng)景，并且主要集中在生活消費(fèi)領(lǐng)域。劉斌預(yù)測(cè)，數(shù)字人民幣未來(lái)的測(cè)試將逐步擴(kuò)大，將主要集中在中小微企業(yè)金融、供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易金融、企業(yè)營(yíng)運(yùn)資金管理、企業(yè)薪酬福利等產(chǎn)業(yè)應(yīng)用場(chǎng)景；政府補(bǔ)貼、政府福利發(fā)放、扶持資金、財(cái)政資金管理等政務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景；跨境支付、跨境匯款、跨境貿(mào)易金融、跨境投資理財(cái)?shù)瓤缇硲?yīng)用場(chǎng)景。

數(shù)字人民幣的使用要比普通的付款方式更加的便捷，也比普通的付款方式更加的安全快速。 更加方便了吧，除此之外人們出行的時(shí)候不再用現(xiàn)今的這樣的一個(gè)模式，特別的不錯(cuò)。

4、數(shù)字人民幣初體驗(yàn):相比支付寶更像云閃付,有中獎(jiǎng)?wù)叻Q(chēng)不好奇

文 | AI 財(cái)經(jīng) 社 趙怡然

編 | 嵇國(guó)華

還記得在深圳空投的“千萬(wàn)數(shù)字人民幣紅包”嗎？

10月11日，深圳羅湖對(duì)191萬(wàn)預(yù)約紅包的市民，搖號(hào)抽簽，其中5萬(wàn)人獲得200元紅包，中簽率約為2.61%。

由于紅包發(fā)的是數(shù)字人民幣，這一由央行發(fā)行，目前仍在研發(fā)測(cè)試中的法定貨幣受到更多關(guān)注。根據(jù)官方信息，數(shù)字人民幣本質(zhì)仍是人民幣，相當(dāng)于“存在手機(jī)里的現(xiàn)金”，與紙幣、硬幣等價(jià)。具有國(guó)家信用背書(shū)、不計(jì)利息收入、無(wú)需綁定銀行賬號(hào)、無(wú)需網(wǎng)絡(luò)等特征。

從新聞和朋友圈不難發(fā)現(xiàn)，數(shù)字人民幣這次真的“出圈”了，但在出圈背后，還有更多故事。

數(shù)字人民幣初體驗(yàn)

盡管在各大網(wǎng)站刷屏，不少中獎(jiǎng)?wù)呒吧碳医o出的反應(yīng)卻相當(dāng)冷靜。

在深圳某政府部門(mén)工作的李元（化名），中獎(jiǎng)后成為媒體爭(zhēng)相聯(lián)絡(luò)的對(duì)象。但很快，由于遲遲不去消費(fèi)，李元失去了外界的關(guān)注。“平時(shí)工作忙，抽不出時(shí)間。”他解釋道，“這事全國(guó)都關(guān)注嗎？感覺(jué)不是很有樂(lè)趣啊，也不急需那200元錢(qián)。”

“不好奇”是李元推遲體驗(yàn)的重要原因。上海新金融研究院副院長(zhǎng)劉曉春曾指出，支付的目的是交易，而非享受支付行為本身，只要能使用，使用者并不關(guān)心貨幣是何形態(tài)、使用何種技術(shù)，因此往往先入為主，不會(huì)花太多時(shí)間比較。甚至有不少聲音認(rèn)為，選擇太多反而是一種麻煩。

已經(jīng)使用的中獎(jiǎng)?wù)撸膊⑽唇o出太多特殊體驗(yàn)。多名中獎(jiǎng)?wù)吒嬖VAI 財(cái)經(jīng) 社，數(shù)字人民幣APP操作體驗(yàn)與微信、支付寶類(lèi)似，有“存銀行”、“充錢(qián)包”等功能，使用時(shí)上滑付款，下滑收款，收付款界面均有掃一掃和二維碼。此前最受關(guān)注的“碰一碰”功能，暫時(shí)沒(méi)有開(kāi)放。

不過(guò)也有中獎(jiǎng)?wù)甙l(fā)現(xiàn)“亮點(diǎn)”。有中獎(jiǎng)?wù)咛岬剑啾任⑿拧⒅Ц秾毐仨毥壎ㄣy行賬號(hào)，數(shù)字人民幣對(duì)銀行賬號(hào)不那么依賴(lài)。“下載APP，用手機(jī)號(hào)注冊(cè)就可以，確實(shí)有個(gè)人信息被保護(hù)的感覺(jué)。”這一設(shè)計(jì)也被稱(chēng)為“可控匿名”，即前臺(tái)自愿，后臺(tái)實(shí)名。還有中獎(jiǎng)?wù)弑硎荆褂脮r(shí)紙幣圖案飛走的設(shè)計(jì)，讓他更有花錢(qián)的感覺(jué)。

來(lái)自部分商家的使用反饋則是，數(shù)字人民幣沒(méi)有手機(jī)支付那么方便快捷，體驗(yàn)上更像云閃付。

仍然神秘的碰一碰

相似的使用體驗(yàn)，令外界對(duì)仍然神秘的“碰一碰”更加好奇。

在官方介紹中，這被稱(chēng)為“不用網(wǎng)絡(luò)，只要手機(jī)有電，兩個(gè)手機(jī)碰一碰，就能把一個(gè)人數(shù)字錢(qián)包里的數(shù)字貨幣，轉(zhuǎn)給另一個(gè)人”，因此也被稱(chēng)為“雙離線收付”。

實(shí)際上，“碰一碰”并非全新概念。 區(qū)別于二維碼掃碼支付，“碰一碰”所采用的NFC技術(shù)是一種近場(chǎng)通信技術(shù)，其技術(shù)來(lái)源于2004年，飛利浦半導(dǎo)體（現(xiàn)恩智浦半導(dǎo)體）、諾基亞和索尼共同研制開(kāi)發(fā)的非接觸式射頻識(shí)別（RFID）。

隨著NFC技術(shù)的發(fā)展完善，NFC被確立為4G手機(jī)的標(biāo)準(zhǔn)配置。具備N(xiāo)FC支付功能的手機(jī)，無(wú)須使用移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，便可作為支付終端完成交易。

據(jù)銀聯(lián)介紹，銀聯(lián)云閃付的“碰一碰”付款依托銀聯(lián)最新的標(biāo)簽支付技術(shù)，在商戶(hù)受理標(biāo)貼中內(nèi)嵌NFC標(biāo)簽，存儲(chǔ)商戶(hù)信息，使用云閃付APP或指定型號(hào)手機(jī)，直接碰觸標(biāo)簽，就能讀取商戶(hù)信息，完成付款。

銀聯(lián)更強(qiáng)調(diào)，符合銀聯(lián)”云閃付”技術(shù)要求的NFC標(biāo)簽，成本遠(yuǎn)低于目前市場(chǎng)上所有銀行卡受理終端的采購(gòu)價(jià)格，目前參考價(jià)格原則上不高于10元人民幣。

作為首家支持銀聯(lián)”云閃付”付款的手機(jī)廠商，華為通過(guò)對(duì)手機(jī)NFC讀標(biāo)簽功能的優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)無(wú)需打開(kāi)APP，只需亮屏解鎖，手機(jī)輕輕一碰付款標(biāo)貼，就能付款。小米、三星等手機(jī)紛紛跟上。到2019年，安卓NFC手機(jī)及蘋(píng)果手機(jī)，均支持“銀聯(lián)云閃付”。

無(wú)需POS機(jī)和掃碼槍?zhuān)瑹o(wú)需退出當(dāng)前正忙的手機(jī)頁(yè)面，是這一功能的最大賣(mài)點(diǎn)。但在當(dāng)時(shí)，也有聲音認(rèn)為，“碰一碰”更多應(yīng)用于小金額收付，很難無(wú)條件廣泛使用。

中國(guó)被不少海外企業(yè)視為“無(wú)現(xiàn)金 社會(huì) ”，支付寶和微信支付各占半壁江山。根據(jù)普華永道2019年調(diào)查，我國(guó)使用移動(dòng)支付的比例達(dá)到86%，普及率居全球第一。劉曉春曾對(duì)二者亮點(diǎn)進(jìn)行分析，稱(chēng)支付寶的創(chuàng)新之處，在于跨行支付，以及解決買(mǎi)賣(mài)雙方互不信任的問(wèn)題，微信則發(fā)現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)社交中的隱性需求。

在支付習(xí)慣已經(jīng)基本穩(wěn)定的當(dāng)下，談到數(shù)字人民幣對(duì)現(xiàn)有支付格局的影響，不少業(yè)內(nèi)人士仍持觀望態(tài)度。

三聯(lián)生活周刊在一篇報(bào)道中指出，數(shù)字人民幣的最主要意義，不在個(gè)人層面，而在國(guó)家層面，涉及保護(hù)貨幣主權(quán)、提高對(duì)資金流動(dòng)監(jiān)控能力等考慮。亦有經(jīng)濟(jì)學(xué)家提醒，不必對(duì)數(shù)字人民幣過(guò)于緊張，更不必做脫離實(shí)際的猜測(cè)和演繹。

而在具體功能之外，對(duì)于使用場(chǎng)景，除了目前已經(jīng)傳出的部分機(jī)關(guān)、事業(yè)單位工資補(bǔ)貼發(fā)放，以及在試點(diǎn)商家消費(fèi)，未來(lái)，數(shù)字人民幣有望應(yīng)用到冬奧會(huì)場(chǎng)景，以及美團(tuán)、滴滴、B站等場(chǎng)景。

5、從移動(dòng)支付的本質(zhì)作用看,數(shù)字貨幣一定會(huì)替代第三方移動(dòng)支付

近期，中國(guó)銀行前行長(zhǎng)李禮輝今日在 財(cái)經(jīng) 年會(huì)上表示，預(yù)測(cè)至少在未來(lái)的十年以?xún)?nèi)，支付寶、微信支付和銀行卡仍會(huì)是主要的支付工具。而數(shù)字人民幣最終能否取代微信、支付寶、銀行卡，成為主要的電子支付工具，甚至發(fā)展成為全球性的數(shù)字貨幣，這將是一個(gè)市場(chǎng)抉擇的過(guò)程，還有待觀察。我一直都認(rèn)為，數(shù)字貨幣未來(lái)會(huì)在很大程度上取代第三方移動(dòng)支付，成為主要的支付方式。為什么?我們拆解一下第三方移動(dòng)支付的作用就很清楚了。

提高交易效率。 就拿支付寶舉例，你在包子鋪買(mǎi)了包子5塊錢(qián)，用支付寶支付，交易過(guò)程拆解就是你把5塊錢(qián)從你的銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬給支付寶，然后支付寶記賬，之后再由支付寶轉(zhuǎn)付給包子鋪的銀行賬戶(hù)，所以支付寶賬單要把雙方交易的明細(xì)記錄的清清楚楚，就是擔(dān)心有一方賴(lài)賬，如果你是現(xiàn)金交易就不存在這樣的問(wèn)題了。為什么不用現(xiàn)金交易？麻煩嘛，還要帶現(xiàn)金，還要找零，影響效率。所以，第三方移動(dòng)支付存在的意義就是為了提高商品交換的效率，節(jié)省更多的時(shí)間，過(guò)程中也不需要紙幣的參與，只要手機(jī)存在就可以了。

降低銀行運(yùn)營(yíng)成本。 我們剛才分解了交易過(guò)程，中間多了一個(gè)支付寶，那為什么不跳過(guò)支付寶，直接從你的銀行賬戶(hù)直接轉(zhuǎn)到包子鋪的銀行賬戶(hù)？因?yàn)閭€(gè)人消費(fèi)的交易數(shù)據(jù)，極其龐大極其零散，據(jù)公開(kāi)資料統(tǒng)計(jì)，19年，交易筆數(shù)前三名的分別是財(cái)付通，也就是微信支付5508億次；通聯(lián)支付，也就是線下的POS機(jī)、商場(chǎng)內(nèi)的支付體系，2972億次；支付寶2298億次；前三名加起來(lái)就超過(guò)1萬(wàn)億次，平均到每天就有超過(guò)30億 次轉(zhuǎn)賬，銀行是無(wú)法負(fù)擔(dān)的，第三方支付平臺(tái)其實(shí)是將零散業(yè)務(wù)集中處理，再統(tǒng)一和銀行結(jié)算，這樣銀行只需要應(yīng)對(duì)不到100個(gè)支付平臺(tái)就行了。

為什么美國(guó)的移動(dòng)支付發(fā)展不起來(lái)？ 因?yàn)槊绹?guó)的信用卡體系非常健全，沒(méi)有密碼，卡放在讀卡器上就直接支付了，同時(shí)信用卡的運(yùn)轉(zhuǎn)效率還是可以的，相較電子支付也就少拿一張卡，不產(chǎn)生質(zhì)變！而我們發(fā)展太快了，信用卡剛開(kāi)始有感覺(jué)，電子支付突然來(lái)了，一下子信用卡就不香了！

數(shù)字貨幣屬于法定貨幣，其本質(zhì)上和紙幣是一樣的，但區(qū)別是紙幣是實(shí)體，數(shù)字貨幣存在手機(jī)里，不需要攜帶實(shí)物貨幣。說(shuō)白了就是不用帶現(xiàn)金、不需要找零的現(xiàn)金支付！形式上和第三方支付一樣還不需要網(wǎng)！那銀行負(fù)擔(dān)重嗎？沒(méi)有負(fù)擔(dān)了！你給包子鋪老板付5元紙幣，銀行需要運(yùn)算嗎？當(dāng)然不需要！銀行只有在你從銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬數(shù)字貨幣到你自己的銀行賬戶(hù)時(shí)才需要運(yùn)轉(zhuǎn)。這下好了，連那100個(gè)支付平臺(tái)都不需要應(yīng)對(duì)了，極大地提高效率！

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