1、POS機大忌:多家銀行儲蓄卡被封,如何避免觸發風控?

每一家銀行的都有自己的風控體系，信用卡有，儲蓄卡也有。

招商銀行可以說是風控系統相當健全，對儲蓄卡的反洗錢風控體系也是特別嚴格。

根據持卡人反映，招商銀行、工商銀行、建設銀行、興業銀行、等多家銀行持卡人的借記卡都忽然被凍結封卡，根據分析被凍結的原因是因為觸發央行反洗錢系統的嚴格監管！

究竟哪些行為能夠觸發監管？

監管機構是如何進行風險排查的？

中國互聯網金融協會給出了答案：

此前，為推動行業反洗錢工作經驗交流，中國互聯網金融協會面向銀行、保險、消費金融、第三方支付、金融科技等領域的會員單位征集反洗錢實踐案例。

據中國互聯網金融協會，針對各類可疑交易，銀行會定期提取各類交易的統計數據，重點是銀行卡接受第三方支付轉入的交易，銀行卡POS交易，銀行分散轉入、集中轉出交易以及夜間交易，一旦排查發現符合明顯可疑交易特征的客戶，立即中止業務。

1、鑒于單筆資金巨大，資金快進快出，不留余額，連續多日發生類似交易，交易金額與其身份情況不匹配，資金過渡性質十分明顯，經分期研判，認定為通過POS的過渡性可疑交易，疑似非法資金。

2、資金到賬方式為實時到賬，到賬后立即一筆刷卡轉走

3、交易呈現分散轉入、集中轉出特點，流水中大部分為第三方支付渠道直接轉入銀行卡的交易

因此，一定要避免入坑，不要大進大出，不僅信用卡要避免，儲蓄卡也要注意類似問題，要在正常的時間使用，避免連續刷卡導致連續進賬；定期交易量滿一百萬更換結算卡，將風險降低最小。

2、盤點信用卡風控最嚴的5大銀行,千萬別踩雷!

最近有好幾位朋友反映自己的卡被降了額度，不知道是不是觸碰到了銀行風控的紅線，一般遇到這種情況，無外乎兩種原因，一是和自己用卡不當有關，二是銀行的風控加嚴導致。

銀行的政策也是在不斷變化，有松有緊，一般如果國家加大了對銀行的監管力度，那么銀行自然也就加大了對持卡人的監管力度，所以風控就變得嚴格。

不過，總有幾家銀行，不管政策怎么變化，一直總是走在風控很嚴的前列，如果持有這些銀行的 信用卡 的朋友，在平時使用信用卡的時候就要更加加倍小心了。

從去年銀行風控收緊的消息出現以來，降額封卡的冷風一直在吹。收集了廣大網友和業內專業人士反饋后，今天我帶大家來盤點下，風控最嚴的5家銀行。

第一名：廣發銀行

雖然，廣發銀行一直都以下卡快、額度高、提額快深受大家喜愛，將它放在第一名恐怕會有很多人會不太理解。

一般和其他銀行對信用卡控制額度相比，廣發金卡額度都能給到幾十萬。

不過，最近一年多，廣發風控日漸加強，降額幅度也很驚人。其中，有50%的人額度是直接砍掉的，剛還完款就有降到3000的，降額的人數比例不小。

目前來看大部分降額較多的人有兩個特點：

第一、負責率過高、對銀行貢獻較低；

第二、長期空卡或者存在嚴重違規行為。

這些需要多加注意！

第二名：交通銀行

交行也是業內出了名的風控大佬，風控系統異常敏感，有時候刷卡，只要時間或金額稍微敏感一點，就會接到交行客服問候的電話。

有網友反映，一次凌晨在路邊吃燒烤，刷了幾百塊，立即接到交通銀行客服電話問是否本人刷卡。

交行風控比較在意兩點：違規刷卡和最低還款，直接封卡的不多，一般是循序漸進。

剛開始是信用卡使用限制，分期數變少，之后無法分期，如果用卡再不改善則降額甚至封卡。

第三名：平安銀行

平安銀行風控雖沒有那么嚴格，但對違規刷卡的監管也是非常嚴格的，你可能用卡稍有不慎就會接到銀行客服賬單核對電話。

第四名： 中信銀行

中信銀行也是出了名的風控嚴格。信用卡申請門檻比較低，但是風控非常嚴格。中信的風控系統和交通銀行有很多相似之處，使用中信的信用卡想提額最關鍵的是必須活躍度高才行，如果長期閑置，被降額甚至封卡的幾率比較大。

第五名：浦發銀行

浦發銀行的風控行為被稱為陰晴不定、難以琢磨。大家對其褒貶不一，有人說它是最沒有底線的銀行，雖然風控很嚴，打風控電話很頻繁，但主要針對的是貢獻值低的持卡人，而對于那些資質好、貢獻度夠高的人卻很好說話。

信用卡被風控后怎么辦?

1. 詳細了解情況

首先和銀行信用卡客服溝通，了解被風控的原因，然后“對癥下藥”采取相應的解決措施。

2. 增加刷卡次數

銀行對套現的打擊力度是非常大的，如果用戶用很少的次數就把額度刷光，一旦你被認定為套現，降額封卡就都不遠了。

3. 注意每期刷卡額度

注意不要每期都把自己的額度刷爆掉，盡可能的是使用額度的60-70%，這樣不太多也不太少，如果每期都刷爆，銀行當然會覺得你經濟有問題了，降額不就是為了防范風險嗎？

4. 與銀行溝通后即可恢復

信用卡被風控其實還有一種原因，那就是銀行風控系統自動捕捉到你的賬戶存在異常，可能是受到攻擊或其他情況等。這種時候，只要和銀行溝通好，并更改賬戶密碼，一般就可以進行解除控制了。

綜編自人民支付網、立刷、通易付。

3、POS機結算綁在中國銀行風控嚴格嗎

嚴格。
現在很多人為了養卡，會自備POS機來刷卡，要是POS機綁定的結算卡和信用卡是同一家銀行，雖然比較方便，但是有一定的風險，嚴重的話信用卡會被封卡，結算卡也會被凍結。

4、風控很嚴格的銀行是哪一家

目前，公認風控嚴格的銀行非交通銀行莫屬了，尤其是額度較高的信用卡用戶在進行大額交易時會很嚴格。例如剛剛開卡就進行大額消費或者每月都有固定大額消費這類情況，持卡人被“風控”的幾率就會非常高。所以，在平時用卡時為了不被銀行“誤會”，持卡人盡量不要使用同一臺POS機消費大額消費，同時要保證不刷爆卡。如果真的您需要進行大額消費，那么小編建議您最多一次性使用信用卡額度的70%，并且刷的費用最好不是整數，用POS機時有積分的消費要好很多。
另外，在大額消費后可以進行幾次小額的消費，尤其對于剛剛開卡的用戶，先去大型超市進行幾筆小額交易比較好，也是對自己正常用卡的一個證明。還有一種方法就是做分期，從利益方面看，銀行是很鼓勵用戶分期的，偶爾進行一下分期付款銀行會更加“信任”你喲。

5、風控不嚴格的幾個銀行

風控不嚴的銀行有：中國銀行，工商銀行，建設銀行，農業銀行，光大銀行，中信銀行，民生銀行，華夏銀行和郵儲銀行。
1、商業銀行要比四大行的信用卡風控嚴。由于四大行業務比較多，信用卡并不是主要業務。所以相對來說，風控會比較寬松一點。我們聽到封卡最多的就是商業銀行，其中商業銀行里面風控最嚴的：平安銀行，廣發銀行，招商銀行，浦發銀行等。風控嚴的主要表現就是：長期不提額，經常收到風控短信，降額封卡等。
2、在信用卡使用的過程中，四大行的信用卡是很少會被風控的。我很少聽到卡友說，自己的四大行的信用卡被降額封卡了。聽到最多的就是商業銀行的信用卡被風控了，然后降額封卡了。四大行的信用卡，你可以隨便刷，不要糾結刷卡的姿勢。金額大小也無所謂，只要信用卡不逾期，征信上沒有逾期記錄。那么就不會被風控。商業銀行里面，光大，中信，民生，華夏，郵儲的風控是相對比較松的。主要原因就是這幾家銀行的信用卡提額，也比較慢。所以自然風控比較少。如果是其他幾家銀行，那么就不一樣了。比如招商的風控系統，廣發的風控系統，都是很嚴的。招商和廣發的風控主要體現在商戶。比如招商的天書商戶，這些商戶都是標準類的，但是招商就不會給積分。廣發也是，經常刷卡的時候，會提示：特定商戶無法交易。其實就是限制刷卡的商戶，如果經常這樣，那么信用卡肯定是會被風控的。
3、四大行的信用卡是最“耐擼”的，這是毋庸置疑的。那么商業銀行里面光大銀行，也是很耐擼的。之后就是風控相比比較寬松的幾家，不好提額的。比如華夏，郵儲，中信，民生。雖然提額比較難，但是也不容易降額封卡。
4、最后總結一下：風控不嚴的銀行有：四大行以及商業銀行里面的，光大銀行，中信銀行，民生銀行，華夏銀行和郵儲銀行。風控之所以不嚴的原因，就是因為提額比較難。反而是一些提額比較快的銀行，風控就會很嚴格。

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