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1、快錢刷卡機利率

快錢刷卡機利率

￥￥從上古就有的“高利貸”，到亞當斯密《國富論》中對借貸利息的研究，乃至近年來“套路貸”、“校園貸”等所引發的社會問題，所有都逃不過國家司法系統保護的借貸利率上限大小的問題。

終于，2020年8月20日，最高人民法院發布《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，明確：以中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心每月20日發布的一年期貸款市場報價利率（LPR）的4倍為標準確定民間借貸利率的司法保護上限。

這對于飽受疫情摧殘的小民來說不亞于及時雨！國內任何政策、措施的出臺都有相關的時代背景，我們試著分析下。

首先是相關司法規定出臺的原因：

一、剛性保護加劇套利

目前，中國的利率市場已實行市場化定價，利率步入下降通道，而這加大了銀行貸款利率與民間借貸利率之間的空間。國家司法系統對民間借貸利率上限的剛性保護，為“套利者”提供了“空子”，也變相鼓勵了“資金空轉”。

二、不當保護增大違約

民間借貸行為從本質上來說是一種經濟行為，而經濟行為必須符合客觀的經濟規律。近年來，我們身邊的經濟糾紛“老賴”和法院執行難不斷增多。一方面是國內誠信文化和法制建設不完善，同時借貸利率上限過高也有很大的原因。

三、上限加速實體脫節

中國的實體經濟已步入“緩速”階段，企業的利潤率與銀行貸款利率日趨一致。大量無法從銀行獲取借貸資金的微小企業只能通過民間借貸獲取資金，過高的利率上限有兩方面弊端：一是大幅增加實體經濟成本；二是借貸資金面臨高額違約風險。

接著，分析下民間借貸利率上限大幅下降的好處：

一、降低實體成本

中國的資金市場是以銀行為主體的借貸市場，現實中，大中型企業以優良的資質獲取低利率的借貸資金，再通過民間借貸的形式注入微小企業的資金池。借貸利率上限的大幅降低，有效降低了實體企業的資金壓力。

二、提升發展質量

過高的資金利率迫使企業走上賺“快錢”、走“捷徑”的道路，對企業的發展往往是急功近利。因為，高昂的資金壓力讓企業喘不過氣。有效降低利率，可以放松企業的資金鏈，促進企業做好研發、創新和鞏固等基礎工作。

三、貼合市場發展

前兩年以民間借貸形式出現的網貸、P2P等大行其道，24%的利率上限保護為其提供了法律支撐。銀行間貸款利率的市場化與民間借貸利率上限的剛性化兩者間的矛盾日益顯現，尤其是疫情后實體經濟的不振，急需對民間借貸利率保護上限進行市場化改革。

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