網(wǎng)上關(guān)于自選商戶的刷卡機好不好,整改不力的支付機構(gòu)將被通...的刷卡知識比較多，也有關(guān)于自選商戶的刷卡機好不好的問題，今天第一pos網(wǎng)(m.fzog.com.cn)為大家整理刷卡常見知識，未來的我們終成一代卡神。

本文目錄一覽：

1、自選商戶的刷卡機好不好

2、瑞銀信的pos機都是一清的嗎？

自選商戶的刷卡機好不好

2019年，中國支付清算協(xié)會（以下簡稱協(xié)會）舉報中心共接到舉報12000余件，同比下降18.4%；受理舉報8000余件，同比下降12.7%；完成舉報調(diào)查8200余件，對違規(guī)會員單位分別實施警告、約談高管、責令整改等自律懲戒措施。為進一步發(fā)揮舉報獎勵工作對市場主體的警示作用，促進支付市場規(guī)范健康發(fā)展，現(xiàn)將協(xié)會近兩年調(diào)查處理的舉報案例中，性質(zhì)較為嚴重、舉報次數(shù)較多及涉及新型業(yè)務(wù)的違規(guī)案例類型予以公布。請各會員單位對照舉報案例反映的問題，認真開展自查，嚴格規(guī)范經(jīng)營。自2021年起，協(xié)會將對違規(guī)舉報較多、整改不力的單位在行業(yè)內(nèi)進行通報，并報送監(jiān)管部門。

案例1：支付機構(gòu)超地域范圍經(jīng)營

【基本情況】

協(xié)會通過舉報調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分支付機構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可證載明業(yè)務(wù)類型為特定區(qū)域內(nèi)銀行卡收單，但在開展條碼支付業(yè)務(wù)時，超出業(yè)務(wù)許可的地域范圍發(fā)展線下實體特約商戶，涉及商戶多者有近百家。

【案例分析】

支付機構(gòu)超出其支付業(yè)務(wù)許可證載明的業(yè)務(wù)覆蓋范圍拓展商戶，違反了《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第十七條“支付機構(gòu)應當按照《支付業(yè)務(wù)許可證》核準的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營活動，不得從事核準范圍之外的業(yè)務(wù)……”的規(guī)定。

【風險提示】

支付機構(gòu)要嚴格按照支付業(yè)務(wù)許可證核準的業(yè)務(wù)類型、業(yè)務(wù)覆蓋范圍開展支付業(yè)務(wù)，嚴禁超范圍經(jīng)營。支付機構(gòu)為實體特約商戶和網(wǎng)絡(luò)特約商戶提供條碼支付收單服務(wù)的，應當分別取得銀行卡收單業(yè)務(wù)許可和網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可。對業(yè)務(wù)類型為銀行卡收單的支付機構(gòu)來說，只能在支付業(yè)務(wù)許可證核準的業(yè)務(wù)覆蓋范圍內(nèi)為實體特約商戶提供收單服務(wù)，并應履行本地化經(jīng)營、商戶定期巡檢等責任。

案例2：收單核心業(yè)務(wù)外包

【基本情況】

協(xié)會通過舉報調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分收單機構(gòu)將收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)委托外包服務(wù)商處理。個別外包服務(wù)商甚至挪用商戶結(jié)算資金，導致大量商戶結(jié)算資金未到賬。

【案例分析】

收單機構(gòu)將交易處理、資金結(jié)算等業(yè)務(wù)交由外包服務(wù)商完成，違反了《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》第三十五條“收單機構(gòu)應當自主完成特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風險監(jiān)測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理等業(yè)務(wù)活動”之規(guī)定。

【風險提示】

外包是銀行卡收單機構(gòu)普遍采用的業(yè)務(wù)模式。實踐中，部分收單機構(gòu)出于快速拓展業(yè)務(wù)等需要，放松對外包服務(wù)商的準入和管理，甚至違規(guī)將核心業(yè)務(wù)交由外包服務(wù)商完成，極易產(chǎn)生資金結(jié)算風險，嚴重擾亂收單市場秩序。為此，各收單機構(gòu)應當完善本機構(gòu)的收單業(yè)務(wù)外包管理制度，強化自身作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責任，自主完成特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風險監(jiān)測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理等業(yè)務(wù)活動。同時，收單機構(gòu)應加強外包業(yè)務(wù)管理，選擇符合一定專業(yè)背景和內(nèi)部治理水平的外包機構(gòu)，禁止外包機構(gòu)轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)，并通過定期現(xiàn)場檢查等方式控制外包業(yè)務(wù)風險。

案例3：特約商戶挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口

【基本情況】

協(xié)會通過受理涉及特約商戶將網(wǎng)絡(luò)支付接口轉(zhuǎn)賣或挪用至賭博等非法網(wǎng)站的舉報案件發(fā)現(xiàn)，不法商戶利用接口包裝方式，將其他商戶或自身的非法交易信息偽裝成正常交易信息上送收單機構(gòu)，完成資金結(jié)算。相關(guān)資金交易記錄顯示，部分商戶入金交易特征與其經(jīng)營范圍明顯不符，但收單機構(gòu)未及時識別商戶實際經(jīng)營內(nèi)容與其經(jīng)營范圍不符。

【案例分析】

收單機構(gòu)的特約商戶將網(wǎng)絡(luò)支付接口挪用至非法外匯交易平臺，收單機構(gòu)落實商戶管理和交易監(jiān)測職責不到位，未及時識別商戶實際經(jīng)營內(nèi)容與登記的經(jīng)營范圍不符，違反了《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》第二十條“收單機構(gòu)應當建立特約商戶檢查制度，明確檢查頻率、檢查內(nèi)容、檢查記錄等管理要求，落實檢查責任”和第二十二條“收單機構(gòu)應當建立收單交易風險監(jiān)測系統(tǒng)，對可疑交易及時核查并采取有效措施”的要求。

【風險提示】

實踐中，部分收單機構(gòu)對網(wǎng)絡(luò)特約商戶和網(wǎng)絡(luò)支付接口管理不到位，未能采取有效措施和技術(shù)手段對特約商戶交易情況進行監(jiān)測和核查，給特約商戶挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口帶來可乘之機，并引發(fā)大量客戶投訴和舉報。為防范此類風險，各收單機構(gòu)要按照“了解你的客戶”的要求，加強對特約商戶的準入管理；要完善交易風險監(jiān)控模型和系統(tǒng)，進一步強化對特約商戶的交易監(jiān)測；要采取有效檢查措施和技術(shù)手段對網(wǎng)絡(luò)特約商戶經(jīng)營內(nèi)容和交易情況進行檢查，及時識別問題商戶并采取有效限制措施，防止網(wǎng)絡(luò)支付接口被非法挪用。

案例4：特約商戶挪用收款碼

【基本情況】

協(xié)會通過受理涉及挪用收款碼為賭博等非法網(wǎng)站提供收款的舉報案件發(fā)現(xiàn)，外包服務(wù)商和特約商戶將收款碼轉(zhuǎn)接、挪用至賭博等非法網(wǎng)站，將賭博等非法交易包裝成話費充值等正常交易訂單，完成支付。

【案例分析】

特約商戶收款碼被用于為賭博網(wǎng)站收款，收單機構(gòu)落實商戶管理和交易監(jiān)測職責不到位，未及時識別商戶實際經(jīng)營內(nèi)容與登記的經(jīng)營范圍不符，違反了《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》第二十條“收單機構(gòu)應當建立特約商戶檢查制度，明確檢查頻率、檢查內(nèi)容、檢查記錄等管理要求，落實檢查責任”和《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范（試行）》第四十二條“銀行、支付機構(gòu)應建立條碼支付交易風險監(jiān)測體系，及時發(fā)現(xiàn)可疑交易，并采取阻斷交易、聯(lián)系客戶核實交易等方式防范交易風險”的要求。

【風險提示】

隨著條碼支付業(yè)務(wù)的推廣，部分商戶違規(guī)將線下或線上收款碼挪用至賭博等非法平臺，將賭博交易包裝成話費充值或其他正常交易訂單，完成支付。為堵住上述漏洞，收單機構(gòu)應完善特約商戶管理和交易監(jiān)測機制，加強特約商戶巡檢，強化交易監(jiān)測，并采取有效方式防范交易風險。

案例5：特約商戶入網(wǎng)審核不嚴

【基本情況】

協(xié)會通過舉報調(diào)查發(fā)現(xiàn)，收單機構(gòu)為快速拓展業(yè)務(wù)，對商戶入網(wǎng)審核過于寬松，將存在入網(wǎng)資料不全、未取得特殊行業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì)許可、網(wǎng)站未進行ICP備案等問題的單位發(fā)展為特約商戶，導致部分虛假商戶和問題商戶入網(wǎng)。

【案例分析】

收單機構(gòu)入網(wǎng)審核不規(guī)范，未審核特約商戶經(jīng)營相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)許可材料，不符合《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》第七條“收單機構(gòu)拓展特約商戶，應當遵循‘了解你的客戶’原則，確保所拓展特約商戶是依法設(shè)立、從事合法經(jīng)營活動的商戶，并承擔特約商戶收單業(yè)務(wù)管理責任”之規(guī)定及《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)自律規(guī)范》第九條“支付機構(gòu)應按照《支付機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)風險防范指引》‘4.1商戶拓展’和‘4.2商戶資質(zhì)審核’的相關(guān)要求”審核“商戶提供的商品及服務(wù)內(nèi)容是否合法合規(guī)”之規(guī)定。

【風險提示】

收單機構(gòu)拓展特約商戶，應當遵循“了解你的客戶”原則，加強實名制審核，嚴格審核特約商戶的營業(yè)執(zhí)照、法定代表人或負責人有效身份證件、ICP備案信息、單位銀行結(jié)算賬戶開戶許可證等證明文件，并可充分利用全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、協(xié)會特約商戶信息管理系統(tǒng)及行業(yè)風險信息共享系統(tǒng)等核查渠道，核實商戶的經(jīng)營背景、營業(yè)場所、經(jīng)營范圍、財務(wù)狀況、資信等情況。對需要取得相關(guān)業(yè)務(wù)許可的特殊行業(yè)類商戶，要強化行業(yè)準入證明文件的審核，確保所拓展特約商戶是依法設(shè)立、從事合法經(jīng)營活動的商戶，并承擔特約商戶收單業(yè)務(wù)管理責任。

案例6：網(wǎng)上違規(guī)宣傳、買賣支付受理終端

【基本情況】

協(xié)會通過舉報調(diào)查發(fā)現(xiàn)，收單機構(gòu)及其外包服務(wù)機構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)媒體發(fā)布違規(guī)宣傳和售賣支付受理終端和收款碼（以下統(tǒng)稱“受理終端”）等廣告，甚至宣傳低費率或零費率，包含“低費率、秒到賬”、“免服務(wù)費”等內(nèi)容；更甚者宣傳違法違規(guī)行為，包含“行業(yè)自選、商戶自選”等內(nèi)容。

【案例分析】

收單機構(gòu)網(wǎng)上違規(guī)宣傳和售賣受理終端的行為，違反了《中國人民銀行辦公廳關(guān)于加強支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》第三條第十三項“…任何單位和個人不得在網(wǎng)上買賣POS機（包括MPOS）、刷卡器等受理終端…”和《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)的通知》第三條第二款“收單機構(gòu)及其外包服務(wù)機構(gòu)不得通過任何傳播媒體、宣傳工具或者方式發(fā)布銷售銀行卡受理終端、條碼支付受理終端或者收款碼的廣告”之規(guī)定。

【風險提示】

網(wǎng)上宣傳和售賣支付受理終端，違反了人民銀行的禁止性規(guī)定，并可能導致不符合技術(shù)標準、被非法改裝過的受理終端流入市場，繼而引發(fā)信息泄露、資金被盜等風險。為防范此類風險，各收單機構(gòu)應加強外包服務(wù)機構(gòu)管理，加強對涉及本機構(gòu)網(wǎng)上違規(guī)宣傳和售賣受理終端廣告的偵測，提前嚴格處置，切實防范代理環(huán)節(jié)各類風險。同時要嚴格按照監(jiān)管要求，采購符合入網(wǎng)技術(shù)標準的受理終端硬件和軟件，提高受理終端的安全性。對屬于本單位收單的受理終端要定期采取隨機抽檢的方式進行安全檢查，防范各類違規(guī)改裝，保證結(jié)算資金安全。

案例7：收單機構(gòu)轉(zhuǎn)嫁刷卡手續(xù)費

【基本情況】

協(xié)會通過舉報調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分收單機構(gòu)在系統(tǒng)中針對某些商戶的信用卡交易設(shè)置了加收手續(xù)費的功能。消費者從這些商戶購買產(chǎn)品時，實際付款金額中包含一定比例的刷卡手續(xù)費。

【案例分析】

收單機構(gòu)通過系統(tǒng)設(shè)置，向用戶加收刷卡手續(xù)費，違反了《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》第十七條“收單機構(gòu)應當按照有關(guān)規(guī)定向特約商戶收取結(jié)算手續(xù)費，不得變相向持卡人轉(zhuǎn)嫁結(jié)算手續(xù)費，不得采取不正當競爭手段損害他人合法權(quán)益” 及《關(guān)于促進銀行卡清算市場健康發(fā)展的意見》第三條“……收單機構(gòu)和特約商戶不得向消費者轉(zhuǎn)嫁或變相轉(zhuǎn)嫁銀行卡刷卡手續(xù)費……”之規(guī)定。

【風險提示】

銀行卡刷卡手續(xù)費應由收單機構(gòu)向商戶收取，收單機構(gòu)和特約商戶均不得向消費者轉(zhuǎn)嫁或變相轉(zhuǎn)嫁銀行卡刷卡手續(xù)費。各收單機構(gòu)要加強對特約商戶的培訓和宣傳教育，督促特約商戶不得向消費者轉(zhuǎn)嫁或變相轉(zhuǎn)嫁銀行卡收單手續(xù)費，不得對選擇銀行卡支付方式的消費者采取歧視性措施，切實維護消費者權(quán)益。特約商戶多次向消費者轉(zhuǎn)嫁刷卡手續(xù)費的，將被列入?yún)f(xié)會特約商戶“黑名單”。

案例8：銀行賬戶被用于為非法交易平臺收款

【基本情況】

協(xié)會調(diào)查發(fā)現(xiàn)，個別商業(yè)銀行的單位和個人銀行結(jié)算賬戶存在被用于為賭博等非法交易平臺收款的問題。根據(jù)調(diào)查情況看，舉報所涉銀行結(jié)算賬戶在開戶環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行均能夠按照相關(guān)制度辦法要求落實賬戶開戶審核及客戶身份識別義務(wù)，并留存開戶相關(guān)證照材料；在賬戶交易監(jiān)測環(huán)節(jié)，各商業(yè)銀行主要通過交易監(jiān)測系統(tǒng)及人工分析識別等方式對相關(guān)銀行結(jié)算賬戶開展資金交易監(jiān)測和持續(xù)性賬戶管理，并對可疑賬戶分別采取客戶身份重新識別、調(diào)整風險等級、限制非柜面交易、限制交易金額等處置措施。

【案例分析】

賬戶所有人或?qū)嶋H控制人將銀行結(jié)算賬戶用于為賭博網(wǎng)站等非法平臺收款的行為，涉嫌違法犯罪，應由公安機關(guān)進行調(diào)查、定性。針對此類舉報，協(xié)會在完成前期調(diào)查后，按照有關(guān)要求將涉嫌違法違規(guī)銀行結(jié)算賬戶線索移送公安機關(guān)處理；對所涉及的商業(yè)銀行，協(xié)會發(fā)送《風險提示函》，提示其加強對相關(guān)銀行結(jié)算賬戶的交易監(jiān)測，并按照相關(guān)法律規(guī)定和協(xié)議約定，對涉案銀行結(jié)算賬戶采取相應限制措施。

【風險提示】

從公安機關(guān)前期公布的有關(guān)涉賭案例看，被用于為賭博網(wǎng)站收款的銀行結(jié)算賬戶多存在出租、出借、非法買賣的情況。對賬戶所有人來說，需要加強風險意識和金融信息保護意識，要認清出租、出借、非法買賣銀行結(jié)算賬戶的嚴重后果，存在此類行為的，不僅要承擔相應的行政或刑事責任，還將被列入行業(yè)風險信息系統(tǒng)“黑名單”，嚴重影響個人信用。

對商業(yè)銀行來說，一方面應進一步加強對銀行結(jié)算賬戶的管理，不斷完善異常交易監(jiān)控機制，一旦發(fā)現(xiàn)涉嫌賭博、洗錢和恐怖融資等異常交易，應及時向公安機關(guān)、行政監(jiān)管部門報告，并按照法律法規(guī)要求采取相應措施。另一方面，應進一步完善相關(guān)服務(wù)協(xié)議，明確對違規(guī)賬戶的限制措施，避免因采取相關(guān)限制措施可能產(chǎn)生的糾紛。

瑞銀信的pos機都是一清的嗎？

瑞銀信是擁有央行頒發(fā)的支付許可證（俗稱支付牌照）的第三方支付機構(gòu)，旗下的產(chǎn)品均以通過銀聯(lián)認證的一清機。很多人會問，什么是一清機？那有一清機是不是意味著有二清機？是的，一清機是安全的，意思是你的收款資金結(jié)算是通過銀行或者瑞銀信官方代發(fā)的，而二清機則是在中間把錢倒騰到自己賬戶上后，然后再代付給你，這期間的資金安全隱患還是很大的。市面上跑路的不到賬的通常都是二清公司所為，所以買pos機一定要認準是否是一清機！

我不知道你辦的是傳統(tǒng)出票的大機還是藍牙鏈接的小刷卡器，目前瑞銀信旗下有自選的大機，費率正常是0.6%，藍牙鏈接的刷卡器則是大家熟知的瑞和寶，費率正常是在0.55%+3元/筆-0.63%+3元/筆 之間！各有優(yōu)勢，大機主要養(yǎng)卡好，小機主要是攜帶方便，操作也簡單！

以上就是關(guān)于自選商戶的刷卡機好不好,整改不力的支付機構(gòu)將被通...的知識，后面我們會繼續(xù)為大家整理關(guān)于自選商戶的刷卡機好不好的知識，希望能夠幫助到大家！

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