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1、信用卡刷卡機封頂機

信用卡刷卡機封頂機

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自9月6日起，銀行卡刷卡手續費正式下調。根據新規，發卡機構收取的發卡行服務費將對借記卡、貸記卡差別計費。借記卡費率降至不超過交易金額的0.35%，單筆收費13元封頂；貸記卡費率不超過0.45%，不實行單筆收費封頂。

所謂借記卡，是指先存款后消費（或取現）沒有透支功能的銀行卡。按其功能的不同，可分為轉賬卡（含儲蓄卡）、專用卡及儲值卡。貸記卡通俗的說法就是信用卡。

在費率調整之前，不同行業刷卡手續費率執行差異化收費標準，其中餐娛類、一般類和民生類的收費標準分別為1.25%、0.78%和0.38%。據測算，刷卡手續費新規出臺后，商戶們需要承擔的綜合刷卡手續費費率平均在0.6%左右，比之前有明顯降低。此前刷卡費率最高的餐飲業收益最大，新規后刷卡費率由1.25%降至0.6%，原來消費者到餐廳消費100元，用刷卡方式支付，商家原本會產生1.25元的手續費，現在最多只需0.6元。

然而，對于持信用卡消費而言，由于刷卡手續費上不封頂，情況就大不一樣了。刷卡買車、房、家電、家具、首飾等大件用品可能會遭遇商家轉嫁手續費的情況。如，消費者在新規實行之前刷信用卡買一輛30萬元的汽車，原本刷卡手續費80元封頂，商戶基本能接受。現在上不封頂，一輛30萬元的車，需要支付1800元手續費，成本一下高了很多。因此，不少店家可能把增加的刷卡成本向消費者轉移或者引導消費者使用借記卡消費。

同時，此次費改也會導致信用卡養卡成本提高,之前消費者在高費率的機子上多刷卡,未來提高信用額度就更容易,而新規取消了銀行卡刷卡手續費行業分類定價。不管在哪類商戶刷卡消費,費率都一樣,由于多樣化的刷卡消費方式失效,導致信用卡養卡成本、難度上升，消費者信用卡提高刷卡額度將更困難。

貸記卡刷卡費率上不封頂后，對于持有高端白金信用卡的消費者來說，更需要理性測算信用卡的持有成本。目前高端白金信用卡的免年費政策基本有兩種：一種是刷卡滿足一定金額，直接減免；一種是用積分兌換減免。無論哪一種，都需要刷卡交易，以前在費率上有封頂的情況下，信用卡大額支付手續費一般是26元或者35元封頂，消費幾十萬元，只需要給銀行二三十元的手續費，成本幾乎可以忽略不計，但現在手續費上不封頂，大額刷卡的成本陡然上升幾十倍。這部分消費者將在付高額年費和高額手續費中兩選一，如果不劃算，自然還是銷卡的好。

當然，新規出臺后也堵死了通過信用卡套現投資的漏洞。在信用卡刷卡費率上不封頂的情況下，一些人通過鉆政策漏洞以極低成本用信用卡刷卡套現購買理財產品，坐享免息期收益。隨著刷卡手續費用的變化，這種做法也將變得無利可圖。

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