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本文目錄一覽：

1、個人刷卡機可以去外地刷信用卡嗎

個人刷卡機可以去外地刷信用卡嗎

金融詐騙是洗錢的上游犯罪行為之一。

其中，信用卡詐騙則是金融詐騙最主要的案件類型。

信用卡詐騙罪是指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規，利用信用卡進行詐騙活動，騙取財物數額較大的行為。

包括以下情形：

(一)使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領信用卡的;

(二)使用作廢的信用卡的;

(三)冒用他人信用卡的;

(四)惡意透支的。

所謂惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。

下面分享一些常見的信用卡洗錢方式，幫助廣大消費者識別風險。

1.信用卡申請環節

不法分子利用或購買他人身份證件信息，

通過虛假資料(如偽造簽名、篡改聯系電話、賬單地址等)偽冒辦卡，為洗錢行為做準備。

2.信用卡交易環節

(1)信用卡套現(非法經營POS套現)。

不法分子通過偽造證件以“XX經營部”、“XX服務部”等商戶名義申請到POS機，

采用分散交易金額、分筆轉入等刷卡方式進行信用卡套現，捏造虛假交易以掩飾非法套現活動。

(2)利用網上銀行、第三方支付等金融服務進行交易，以逃避銀行監管。

(3)通過將非法資金先存入信用卡后再刷卡消費的方式，將非法資金合法化，將“黑錢”洗白。

(4)通過珠寶古董交易和虛假拍賣進行洗錢。

(5)通過境外刷卡消費。

如在境外奢侈品店、高端場所進行大額消費，利用境外渠道、賬戶進行套現，從而達到洗錢目的。

3.信用卡還款環節

(1)個人異地、跨行信用卡還款等途徑存在洗錢的可能。

由于異地行、他行交易數據無法有效獲取，導致被還款銀行在識別還款資金來源上存在困難，才讓不法分子鉆了空子從事洗錢活動。

(2)利用支付后退款、購票退票、醫院預繳費退款等方式進行信用卡套現和洗錢。

主要表現為繳費時用一張信用卡，而退款時卻退到其他賬戶上，從而完成信用卡套現或洗錢活動。

(3)信用卡套現“代還款”業務也存在一定的洗錢風險。

消費者應該如何避免落入信用卡洗錢的陷阱?

1.不隨便出租或出借個人身份證件，防范他人利用個人信息偽冒辦卡、從事非法活動。

2.信用卡僅限本人使用，不隨意出借給別人，不將自己銀行卡的交易密碼等信息告訴他人。

3.保護好自己的交易密碼，在實體店進行刷卡時，注意觀察身邊的人。在輸入交易密碼的時候，用手或者其他遮擋物進行遮擋。

4.盡量不要在網吧或其他公共場所的電腦上用信用卡在網上消費。

5.不輕易點開來歷不明的銀行鏈接，以免進入釣魚網站。網上消費要注意不被盜號軟件竊取卡號及密碼。

6.妥善保管好卡片。如發生卡片丟失要及時向所持有卡片的發卡銀行進行掛失，避免被他人利用進行不法活動。

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