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1、工商銀行大額刷卡機

工商銀行大額刷卡機

多家銀行發布信用卡用卡規范后，一直按兵不動的工行，悄悄開始對信用卡主動降額。

撰文 | 張浩東

出品 | 支付百科

今年以來，銀行不斷釋放加強信用卡資金管控的信號，即便信用卡不良率已經得到了有效的控制，但銀行掀起的風控降額潮卻沒有停止。

作為信用卡發卡量排名第一的工商銀行，至今還未發布過相關的信用卡用卡公告，而這并不意味著工行信用卡處于風平浪靜的環境之中，工行也在出手對信用卡主動降額。

01

工行大幅降額

近期，多名讀者向「支付百科」反映，在正常使用的工商銀行信用卡，突然被降低額度，此前信用卡沒有任何的逾期記錄，并且均在還款日之前償還了賬單。

銀行對信用卡用卡的考量，并不僅限于信用卡是否出現逾期，還會綜合評估各類風險，如果被銀行捕捉到有不規范的用卡行為，信用卡就會面臨著降額甚至封卡的后果。

從工行向持卡人發送的風控短信中也能看出，此次風控針對的主要是持卡人挪用信用卡資金的行為，工行向持卡人發出的風控短信中寫到：

根據監管規定，個人信用卡透支只能用于個人消費領域，不得用于套現、生產經營、房地產（含自住房首付款）、股市、投資、期貨等國家法律法規、規章及規范性文件或工行禁止、限制的用途，請您注意合規用卡，如發生上述交易，請提前還清交易款項。

一位持卡人向「支付百科」表示，他每個月都會使用工行信用卡，既有小額的交易也有大額的交易，工行在沒有任何提醒的情況下，直接將他的信用卡額度從6萬元調整為1.5萬元。

根據目前的反饋，此次信用卡額度調控涉及范圍非常廣泛，還有的持卡人被接連兩次降額，第一次信用卡額度被降低50%后，第二次直接將額度變為0。

無論是降額幅度還是涉及人群，工商銀行可謂毫不留情，部分工行信用卡老用戶也沒能避免被降額的命運，額度遭到大幅削減后，引發了持卡人銷卡的沖動。

相比股份制銀行，國有銀行被認為風控較為寬松，幾乎很少對持卡人的信用卡進行大規模的風控，但在這一輪降額風波中，工商銀行卻動真格了，宇宙行也跟隨其它銀行的腳步，加入了信用卡風控隊列。

02

嚴查異常交易

關于信用卡授信額度，監管曾多次發文，要求銀行根據用戶的資質，合理給予用戶授信額度，信用卡授信額度不應超出持卡人的還款能力。

銀保監會曾表示，信用卡應當從嚴授信，避免信用卡資金被挪用，必要時要通過設定次數、期限、金額的方式，控制信用卡的潛在風險，促使信用卡業務回歸本源。

經過了靠授信額度爭奪信用卡用戶的時代后，銀行的授信策略開始趨于保守，調低信用卡授信額度成為一種趨勢，最大限度地降低信用卡的不良率。

此前，銀行為了增加信用卡的吸引力，會以高額授信等方式來提高用戶辦理信用卡的意愿，這也在一定程度上造成了持卡人的授信額度過高，容易在使用過程中引發信用卡用卡風險。

除了調整信用卡授信額度外，多家銀行也在規范持卡人的用卡行為，對于存在違規用卡行為的持卡人，會受到銀行方面降低授信額度的嚴厲懲罰。

在國有銀行中，農業銀行、建設銀行、郵儲銀行均發布了加強信用卡非消費類交易管控的公告，建行在公告中稱，根據監管要求，建設銀行信用卡資金不得用于購房、投資、生產經營等非消費領域，對于存在相關交易的用卡行為，建設銀行將加強交易管控。

郵儲銀行也直指信用卡非消費交易，用于生產經營、投資等非消費領域的信用卡，將被郵儲銀行進行集中管控。

隨著工商銀行開啟對信用卡的風控，銀行已經不再容忍違規用卡行為，降額風暴之下，又有一批信用卡將受到波及。

目前，銀行正在積極收緊信用卡的風險敞口，批量的降額也反映出銀行對當下信用卡業務的風控政策，對于異常交易銀行變得愈發敏感，持卡人用卡也應更加小心。

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