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1、華夏銀行刷卡機限額多少

華夏銀行刷卡機限額多少

監管嚴查銀行資金違規進入房地產行業，華夏銀行貸款卻可用于購房首付，工作人員稱銀行可不查資金用途

多位助貸人士表示可為用戶匹配華夏銀行個人信用貸款產品，且貸款資金可用作購房首付款。在一助貸人士推薦下，華夏銀行北京某支行客戶經理向記者介紹，用戶可辦理“菁英貸”這一產品，若有其他用途，用戶需提前一個工作日預約柜臺提取現金，銀行不審核資金用途。

另有助貸人士表示可為用戶辦理華夏銀行個人信用貸款，將資金用途處理成個人消費等，但需收取貸款金額的2%-3%作為服務費，辦理地點為華夏銀行上海分行。

對此，宏觀分析師周茂華表示，銀行相關信用貸款產品違背設計初衷，違規流入樓市，此為監管明令禁止行為，存在潛在風險。另外，周茂華認為，目前信用貸資金流向監測難度較大，且少數銀行或業務員合規意識不夠，若要杜絕仍需時間，需進行綜合治理。

貸后不查資金用途

記者以客戶身份向助貸人士劉麗（化名）表示自己需辦理貸款用以購房首付，劉麗回復稱“這邊可操作信用貸款”，一般1-3日即可放款，但貸款辦理成功后需收取貸款金額的2%作為手續費。

隨后，劉麗向記者推薦了華夏銀行北京某支行客戶經理，該客戶經理向記者介紹稱，該貸款產品為“菁英貸”，額度為20萬元，還款方式是先息后本，年利率為5.22%，一年后歸還本金，可循環使用3年；申請該貸款時用戶需提供下列資料：身份證、結婚證、近12個月公積金繳存明細、房本（若用戶有房貸）。

但官方資料顯示申請“菁英貸”所需材料包含借款人及配偶的有效身份證明原件及復印件、借款人工作證明材料、借款人收入、資信情況證明材料、貸款用途使用計劃或承諾“貸款不進行股權和證券投資以及不進入國家明確禁止信貸資金投向領域”的聲明等10項內容，與上述銀行客戶經理所述要求并不相符。

在華夏銀行官方微信介紹中，“菁英貸”為個人信用貸款產品，根據不同的貸款方式分為一次性貸款和循環授信貸款，兩者期限不相同：一次性貸款期限原則上不超過3年，特別優質客戶可放寬至5年；循環授信貸款期限原則上不超過3年，但單筆貸款不超過1年。菁英貸定價遵從監管部門及銀行利率管理規定，根據借款人風險、成本、效益、貸款期限等因素綜合確定。

在華夏銀行官方微信及APP上，“菁英貸”的貸款年化利率并未明示。記者致電銀行客服，一客戶經理告訴記者，菁英貸3年期年化利率為6%左右，1年期則為5.2%以上，具體以申請人個人情況為準。

周茂華向《中國科技投資》記者表示，上述問題表明監管政策在部分執行環節出現“偏差”或未執行到位：主要反映出少數銀行或分支行內部管理有待健全；部分業務員合規意識與綜合素質有待提升；亦不排除少數分支行受業績考核或利益驅動“違規操作”等。

針對該貸款是否可用于購房首付、銀行是否查詢貸款資金用途等問題，上述客戶經理回復稱：只要在辦理時貸款資金用途填“購買商品”即可，用戶若有其他用途，可提前一個工作日打電話預約柜臺提取現金，銀行便不審核資金消費用途。該客戶經理補充道，“該貸款不能轉賬，若轉賬則需提供消費用途憑證”。

針對上述現象，周茂華分析道，銀行相關信用貸款產品違背設計初衷，違規流入樓市，此為監管明令禁止行為，存在潛在風險。“目前的難點為信用貸資金流向監測難度較大，少數銀行或業務員合規意識不夠”，周茂華補充道，自從國內強化監管以來，類似違規行為大幅減少，但若要杜絕仍需時間，需進行綜合治理。

資金用途可“操作”

另一助貸人士王元（化名）向記者介紹，用戶可在華夏銀行辦理信用貸款，額度在5萬元-60萬元之間，利息為4%-5.8%，申請條件有兩個：一是在工作單位連續工作12個月以上，二是有社保及公積金、或工資打卡4000元以上。若用戶月公積金超過1500元，則貸款利息可低至4%，申請資料僅需身份證及銀行卡即可。關于銀行是否需要用戶提供資金用途憑證等問題，王元回復稱“我們會幫你弄，你就配合接銀行電話，具體操作到時候再教你”。

另有助貸人士甚至保證“個人信用貸款合同不含‘信用貸款不可以用作購房用途’等相關條款”，并稱已與華夏銀行上海某支行貸款客戶經理確認，用戶僅需帶上身份證及上海任一銀行卡，即可至網點現場打印征信報告后辦理，但會收取貸款金額的3%作為“信息管理費”（即服務費）。

上述助貸人士均表示“用戶可隨時至華夏銀行網點辦理個人信用貸款，所貸資金可用于購房首付，資金用途會處理成個人消費”等，但具體操作需用戶至網點現場，助貸人士及銀行工作人員方可告知。助貸人士隨即告知記者華夏銀行上海分行具體地址，并表示其在華夏銀行上海分行內進行辦公，貸款合同均與該行簽約。

針對華夏銀行個人信用貸款疑似流入房地產行業相關問題，華夏銀行方面僅回應《中國科技投資》記者稱：“需明確個人貸款確實已發生違規行為，方可進一步回復。”對于其他相關問題，則未予回復。

2020年以來，多地監管部門對銀行資金違規進入房地產領域嚴加控制。今年1月29日，上海銀保監局印發《上海銀保監局關于進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》（下稱《通知》），要求上海地區商業銀行對2020年6月份以來發放的消費類貸款、經營性貸款以及個人住房貸款進行全面自查。截至今年3月，上海地區135家商業銀行已經完成個人住房信貸管理專項自查工作，自查發現的問題包括部分個人消費貸、經營貸資金流入樓市等。

《通知》提出銀行應切實加強信貸資金用途管理，禁止發放無用途、虛假用途、用途存疑的貸款；防止消費類貸款、經營性貸款等信貸資金違規挪用于房地產領域。

周茂華認為，類似上述信用貸款資金“變換用途”流入樓市或加杠桿炒樓，涉及資金違規流入樓市問題。“實際上，銀行、助貸公司及貸款人都有一定責任”，周茂華分析道，銀行應對相關貸款做好貸前、貸中和貸后的管理責任，同時確保銀行與助貸公司合作是否合規；助貸公司“明知故犯”，利用貸后資金使用流向難以監管的問題，違規操作，并不利于樓市穩定，同時易導致用戶過度負債；對于申請信用貸的消費者，周茂華表示其雖然不受監管部門制約，但若存在不誠信的問題，金融機構應有相應的懲戒措施。

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