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1、農(nóng)行收銀刷卡機(jī)

農(nóng)行收銀刷卡機(jī)

日前，中國(guó)版“監(jiān)管沙盒”有了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展

1月14日，央行營(yíng)業(yè)管理部網(wǎng)站向社會(huì)公示2020年第一批6個(gè)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)應(yīng)用。

記者注意到，這六個(gè)試點(diǎn)單位及應(yīng)用分別為工行的基于物聯(lián)網(wǎng)的物品溯源認(rèn)證管理與供應(yīng)鏈金融，農(nóng)行的微捷貸，中信和銀聯(lián)、度小滿、攜程聯(lián)合做的中信銀行智令產(chǎn)品，百信銀行的AIBank Inside產(chǎn)品，寧波銀行快審快貸產(chǎn)品，銀聯(lián)和小米數(shù)科、京東數(shù)科的手機(jī)POS創(chuàng)新應(yīng)用。

首批6個(gè)入選應(yīng)用出爐

據(jù)央行營(yíng)管部稱，這6個(gè)應(yīng)用涉及國(guó)有大行、股份行、城商行、清算組織、支付機(jī)構(gòu)、科技公司等多家機(jī)構(gòu)，主要聚焦物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、API等前沿技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，涵蓋數(shù)字金融等多個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景，旨在紓解小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題、提升金融便民服務(wù)水平、拓展金融服務(wù)渠道等。

以農(nóng)行“微捷貸”產(chǎn)品為例，該行運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，利用行內(nèi)外數(shù)據(jù)對(duì)企業(yè)進(jìn)行多維度畫(huà)像，設(shè)計(jì)授信模型，了解企業(yè)融資需求，有效管控信用風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)與金融科技融合，改變小微信貸業(yè)務(wù)運(yùn)作模式。拓展小微企業(yè)長(zhǎng)尾市場(chǎng)，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴等問(wèn)題。

據(jù)聲明書(shū)顯示預(yù)計(jì)到 2020 年末，微捷貸貸款客戶達(dá)到15萬(wàn)戶， 貸款余額不低于 1000 億元。

寧波銀行的快審快貸產(chǎn)品則主要采用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，通過(guò)對(duì)企業(yè)、個(gè)人的多維度數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合分析，優(yōu)化信貸審批模型，自動(dòng)推斷授信金額和等級(jí)，解決不同主體融資過(guò)程中的信息不對(duì)稱問(wèn)題。

據(jù)悉，該行將會(huì)線下渠道+線上渠道。其中，線上渠道小微企業(yè)主可通過(guò)寧波銀行 APP、微信營(yíng)業(yè)廳、二維碼這三類(lèi)渠道發(fā)起抵押貸款申請(qǐng)。同時(shí)，文件中披露該產(chǎn)品的推出預(yù)計(jì) 2020 年全年快審快貸可新增授信額度 25 億，新增提款 38 億元。

此外，工行的金融科技創(chuàng)新應(yīng)用為基于物聯(lián)網(wǎng)的物品溯源認(rèn)證管理與供應(yīng)鏈金融，預(yù)計(jì)全面推廣后，涉及個(gè)人客戶數(shù)超過(guò) 30 萬(wàn)人，年交易筆數(shù)超過(guò) 100 萬(wàn)筆、年交易金額超過(guò) 5000 萬(wàn)元。

多種主體共同參與

除了商業(yè)銀行的加入，該試點(diǎn)工作在堅(jiān)持持牌經(jīng)營(yíng)原則的前提下，鼓勵(lì)多種主體共同參與，例如銀聯(lián)、京東數(shù)科和度小滿金融等清算組織、科技公司等均在申報(bào)單位之列。

以中信銀行智令產(chǎn)品為例，中信和銀聯(lián)、度小滿、攜程聯(lián)合利用支付標(biāo)記化等技術(shù)打造新型金融服務(wù)模式，使支付標(biāo)記(Token) 成為商業(yè)銀行、收單機(jī)構(gòu)、電商企業(yè)等交互的“智慧令牌”，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，優(yōu)化服務(wù)流程，拓展應(yīng)用場(chǎng)景，創(chuàng)新合作模式，提升金融服務(wù)質(zhì)量。

此外，由中國(guó)銀行、京東數(shù)科、小米數(shù)科共同推出的手機(jī) POS 是面向小微企業(yè)、“三農(nóng)” 領(lǐng)域等商戶，以移動(dòng)小額收單為重點(diǎn)應(yīng)用場(chǎng)景，自主研發(fā)的新型 POS 產(chǎn)品。

從效果來(lái)看，手機(jī) POS 有助于大幅降低收單機(jī)構(gòu)終端采購(gòu)和維護(hù)成本，可加快推動(dòng)小微和農(nóng)村收銀市場(chǎng)發(fā)展，有望激活現(xiàn)有 40 億張銀行 IC 卡的使用。

中國(guó)監(jiān)管沙盒到底怎么做？

除了相關(guān)金融科技創(chuàng)新產(chǎn)品的介紹，上述應(yīng)用的“金融科技創(chuàng)新應(yīng)用聲明書(shū)”還包括了風(fēng)險(xiǎn)防控包括風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，退出機(jī)制、應(yīng)急預(yù)案、合法合規(guī)性評(píng)估、技術(shù)安全性評(píng)估、投訴響應(yīng)機(jī)制等部分。

同時(shí)，在此次試點(diǎn)過(guò)程中，人民銀行充分調(diào)動(dòng)社會(huì)各方積極性，打造涵蓋機(jī)構(gòu)自治、社會(huì)監(jiān)督、行業(yè)自律、政府監(jiān)管的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管“四道防線”。

不難看出，在金融科技發(fā)展的同時(shí)，監(jiān)管對(duì)于金融安全的重視程度。

央行科技司司長(zhǎng)李偉2019年7月中旬在公開(kāi)場(chǎng)合表示，金融科技的發(fā)展除了離不開(kāi)發(fā)展規(guī)劃等戰(zhàn)略層面的統(tǒng)籌，也離不開(kāi)監(jiān)管的守護(hù)，監(jiān)管也需要及時(shí)跟上，通過(guò)建立監(jiān)管規(guī)范、提高監(jiān)管水平做到對(duì)金融科技的有效管理。

“金融安全是國(guó)家安全重要組成部分，發(fā)展金融科技要把保障金融安全作為地線和紅線。”李偉稱，央行著力構(gòu)建金融科技監(jiān)管基本規(guī)則體系，主動(dòng)營(yíng)造有利于金融科技發(fā)展的良性政策環(huán)境，避免不法之徒動(dòng)腦子鉆空子，引導(dǎo)科技應(yīng)用不跑偏不走樣。

2019年12月5日，北京市地方金融監(jiān)管局宣布，北京市在全國(guó)率先試點(diǎn)金融科技“監(jiān)管沙盒”。

北京市金融工作局局長(zhǎng)霍學(xué)文表示，積極探索監(jiān)管沙箱。未來(lái)北京重點(diǎn)在兩個(gè)區(qū)域開(kāi)展監(jiān)管沙箱探索。一是西城與海淀相鄰地區(qū)的金融科技與專業(yè)服務(wù)創(chuàng)新示范區(qū)。二是城市副中心。加強(qiáng)金融科技監(jiān)管的國(guó)際合作，規(guī)范推進(jìn)金融科技新技術(shù)、新模式先行先試。

霍學(xué)文表示，監(jiān)管沙箱重點(diǎn)突出三個(gè)方面：一是統(tǒng)一的系統(tǒng)接入，為企業(yè)提供一個(gè)安全合規(guī)高效的測(cè)試環(huán)境；二是主動(dòng)披露、公眾監(jiān)督等信用約束機(jī)制；三是第三方存管、產(chǎn)品登記、信息披露等審慎包容的制度規(guī)則。將采用強(qiáng)制和自愿相結(jié)合的原則，充分借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，探索適應(yīng)中國(guó)特點(diǎn)的沙箱監(jiān)管模式，為金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新提供土壤，推動(dòng)金融更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

（文章來(lái)源：券商中國(guó)）

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