網(wǎng)上關(guān)于刷卡機和支付系統(tǒng),第三方支付紛紛上市 背后POS機套現(xiàn)游走在灰色地帶的刷卡知識比較多，也有關(guān)于刷卡機和支付系統(tǒng)的問題，今天第一pos網(wǎng)(m.fzog.com.cn)為大家整理刷卡常見知識，未來的我們終成一代卡神。

本文目錄一覽：

1、刷卡機和支付系統(tǒng)

2、pos機刷卡支付原理

3、支付金融是做什么的？

刷卡機和支付系統(tǒng)

早在去年，拉卡拉和漫道金融就相繼在A股遞交了上市申請，但至今仍未得到批準上市的通牒。據(jù)獨角金融了解，已上市的第三方支付公司在港股就有兩家，分別是中國支付通（8325.HK）和中國創(chuàng)新支付（8083.HK）。

第三方支付紛紛入局資本市場，行業(yè)的發(fā)展空間可以想象。但一直以來，關(guān)于第三方支付機構(gòu)教用戶使用POS機套現(xiàn)的聲音也屢屢出現(xiàn)。

只是，為何一些第三方支付機構(gòu)頻繁游走于灰色地帶？這樣做有什么風(fēng)險呢？

POS機套現(xiàn)是塊香餑餑？

其實第三方支付機構(gòu)的出現(xiàn)，頗有“撿剩”的意味。因為“銀行不屑于商戶收單業(yè)務(wù)，一直沒有重視，視為‘臟活累活’，所以才有了第三方支付市場的存在。” 中國支付網(wǎng)總編輯劉剛向獨角金融說道。

第三方支付是商戶與客戶支付處理及結(jié)算的中介，盈利模式是依據(jù)交易量的比例向客戶收取服務(wù)費，其業(yè)務(wù)主要是收單，分為四種類型，即POS服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付及跨境支付服務(wù)。易觀分析師王蓬勃對獨角金融表示，“有支付牌照的企業(yè)就能發(fā)POS機。”

靠著收單業(yè)務(wù)，第三方支付機構(gòu)的收入相當可觀。匯付天下招股書顯示，2016年與2017年分別實現(xiàn)凈利潤1.18億元和1.33億元。

但是據(jù)支付行業(yè)的資深人士張峰向獨角金融透露，“第三方支付企業(yè)的盈利大多靠一些灰色的業(yè)務(wù)，比如POS機套現(xiàn)。”

具體來說，第三方支付機構(gòu)向個人或者商戶發(fā)放POS機，在此POS機上每產(chǎn)生一筆交易，就由發(fā)卡行和收單機構(gòu)各按一定標準收取手續(xù)費。因此，在POS機上產(chǎn)生的交易越多，第三方支付機構(gòu)就賺得越多。

所以利用POS機套現(xiàn)的行為，對于第三方支付機構(gòu)來說無疑是利好的。

近年來，涉及非銀行支付機構(gòu)的管理政策頻頻出臺，包括銀行卡收單業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)、預(yù)付卡業(yè)務(wù)和客戶備付金存管都有相應(yīng)的監(jiān)管政策。

在網(wǎng)絡(luò)支付方面，第三方支付機構(gòu)的宗旨是提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)，限定了業(yè)務(wù)的規(guī)模。關(guān)于預(yù)付卡的資金也做出了記名不超過5000元，不記名不超過1000元的限額規(guī)定。

雪上加霜的是，本來第三方支付機構(gòu)還能從客戶備付金中獲取利息，但是2017年，受互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作影響，央行又決定“支付機構(gòu)應(yīng)將客戶備付金按照一定比例交存至指定機構(gòu)專用存款賬戶，該賬戶資金暫不計付利息”。

業(yè)務(wù)規(guī)模受限，客戶備付金又不計付利息，第三方支付機構(gòu)腹背受敵。這種情況下，POS機收單業(yè)務(wù)可謂是香餑餑了。

再加上，用POS機套現(xiàn)大有市場。對于個人來說，如果能將信用卡中的現(xiàn)金以消費的形式套出，手上就可以有幾十萬乃至近百萬無成本的流動資金，還可能為“洗錢”等不法行為提供便利條件。

這其中，也蘊藏著風(fēng)險。

POS機套現(xiàn)合法嗎？

第三方支付機構(gòu)從事的收單業(yè)務(wù)，主要是與特約商戶合作，給特約商戶發(fā)放POS機進行資金交易。特約商戶既包含個體工商戶等組織，也包括開展網(wǎng)絡(luò)商品交易等經(jīng)營活動的自然人。

但嚴格意義上來說，POS機套現(xiàn)的主體主要是個人，商戶則充當“幫兇”的角色。例如，個人找到POS機商戶合作套現(xiàn)，商戶以謀利為目的，在原有的手續(xù)費率基礎(chǔ)上再增加費率，這種套現(xiàn)手段是違法的。

針對POS機商戶這種套現(xiàn)的行為，最高人民法院、最高人民檢察院曾聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（下稱“《解釋》”），第七條規(guī)定：違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，應(yīng)當依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

而《刑法》對于非法經(jīng)營罪的規(guī)定是，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn)。

顯然，POS機商戶想套現(xiàn)是行不通的。且第三方支付機構(gòu)在與POS機特約商戶簽約時就已規(guī)定“不能用POS機套現(xiàn)等違規(guī)行為”，一家具有支付牌照的第三方支付機構(gòu)向獨角金融表示。

而個人，以開展網(wǎng)絡(luò)商品交易等名義申請POS機，但過后是否真的從事該項交易卻無法追溯，目前還沒有出臺針對性的政策規(guī)定，利用POS機進行信用卡套現(xiàn)的行為或許就會因為這部分監(jiān)管空白而滋生蔓延。

一位支付行業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)理王偉向獨角金融表示，“個人用POS機去套現(xiàn)，從銀行角度來說是不規(guī)范的，因為畢竟是占了銀行的便宜。但是長遠來看，如果你套現(xiàn)的金額不是特別多，銀行也不會關(guān)注到你，最后再按期還款的話，也算是合理利用銀行的漏洞。”

據(jù)獨角金融了解，僅北京就至少有3家第三方支付公司，送POS機并教客戶如何利用信用卡套現(xiàn)。

上海九澤律師事務(wù)所合伙人朱敬向獨角金融表示，“如果第三方支付機構(gòu)對特約商戶名稱、地址、商戶類別等關(guān)鍵信息，不進行任何審核、不掌握經(jīng)營信息，還向不特定對象（自然人）推銷pos機，且涉嫌教唆用于不正當用途的行為已經(jīng)違規(guī)，最終將受到監(jiān)管部門的處罰，情節(jié)嚴重的將會被吊銷支付牌照。”

目前持牌的第三方支付公司問題多發(fā)。央行從2011年首次簽發(fā)第三發(fā)支付牌照至今，共計發(fā)出了271張支付牌照。2018年1月，央行公布第五批續(xù)展決定，市場上的支付牌照僅剩243張。

支付牌照已進入存量時代，2017年央行表示，原則上一段時間內(nèi)將不再發(fā)行新的支付牌照，物以稀為貴，數(shù)量有限的支付牌照自然價格升高。

由此，第三方支付機構(gòu)如果不好好珍惜支付牌照，未來也難逃被央行收回的可能

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pos機刷卡支付原理

pos機刷卡支付原理：pos機在商家安裝以后與計算機聯(lián)成網(wǎng)絡(luò)，這時就能實現(xiàn)電子資金自動轉(zhuǎn)賬，具有支持消費、預(yù)授權(quán)、余額查詢和轉(zhuǎn)帳等功能，交易具有安全、快捷和準升笑確的特點，現(xiàn)在很多的商戶都在使用。

pos機可以按照不同的形式進行分類，比如按通訊粗笑簡方式可以分為固定POS機、無線POS機；按打印方式可以分為熱敏POS機、針打POS機、套打POS機；按用戶分類可以分為對公POS機、對私POS機等。

pos機的使用場景包括連鎖、加盟店；餐飲娛樂店；賓館等。用戶在pos機上使用自己的信用卡刷卡時要避免信用卡信息的泄露，因為泄露以后很有可能會造成信用卡盜刷，在信用卡盜刷以后會給個人帶來巨大的經(jīng)濟損失。

信用卡在平時要避巖褲免在同一臺pos機上刷卡，如果刷卡的次數(shù)過多，會被銀行判定為套現(xiàn)，后期可能會降低信用卡額度或者封卡。一般使用信用卡消費時一定要多元化，而且在消費后要按時還款，不能出現(xiàn)逾期。

支付金融是做什么的？

支付金融就是金融付款。就是在各種金融交易的活動中以各種貨幣或是非貨幣進行的交易支付。其中包括刷卡機、網(wǎng)絡(luò)支付等等。金融支付的金融服務(wù)體系在金融監(jiān)管部門監(jiān)管下是一個安全、高效的支付運行。對于金融機構(gòu)是一個連續(xù)且完整循環(huán)的監(jiān)管過程的。

1、金融付款的意思是金融交易活動中的各種貨幣或非貨幣資產(chǎn)的支付。包括刷卡機、網(wǎng)絡(luò)支付、等等。

2、金融體系支付系統(tǒng)也稱清算系統(tǒng)，支付清算系統(tǒng)。它是一個國家或地區(qū)對伴隨著經(jīng)濟活動

 而產(chǎn)生的交易之間、金融機構(gòu)之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系進行清償?shù)囊幌盗薪M織和安排。

3、我國全國性支付清算系統(tǒng)主要是通過中國人民銀行

 提供的跨行支付清算服務(wù)來實現(xiàn)的。人行支付清算系統(tǒng)主要有：大額支付系統(tǒng)

 、小額支付系統(tǒng)、全國支票影像交換系統(tǒng)、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)

 、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)等。

拓展資料：

金融付款支付寶還款一般是指使用支付寶歸還信用卡欠款，在歸還時低于2000元的部分不會支付任何手續(xù)費，高于2000元的部分會按照0，1%收取手續(xù)費，每筆手續(xù)費不低于0，1元。如果用戶使用支付寶歸還信用卡支出的手續(xù)費較多，這時可以考慮其他途徑歸還，比如手機、銀行柜臺、網(wǎng)上銀行

 等，通過這些途徑歸還時不需要支出任何費用。

依照支付工具介質(zhì)的不同分類 　　

依照支付工具介質(zhì)的不同，金融支付可分為現(xiàn)金支付（CashPayment）和非現(xiàn)金支付。 　　

現(xiàn)金支付主要指運用流通中的紙幣及硬幣停止支付，非現(xiàn)金支付主要指運用票據(jù)、銀行卡、貸記轉(zhuǎn)賬、創(chuàng)新支付工具（如支付寶虛擬賬戶）等停止支付。其中，票據(jù)支付主要運用支票、匯票和本票

 ，即所謂的"三票",銀行卡卡基支付運用借記卡

 、信譽卡等，創(chuàng)新支付包括虛擬賬戶、儲值卡等。

以上就是關(guān)于刷卡機和支付系統(tǒng),第三方支付紛紛上市 背后POS機套現(xiàn)游走在灰色地帶的知識，后面我們會繼續(xù)為大家整理關(guān)于刷卡機和支付系統(tǒng)的知識，希望能夠幫助到大家！

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