網上關于做刷卡機代理商犯法嗎,商戶主和POS代理商要知道如何保留POS機刷卡小票的刷卡知識比較多，也有關于做刷卡機代理商犯法嗎的問題，今天第一pos網(m.fzog.com.cn)為大家整理刷卡常見知識，未來的我們終成一代卡神。

本文目錄一覽：

1、做刷卡機代理商犯法嗎

2、辦pos機違法嗎

3、辦刷卡機有風險嗎？

做刷卡機代理商犯法嗎

熟悉支付行業的朋友們都知道，支付行業中的拒付與盜刷一直是回避不了的問題，而且根據卡神小組了解，現在不法分子們詐騙方式的隱蔽性和專業性越來越強，致使多位代理商及商戶蒙受巨大損失。在卡神小組調查了一些發生的盜刷和拒付案例后，卡神小組針對性給朋友們帶來一片反詐騙措施。那么今天卡神小組就來和朋友們聊一聊商戶主和POS代理商要知道如何保留POS機刷卡小票！朋友們一起來看看詳細內容吧。

1、團伙作案.現在有一種拒付是團伙式犯罪活動，主要方式是經由幾個人以商戶的名義聯合申請辦理POS機，接著便惡意拒付。對于這種方式，目前還沒有很好的根除解決方案，只能由代理商通過其他渠道獲得不法分子的身份信息數據庫來進行排除。拒付常見原因主要有以下5個：1、未經授權的一方使用持卡人信用卡進行購買；2、商戶未提供有效交易憑證；3、商戶超過規定期限提供有效憑證；4、持卡人實際消費地與憑證消費所在地不符；5、同一商戶、同一終端、同一商品進行了多次同卡支付。

那么在調單過程中出現哪些情況，會被拒付？1、無法提供有持卡人簽名的簽購單，或是沒有在規定時間內提供交易憑證；2、商戶名不符，即小票中的商戶名和系統中注冊登記的商戶名不一致；3、小票保存不善，模糊不清。建議將交易小票保存2年以上以防止調單，因此商戶朋友們要適當注意保存方式；4、持卡人偽造簽名或是簽名過于簡單；5、持卡人簽名擋住了小票上的流水號（參考號后六位）或訂單號。

2、詐騙，發起調單，實行拒付.在排除了商戶作案之后，還有一種比較常見的是不法分子通過漏洞讓商戶沒有保存簽購單或者在簽購單上的簽名并非持卡人的姓名，然后向銀行發起調單，由于商戶無法提供簽購單，銀行方會將款項退還給持卡人。

（調單：持卡人通過向銀行提出申請，要求調出某時間段的簽購單小票。銀行方會向商戶索取此簽購單，如果沒有或者上面的信息如簽名和持卡人信息有誤或者逾期不處理的，銀行將會立即對此筆款項凍結處理，凍結時間為180天，在此期內持卡人如果向銀行提出拒付，銀行就會將這筆款項退還給持卡人 ）

此類欺詐行為的針對建議是：讓商戶主在交易是務必讓持卡人本人在簽購單上簽字并妥善存留2年，并且最好能夠問詢查看持卡人的身份信息和銀行卡是否一致，一般這種調單不會發生在低于300元的小額交易中，所以可以讓商戶在大額交易時候要求持卡人出示一下，另外可以拍照片或者拍攝視頻增加交易真實性。

如果商戶被凍結，朋友們該怎么操作呢？商戶主應該第一時間進行處理，切忌拖延，將存留的交易簽購單小票和其他證明（發票、大額交易時候可以拍攝視頻或者簽訂合同等等證明材料）以可以清晰辨認的真實彩色照片遞交給上方代理處理。在給客戶安裝POS機的時候代理商就可以將此類資料證明模板發送和教程給客戶。

3、那么朋友們如何防范偽卡盜刷？偽卡一般發生在大額交易時候，目前有檢查卡面的方式偵測，但是如今有些偽卡制作的幾乎和真卡一樣，使得辨認難度直線上升。所以目前給出最好認為最好的辦法是，在遇到大額交易時，應向持卡人要求身份證進行驗證，并說明要電話咨詢下收單機構，一般情況下如果持卡人是違法分子就會停止交易了，或者將持卡人的銀行卡號，身份證號，姓名，手機號，這四要素提交到發卡行進行校驗一下就可以了。

那么盜刷團伙主要來源于哪兒呢？1、重點風險（淘寶，微信）；2、中等風險（一般社交類網站、分類網站、貼吧）；3、盜刷多發地帶：廣東揭陽、茂名、電白、福建福州、杭州余姚、湖南婁底、江西余干等地；4、盜刷特征：沒有明細地址門牌號，酒店自取、代收、某旅館、或某某對面 或驛站代收；5、收貨人地址與手機號地區不符；6、旺旺號：新注冊或沒有實名認證；7、聊天：如我公司里幾個同事都想要、能幫我發順風不等，或朋友也想要之類。一次性幾臺，這種100%是團隊思維，一般沒有聊天拍下，需要仔細核對收貨信息與旺旺號信息；8、部分盜刷團隊：還會跟你假裝聊天，說幾種費率，或什么功能的，一般是不看描述的團伙，這種都可以拉黑處理，真正的用戶是認真了解功能然后咨詢的。

4、持卡人消費未出小票，持卡人收到扣款短信。POS機未出簽購單實為不成功交易,持卡人的扣款短信不能作為交易成功的依據，商戶切不能把貨品交給持卡人，一般情況再做一筆消費交易或余額查詢即可對前一筆失敗交易沖正（即取消發卡行的扣款）。沒有出小票扣款100%是不成功的。總之，使用POS機具的商戶注意，要保證資金的權益，小票是一個交易的憑證，所有成功的交易一律以持卡人簽字為準，不出小票就是不成功。要是果真發生持卡人收到短信但是小票沒出的情況，首先留下持卡人電話，然后和客戶解釋，要是真的銀行扣了這筆款，持卡人只要發起調單，調不出來，還是會返還給持卡人的，而且一般不出小票，99%的情況下都是會直接返還在持卡人卡里，要是果真到了商家的賬戶，調單調不出來，商家也會返還給持卡人的，所以不必擔心。為防止持卡人調單，請務必提醒商戶不能私自退現金給持卡人。交易如遇到此情況，請務必不能私自退現金給持卡人，如果非要把商品給持卡人，可以留下持卡人的身份證正反面、銀行卡正反面、支付聲明。如有必要可留下視頻并告知持卡人該交易已完成，但具體要按銀行出賬單為準。即證明了持卡人認可了該筆交易，并收下貨款，以免日后出現持卡人惡意調單，而商戶提供不了簽購單，款項再次被持卡人拿走。

卡神小組總結：朋友們要知道，熟悉盜刷、偽卡、拒付的詐騙分子，其實對整個支付的流程是非常熟悉的。卡神小組提醒朋友們，平時一定要留意當地媒體和公安機關發布的風險提示，同時，卡神小組希望朋友們能多熟悉和了解標準的支付流程，這樣就能將90%的詐騙分子居于門外，朋友們說是不是？希望這個資料對朋友們有所幫助。

辦pos機違法嗎

法律分析：辦pos機不違法，但如果拿著pos機去惡意套現是違法的。根據相關法律規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易等方式向信用卡持卡人直接支付現金，擾亂市場秩序，情節嚴重的，以非法經營罪定罪處罰。

法律依據：《最高人民法院、最高人民檢枯兄察院關于修改〈關于辦理妨頌吵害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋〉的決定》第十二條 違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經營罪定罪處罰。實施前款行為，數額在一百萬元以上的，或者造成金融機構資金二十萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失十萬元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規定的“情節嚴重”；數額在五百萬元以上的，或者造成金融機構資金一百萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失五十萬元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規定的“情節特別嚴重”。持卡人以非法占有沒櫻襲為目的，采用上述方式惡意透支，應當追究刑事責任的，依照刑法第一百九十六條的規定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。

辦刷卡機有風險嗎？

辦刷卡機有風險。

1、個人信息安全風險：若是個人辦理pos機的話，則需要提供有效身份證件、儲蓄卡、手機號碼等個人信息。若是用戶選擇由代理商或是業務員代為上傳這些信息，則有可能造成個人信息的泄露；

2、代理商選擇風險：就市場上來看，投資者對于pos機的品牌有很多選擇，而從事pos機代理的從業人員則有近百萬之多。若是選擇到不靠譜的代理商，則會對用戶的個人信息安全造成風險；

3、支付風險：若是個人辦理的是一清機的話，則可以規避該風險。一清機主要是指一次性清算機具，消費付款的金額將會直接通過第三方支付平臺或是銀聯系統直接匯到商家賬戶中；

4、信用卡降額風險：一般情況下，若是合理使用pos機的戶，是不會存在信用卡的降額風險的。

以上就是關于做刷卡機代理商犯法嗎,商戶主和POS代理商要知道如何保留POS機刷卡小票的知識，后面我們會繼續為大家整理關于做刷卡機代理商犯法嗎的知識，希望能夠幫助到大家！

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