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1、買信用卡刷卡機違法嗎

2、用撿到的銀行卡刷卡買東西犯法嗎？

買信用卡刷卡機違法嗎

原標題：信用卡套現買飼料 未還款逾期風險高

□ 本報記者 黃輝

□ 本報通訊員 陶然

養殖戶白某用信用卡套現18萬元用于購買飼料，后因高額費率加上資金周轉困難，導致信用卡逾期并引發訴訟。近日，江西省南昌市第二金融法庭審結這起信用卡糾紛案件，法院認定白某因套現額外支付的費用由其自行負擔，并依法判令白某返還某銀行信用卡剩余借款本金152560元、利息33920元、違約金及手續費39032元。

法院查明，白某長期從事生豬養殖行業，一直希望通過擴大養殖規模提高經濟收益，但苦于手頭資金緊張難以如愿。后經朋友“點撥”，白某想到了在銀行辦理信用卡進行套現的方法籌集資金購買豬飼料，以解燃眉之急。隨后，白某在某銀行辦理了一張信用卡，并先后在某商戶POS機上以虛假的交易行為刷卡消費18萬元，某商戶收取5%作為手續費，剩余款項返還給白某，白某用該筆資金購買生豬養殖飼料。

然而，擴大養殖規模后，經濟收益卻未見好轉。白某眼看信用卡還款日期漸近，且已逐漸產生利息和違約金等額外費用，白某無力償還。截至2021年12月，白某共拖欠本金152560元、利息33920元、違約金及手續費39032元，已構成違約。某銀行催收未果，遂訴至法院，由此引發訴訟。

法院經審理認為，白某向銀行申請信用卡，銀行核發后，經白某開卡，雙方自此形成借貸關系。白某使用信用卡而未能遵守領用合約及章程，逾期返還信用卡本息，應承擔違約責任。現白某使用信用卡套現購買飼料，加劇個人債務負擔，提高了融資成本，本身存在過錯，由此額外支付的套現費用由其自行負擔。截至2021年12月，白某拖欠本金152560元、利息33920元、違約金及手續費39032元，法院予以確認。

據此，法院依法作出如上判決。判決宣判后，原被告均服判息訴。

多措并舉健全完善信用卡風險防控體系

經辦法官庭后表示，信用卡套現是指違反國家規定，使用銷售點終端機具(POS機)等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金。信用卡套現之所以屢禁不止且呈現高發態勢，與POS機申領門檻低、部分銀行和收單機構對POS機監管缺位、小微企業融資難、惡意套現處罰力度不夠等有密切關聯，而各大銀行在信用卡業務上無序競爭，多發濫發信用卡、惡意競爭搶占市場份額也為套現創造了環境。

事實上，套現行為不僅對銀行是風險點，對個人也可能帶來不良影響，且套現行為涉嫌違法，危害巨大。首先，信用卡套現增加了我國金融秩序中的不穩定因素，背離了人民銀行對現金管理的有關規定，導致監管統計信息失效，造成貸款市場不合理膨脹，大量不良貸款的形成也將破壞社會的誠信環境，阻礙信用卡行業的健康發展。同時，利用信用卡套現將承擔較大的利息負擔，加大了消費者的個人信用風險，輕則降額停卡，重則受到法律制裁。一旦投資失敗，無法返還借款本息將面臨敗訴風險。此外，非法套現還有可能觸犯刑律，行為人存在以非法經營罪追究刑事責任的風險。

為營造良好的信用卡使用環境，進一步約束信用卡違規行為，2020年下半年，各大銀行相繼發布了《關于進一步明確信用卡資金用途的公告》，明確個人信用卡透支資金應當用于消費領域，不得用于生產經營、投資等非消費領域，包括但不限于房地產、證券投資、理財、其他權益性投資及其他禁止性領域等，更不得違規用于套現。

最高人民法院、最高人民檢察院出臺的《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第七條規定，違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經營罪定罪處罰。

為此，一方面要嚴厲打擊信用卡套現違法行為。對已經確認存在套現行為的信用卡持卡人，可以通過信用卡凍結、限制刷卡、降低額度或將參與信用卡套現的持卡人、商戶等的不良行為記錄納入社會征信體系等方式，給予必要的懲罰。同時，嚴格界定非法套現的構成要件和處罰標準，提升違法犯罪成本，讓嚴刑峻法真正成為打擊信用卡套現的有力武器。

另一方面，建立和完善信用卡風險防控體系。銀行應從源頭抓起，大力推進精細化風控，包括加強對客戶資質的審核，強調發卡源頭的風險控制，嚴格信用卡申領環節和使用環節管理，強化對資金用途的管控與監測，對可疑情況深入核查，排查涉嫌的套現行為，多措并舉共筑一個更加完善的信用卡風險防控體系。（黃輝 陶然）

（法治日報）

用撿到的銀行卡刷卡買東西犯法嗎？

拾得他人信用卡并使用的，屬于《刑法》第一百九十六條所規定的冒用他人信用卡情形，金額較大的構成信用卡詐騙罪。《刑法》第一百九十六條　有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：(一)使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的;(二)使用作廢的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)惡意透支的。《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第五條第二款：刑法第一百九十六條第一款第(三)項所稱“冒用他人信用卡”，包括以下情形：(一)拾得他人信用卡并使用的;(二)騙取他人信用卡并使用的;(三)竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過互聯網、通訊終端等使用的;(四)其他冒用他人信用卡的情形。

具體司法條例說明如下：《中華人民共和國民法通則》第九十二條沒有合法根據，取得不當利益，造成他人損失的，應當將取得的不當利益返還受損失的人。《中華人民共和國物權法》第一百零七條 所有權人或者其他權利人有權追回遺失物。該遺失物通過轉讓被他人占有的，權利人有權向無處分權人請求損害賠償，或者自知道或者應當知道受讓人之日起二年內向受讓人請求返還原物，但受讓人通過拍賣或者向具有經營資格的經營者購得該遺失物的，權利人請求返還原物時應當支付受讓人所付的費用。權利人向受讓人支付所付費用后，有權向無處分權人追償。《最高人民法院印發《關于貫徹執行若干問題的意見（試行）》的通知》131．返還的不當利益，應當包括原物和原物所生的孳息。利用不當得利 所取得的其他利益，扣除勞務管理費用后，應當予以收繳。

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