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1、銀聯刷卡機以銀行流水對賬

銀聯刷卡機以銀行流水對賬

近日，銀聯正式發布通知，規范銀行與第三方支付直連情況，甚至明確排出時間表，要求成員機構年底前將繞過銀聯的業務逐步遷移至銀聯平臺。據《通知》要求，11月30日至少要完成所有繞銀聯轉接交易量50%的遷移工作，12月10日不低于65%，12月17日不低于80%，12月31日完成所有遷移工作。

銀聯想要規范第三方和銀聯直連的情況其實由來已久，此次算動了真格。不過消息一出立即引發了熱議，許多聲音將此與銀聯支付寶之爭聯系在一起，事實上，銀聯此次規范是針對線下的第三方支付機構，所以跟支付寶等并無關系。有關專家表示，銀聯此舉主要目的在于規范市場，降低用卡風險，也不會提高消費者刷卡的成本。

銀聯發力線下規范支付

一直以來，銀聯的模式就是“轉接-清算”，如果第三方繞開銀聯與銀行直連，也意味著在刷卡手續費中的發卡行、收單機構以及銀聯的7∶2∶1的模式中，銀聯的1就被抹去了。這被業內人士認為是銀聯極力要整頓第三方支付與銀行直連的主要原因。

一位業內人士表示，在PC端，支付寶已經占據半壁江山，繞過了銀聯；在移動端，微信支付和支付寶手機錢包也正在快速攻城略地。銀聯唯一有優勢的是線下，因此不得不在線下發力，爭奪市場。

不過，也有業內人士認為，銀聯整治第三方和銀行機構直連也是從維護持卡人以及發卡行的利益出發，能有效防范支付風險。同時此次規范只針對線下支付市場，與線上支付無關，更不會影響持卡人正常刷卡支付。

當前支付市場的確存在不少亂象，第三方支付通過套、冒、繞等手段繞開銀聯的情況很常見。據媒體曝光，有第三方支付機構上半年新增商戶八成為虛假，其中涉及套碼交易。造假也造成了不少持卡人的對賬信息與刷卡信息不一致的局面，從而損害了持卡人的權益，也加大了發卡行在客服、清算、核算等環節的成本。

國辦要求統一刷卡手續費率

根據商戶的主營業務和行業屬性不同，由收單機構為商戶設定一個“MCC碼”，商戶繳付的刷卡手續費就由這一代碼決定。按照發改委的費率規定，餐館手續費率1.25%；百貨商店手續費率0.78%；超市手續費率0.38%，三農業務更低，最低一檔僅0.25%，差別達到了3倍。因此為了搶占市場，不少收單機構就會為商戶安排費率更低的MCC碼，商戶就能少付手續費，這也就是業內所說的“套碼”。而在目前混亂的第三方支付機構收單市場上，通過“套碼”來套利是線下收單機構最普遍的違規行為。

中國政府網11月16日對外發布了《國務院辦公廳關于促進內貿流通健康發展的若干意見》，其中就要求盡快完善銀行卡刷卡手續費定價機制，取消刷卡手續費行業分類，進一步從總體上降低餐飲業刷卡手續費支出。所謂“取消刷卡手續費行業分類”，劍指已經實行的多年的按行業實行的差別費率制度，這也意味著目前線下收單市場上屢禁不止的“套碼”現象將成為過去。

上述意見同時公布了落實的“重點任務分工進度安排”，其中，國務院要求國家發改委和中國人民銀行必須“在2014年年底前啟動”上述改革。

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