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1、刷卡機(jī)刷信用卡違規(guī)么

刷卡機(jī)刷信用卡違規(guī)么

基本案情

有中國(guó)光大銀行工作人員報(bào)案稱：“銀行客戶汪震（化名）于2015年申領(lǐng)了一張光大銀行信用卡，之后其本人便一直使用該卡，截至2020年4月共計(jì)欠款人民幣17萬(wàn)余元。”最后，汪震因涉嫌信用卡詐騙罪，被刑事拘留。

檢察履職

汪震已構(gòu)成信用卡詐騙罪。本案中，汪震申領(lǐng)信用卡后，實(shí)際透支金額共計(jì)17萬(wàn)元，經(jīng)發(fā)卡間隔30日的兩次有效催收后三個(gè)月，仍不歸還。

汪震為某學(xué)校的老師，消費(fèi)與其收入明細(xì)不符；且汪震申領(lǐng)信用卡后大量透支套現(xiàn)，用于放高利貸，具備非法占有的主觀目的，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。

檢察官筆記

什么是信用卡詐騙？

構(gòu)成信用卡詐騙的客觀行為主要是以下幾種：

? 使用偽造的、以虛假身份證明騙領(lǐng)的、作廢的信用卡；

? 冒用他人的信用卡；

? 惡意透支（最常見(jiàn)）。

什么是惡意透支？

惡意透支，是指持卡人以違法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡行有效催收后仍不歸還的行為。

怎樣認(rèn)定非法占有為目的？

? 明知沒(méi)有還款能力而大量透支，無(wú)法歸還的；

? 使用虛假資信證明申領(lǐng)信用卡后透支，無(wú)法歸還的；

? 透支后通過(guò)逃匿、改變聯(lián)系方式等手段，逃避銀行催收的；

? 抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的；

? 使用透支的資金進(jìn)行犯罪活動(dòng)的。

什么是規(guī)定的限額？

? 惡意透支，數(shù)額在5萬(wàn)元以上，不滿50萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為數(shù)額較大；

? 50萬(wàn)以上，不滿500萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為數(shù)額巨大；

? 500萬(wàn)元以上的，數(shù)額特別巨大。

什么是規(guī)定的期限？

辦理信用卡時(shí)約定的還款期限，如每月的還款日。已做分期的，按分期還款的約定時(shí)間。

什么是有效催收？

? 催收應(yīng)在透支超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限后進(jìn)行；

? 催收應(yīng)當(dāng)采用能夠確認(rèn)持卡人收悉的方式；

? 兩次催收，且間隔30天。

簡(jiǎn)言之，以非法占有為目的，透支五萬(wàn)元以后未按期歸還，經(jīng)發(fā)卡行間隔30天的兩次催收后仍不還款，就有可能涉嫌信用卡詐騙罪。

檢察官提示

量入為出，合理消費(fèi)

按時(shí)還款，謹(jǐn)慎分期

不使用的信用卡及時(shí)處理

惡意透支的數(shù)額，是指公安機(jī)關(guān)刑事立案時(shí)尚未歸還的實(shí)際透支的本金數(shù)額，不包括利息、復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用

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文字 | 第二檢察部 陳希娟

編輯 | 朽赴

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