網上關于刷卡機商戶數,6個月睡眠戶占比約25% 多卡用戶重視便捷度的刷卡知識比較多，也有關于刷卡機商戶數的問題，今天第一pos網(m.fzog.com.cn)為大家整理刷卡常見知識，未來的我們終成一代卡神。

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1、刷卡機商戶數

刷卡機商戶數

近期，金融數字化發展聯盟發布了《2022消費金融數字化轉型主題調研報告》，本年度，項目組廣泛征詢了來自銀行、消費金融公司、小額貸款公司、金融科技公司、征信公司等機構的專家意見，進一步優化評價指標，并以此為框架，面向近170家消費金融服務機構、萬名用戶發起調研。本文對報告中的部分內容進行了摘錄編輯。

01 下沉客群與年輕客群為主要潛力市場

近半數用戶持有2張及以上信用卡，單卡客戶的數量隨著年齡的增長呈現兩頭高中間低的狀態，隨著城市級別的下沉呈逐步上升的狀態。因此，下沉客群與18-35歲客群是信用卡的主要潛力市場。

分機構看，城商行單卡用戶的比例在四個類型的銀行中最高，為57.9%，外資銀行持有2張卡的用戶占比顯著高于其他三種類型的銀行，達到了43.3%。持卡數量在3張及以上的用戶占比這一指標表現上，各類機構差異不大，全國性銀行比例為20.8%，略高于其他類型的銀行。

圖1：不同類型機構信用卡用戶的持卡數量

Base 使用信用卡的用戶 數據來源：線上調研

02 信用卡用戶重視權益與收費，消費貸用戶看重功能與體驗

信用卡用戶在申卡時最注重的是優惠活動和卡片權益，占比達80.2%，其中，對用戶吸引力最高的因素是營銷活動的豐富度與力度（15.7%），其次是積分獎勵或積分兌換的禮品吸引人（15.2%）。隨后是服務體驗，比例為63.6%，由結果可知，線上辦理方便，流程簡單，高效快捷的機構和產品更受用戶青睞。第三個方面是產品設計（49.9%），用戶更加追捧靈活度高，能夠滿足個性化需求的產品。此外，信用卡用戶對產品設計、活動權益及收費的重視程度顯著高于消費貸用戶。

圖2：信用卡用戶的申卡驅動因素

Base使用信用卡的用戶 數據來源：線上調研

消費貸用戶方面，81.8%的用戶在申請相關產品時最看重的因素是服務與體驗，其中，申請流程的簡單與便捷程度，審批的速度以及還款期限的靈活度影響較大。48.8%的消貸用戶申請驅動因素是產品功能，即會參考審批下來的額度與產品的安全性。消費貸用戶看重產品功能與服務體驗的比例顯著高于信用卡用戶。

在常用產品的選擇上，不同用戶也有不同考量。整體來看，用戶選擇常用產品的原因集中于服務體驗的便捷性與產品的安全性，有19.6%的用戶偏好使用線上操作流程簡單便捷的產品，其次是服務渠道多、手續簡單與安全性高，分別占18.9%和18.8%。

分客群看，單卡用戶對于產品使用場景豐富度的偏好程度高于多卡用戶，而多卡用戶對于流程便捷度、額度合適、年費減免的重視程度顯著高于單卡用戶。

03 6個月睡眠戶占比約25%，額度與優惠影響用卡意愿

調研結果顯示，6個月內無主動交易行為的睡眠戶占比約25%。具體來看，一二線城市睡眠戶占比（29.1%）顯著高于三線及以下城市（20.3%）。睡眠戶占比隨著收入的增加呈逐步上升趨勢，月收入12000元及以下人群的睡眠用戶比例顯著低于月收入12000元以上人群；單卡用戶的睡眠戶占比顯著低于多卡用戶，比例分別為18.9%和33.1%。

分機構類型看，外資銀行睡眠戶的比例最低，全國性銀行和農信農商行辦卡后未激活的用戶比例（4.1%）顯著高于城商行的用戶（1.84%），農信農商行（10.8%）和城商行（11.4%）卡片首刷后就不再使用的用戶比例高于全國性銀行（5.9%），均在10%以上，全國性銀行卡片使用一段時間后便不再使用的用戶比例高于外資銀行和城商行，為73.9%。

導致用戶不再用卡的主要原因為額度過低且提額慢，如果額度無法滿足用戶需求，容易導致用戶直接放棄用卡；其次是優惠商戶少以及優惠活動規則復雜，參與不方便，優惠是主要的激勵因子。

圖3：睡眠用戶不再用卡的原因

Base使用信用卡的用戶 數據來源：線上調研

睡眠用戶偏好的喚回措施主要集中在利率及更為豐富的活動上。有11.0%的用戶偏好更低的利率，其次是長期、豐富的活動，以及有吸引力的公益活動，還有9.6%的睡眠戶會被更為實用且價值更高的積分所吸引。

圖4：睡眠用戶喚活措施

Base使用信用卡的用戶 數據來源：線上調研

3.9%的用戶有過主動銷卡的經歷。分銀行類型來看，全國性銀行銷卡用戶的比例較城商行高2個百分點左右。與睡眠戶不再用卡的原因類似，額度低且提額速度慢，以及權益活動沒有吸引力是銷卡的主要原因，此外還有11.8%的用戶是因為持有的卡片數量過多，暫時用不上而選擇銷卡。

04 APP體驗感及產品安全性，影響消費金融產品滿意度

在用戶對信用卡/消費信貸產品的滿意度評價中，用戶的滿意率達76.2%。對于評分在8分以下的用戶，不滿意的原因主要有APP使用體驗感較差，易出現卡頓或閃退，產品安全性較低，業務流程復雜，活動與優惠種類少、力度小，以及額度低、提額慢等。

從不同的機構類型看，農信農商銀行用戶對于消費金融產品的整體評價較高，用戶滿意率為81.9%，其次是外資銀行用戶和全國性銀行用戶，滿意率分別為78.8%和78.2%。城商行用戶滿意度較低的原因主要為業務辦理流程復雜，且客服處理問題效率低；APP使用體驗不流暢，容易卡頓；產品種類較少，業務覆蓋范圍小等。民營銀行用戶滿意度較低的主要影響因素集中在產品的活動力度、還款時間靈活性、審核流程便捷性等。

05 賬單分期與靈活分期占比過半，家電及時尚場景受青睞

從信用卡分期/消費信貸的產品使用情況看，用戶常使用的是賬單分期（如在線上/線下購物后，對信用卡賬單進行分期還款）和支付時的商品分期（如在線上/線下購物時，使用信用卡支付，并選擇分期還款），占比分別為31.5%和27.3%。

圖5：信用卡分期/消費信貸產品選擇

Base使用過分期或消費信貸產品的用戶 數據來源：線上調研

從資金用途看，用戶主要會在家電類（如電視、智能家具、家具、冰箱、其他大型耐用品）、時尚類（如衣服、包、球鞋、定制西服、漢服、Lolita服裝、JK制服）和社交類（如聚餐買單）消費時選擇使用信用卡分期或消貸產品。

從驅動因素看，35.4%的用戶首要考慮的因素是申請流程的便捷性，此外，還款方式的便捷性、還款時間的靈活度及貸款額度也會吸引一部分的用戶。

06 近七成用戶愿意再次使用信用卡分期信貸

在用戶忠誠度方面，近7成用戶愿意繼續使用信用卡分期信貸產品，使用意愿在8分及以上的用戶占67.9%，其中9分用戶的比例最高，為28.3%。根據調研結果，用戶往往會因為手上資金有其他用途、分期免息、想存錢、不愿使用手上現錢等原因選擇使用分期產品。

繼續使用意愿較低的用戶中，有30.0%的用戶是擔心使用該類產品會影響自己的征信，其次是希望改掉透支的習慣，也有部分用戶會因為分期期數無法滿足要求而不再繼續使用。

07 四分之三用戶近期使用過互金產品，一線城市用戶更偏好信用卡

73.9%的用戶近半年內使用過互聯網金融產品，其中，依托于電商平臺發展出的消費金融產品普及度較高，占比較高的前五款產品中有4款出自阿里與京東。

對比用戶不同產品的使用頻率和總金額后可以發現，整體上，偏好使用信用卡產品的用戶占比（46.7%）明顯高于偏好使用互聯網金融產品的用戶占比（33.0%）。從地域分布來看，一線城市的用戶對于信用卡的偏好顯著高于二線及以下城市用戶，二線（含新一線）城市的用戶對于互聯網金融產品的偏好顯著高于一線城市用戶。

用戶偏好在日常使用信用卡產品的主要原因是認為與互聯網金融產品相比，信用卡產品的提額速度更快，額度更高，此外，產品種類及優惠活動也更為豐富。而偏好使用互聯網金融產品的用戶，主要是被互聯網公司的體驗與服務吸引，比如查賬還款更為便捷，APP使用體驗更好以及交易的提醒更加及時、清晰。

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