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1、即付寶刷卡機(jī)怎么領(lǐng)

即付寶刷卡機(jī)怎么領(lǐng)

支付作為消費(fèi)者與銷售者之間金融交換，在人們的生活中扮演著重要的作用。自支付誕生以來，人類經(jīng)歷了貨幣支付、現(xiàn)金支付、刷卡支付以及第三方支付。

支付方式的轉(zhuǎn)變背后隱藏著技術(shù)的驅(qū)動(dòng)，而基于深度學(xué)習(xí)人臉識(shí)別技術(shù)的提高使得刷臉支付成為可能。本篇文章將從第三方支付說起，進(jìn)而討論什么是刷臉支付以及刷臉支付背后的技術(shù)支撐——人臉識(shí)別技術(shù)。

高盛最新發(fā)布的《金融的未來：中國(guó)金融科技崛起》系列報(bào)告第一篇《支付：生態(tài)系統(tǒng)之門》，引用艾瑞數(shù)據(jù)指出，2016年中國(guó)第三方支付市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到11.41萬億美元，與2010年的0.16萬億美元相比，擴(kuò)大了74倍。

按照第三方支付牌照許可的業(yè)務(wù)類型，第三方支付可分為銀行卡收單、預(yù)付卡發(fā)行與管理以及網(wǎng)絡(luò)支付。

銀行卡收單指的是收單機(jī)構(gòu)為特約銀行提供銀行卡交易處理及資金結(jié)算等金融服務(wù)，獲取手續(xù)費(fèi)收入。

預(yù)付卡發(fā)行與管理指的是對(duì)以營(yíng)利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機(jī)構(gòu)之外購(gòu)買商品或服務(wù)的預(yù)付價(jià)值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)發(fā)行的預(yù)付卡發(fā)行與管理。

網(wǎng)絡(luò)支付是第三方支付的主要形式，可以分為互聯(lián)網(wǎng)支付和移動(dòng)支付，兩者的區(qū)別主要在于使用工具的不同，互聯(lián)網(wǎng)支付主要是以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)利用電腦等設(shè)備進(jìn)行的支付方式，移動(dòng)支付是使用移動(dòng)終端（主要是手機(jī)）進(jìn)行的支付方式。

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的移動(dòng)化趨勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)支付與移動(dòng)支付之間的界限變得模糊，移動(dòng)支付規(guī)模發(fā)展非常迅速。根據(jù)高盛的最新金融科技報(bào)告，截至2016年，95%的中國(guó)網(wǎng)民通過移動(dòng)設(shè)備上網(wǎng)，而他們當(dāng)中有68%的人在日常生活中使用移動(dòng)支付。自2015年以來，移動(dòng)支付在網(wǎng)絡(luò)支付的占比超過互聯(lián)網(wǎng)支付，2016年移動(dòng)支付占比已達(dá)到75%。

移動(dòng)支付在過去幾年快速發(fā)展，支付方式也多種多樣，如NFC支付、二維碼支付、指紋支付等。人臉識(shí)別技術(shù)的成熟和人們對(duì)支付便捷安全性需求的提升，使得刷臉支付出現(xiàn)在大眾視野。

刷臉支付，即基于人臉識(shí)別技術(shù)的新型支付方式，將用戶面部信息與支付系統(tǒng)相關(guān)聯(lián)，通過拍照把獲取的圖像信息與數(shù)據(jù)庫(kù)中事先采集的存儲(chǔ)信息進(jìn)行比對(duì)來完成認(rèn)證。國(guó)外刷臉支付出現(xiàn)較早，國(guó)內(nèi)相對(duì)較晚。

2013年7月，芬蘭公司Uniqul推出全球首個(gè)基于面部識(shí)別技術(shù)的刷臉支付系統(tǒng)。消費(fèi)者通過系統(tǒng)注冊(cè)，將自己的面部信息與支付系統(tǒng)相關(guān)聯(lián)，然后借助該系統(tǒng)進(jìn)行結(jié)賬。消費(fèi)者需要在結(jié)賬時(shí)面對(duì)收銀臺(tái)POS機(jī)屏幕上的攝像頭，由系統(tǒng)自動(dòng)拍照，掃描消費(fèi)者面部，再把圖像與數(shù)據(jù)庫(kù)中的存儲(chǔ)信息進(jìn)行對(duì)比。等到身份信息顯示出來后，消費(fèi)者點(diǎn)擊顯示屏上“OK”確認(rèn)即完成支付。

（圖片來源：Uniqul首頁(yè)）

國(guó)內(nèi)大眾對(duì)刷臉支付最早的廣泛認(rèn)知，始于馬云在2015年向德國(guó)總理默克爾展示刷臉支付。目前，我國(guó)刷臉支付還沒有大規(guī)模落地，但刷臉登錄和刷臉取款已經(jīng)開始應(yīng)用。

很多人對(duì)刷臉支付給出了不同的意見，有的人比較歡迎期待刷臉支付的到來，而有的人更擔(dān)心刷臉支付是否足夠安全。

億歐智庫(kù)研究認(rèn)為，刷臉支付確實(shí)可以使得支付更便捷安全，但是落地仍然面對(duì)許多挑戰(zhàn)。刷臉支付作為一種新興的支付方式，涉及到諸多法律問題，從支付安全到個(gè)人信息安全，這一切都需要制定一整套嚴(yán)謹(jǐn)?shù)囊?guī)則來保障用戶的信息安全和資金安全。同時(shí)，支付隸屬金融領(lǐng)域，刷臉支付的應(yīng)用還需要得到金融監(jiān)管部門的認(rèn)證，同時(shí)需要各金融機(jī)構(gòu)合作整合資源推出市場(chǎng)可接受的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式。

按照目前移動(dòng)支付流程來看，刷臉支付的流程可分為刷臉確認(rèn)、賬戶確認(rèn)、輸入密碼和完成支付四個(gè)步驟，其中輸入密碼可能會(huì)像支付寶目前的應(yīng)用一樣，消費(fèi)者可以選擇一定的額度內(nèi)免密支付，如果擔(dān)心安全問題仍然可以輸入密碼支付。在這里，刷臉其實(shí)替代了刷卡和掃碼的過程。

刷臉支付之所以成為可能，主要依賴于人臉識(shí)別技術(shù)提供技術(shù)支撐。人臉識(shí)別技術(shù)，是作為生物特征識(shí)別領(lǐng)域中一種基于生理特征的識(shí)別，是通過計(jì)算機(jī)提取人臉特征，并根據(jù)這些特征進(jìn)行身份驗(yàn)證的一種技術(shù)。

人臉識(shí)別技術(shù)發(fā)展歷史悠久，1964年就已經(jīng)出現(xiàn)，經(jīng)歷了機(jī)器識(shí)別、半自動(dòng)化、非接觸式和智能識(shí)別四個(gè)階段。智能識(shí)別出現(xiàn)之前，人臉識(shí)別技術(shù)的識(shí)別率低于74%，并未得到大規(guī)模應(yīng)用。在2014年以前，學(xué)術(shù)界在FDBB人臉數(shù)據(jù)集上取得的最好檢測(cè)精度是在100個(gè)誤檢時(shí)達(dá)到84%的檢測(cè)率，而之后眾多基于卷積神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)算法的人臉檢測(cè)器在相同條件下取得了90%以上的檢測(cè)率，目前人臉識(shí)別系統(tǒng)最高的識(shí)別率可以達(dá)到99%以上，人臉識(shí)別精度已經(jīng)超過了人眼。

目前，智能識(shí)別階段的人臉識(shí)別主要包括人臉識(shí)別、人臉特征匹配和人臉提取三部分。人臉檢測(cè)，主要是確定檢測(cè)到的是人，進(jìn)而確定人臉的大小、位置等信息；人臉特征提取，指的是通過精確定位面部關(guān)鍵區(qū)域的位置，進(jìn)行特征點(diǎn)抓取；人臉匹配，即判定人臉是不是數(shù)據(jù)庫(kù)中存在的，然后在數(shù)據(jù)庫(kù)中找到匹配度最高的人臉。

據(jù)億歐智庫(kù)統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)人臉識(shí)別初創(chuàng)公司有三十多家，這些公司大部分是在2012——2015年成立，從一開始就選擇基于深度學(xué)習(xí)研究人臉識(shí)別技術(shù)。當(dāng)然，還有許多像銀晨科技、中科奧森這樣老牌人臉識(shí)別技術(shù)提供商。以下是億歐智庫(kù)羅列的目前中國(guó)主要的人臉識(shí)別技術(shù)服務(wù)公司。

基于PitchBook獨(dú)角獸標(biāo)準(zhǔn)，在這些人臉識(shí)別技術(shù)服務(wù)公司中有四家獨(dú)角獸，包括曠視科技、依圖科技、商湯科技和云從科技。在這四家獨(dú)角獸中，曠視科技成立最早，2011年成立；云從科技成立最晚，2015年成立；依圖科技和商湯科技分別于2012年和2014年成立。目前，這四家獨(dú)角獸在金融人臉識(shí)別領(lǐng)域都有所涉及，但略有區(qū)分。

目前，依圖科技人臉識(shí)別主要服務(wù)于安防，在金融主要落地的有刷臉取款和身份驗(yàn)證，合作機(jī)構(gòu)有招商銀行；商湯科技目前主要有應(yīng)用于京東金融的人臉登錄以及應(yīng)用于招商銀行等機(jī)構(gòu)的身份驗(yàn)證；曠視科技目前主要是應(yīng)用于支付寶的刷臉支付和登錄以及主要服務(wù)于互聯(lián)網(wǎng)金融公司的身份驗(yàn)證；云從科技與農(nóng)行推出ATM機(jī)刷臉取款，與收付寶合作刷臉支付，以及為多家銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)提供刷臉身份驗(yàn)證。

綜上所述，隨著人臉識(shí)別技術(shù)的不斷成熟以及相關(guān)政策法律的不斷完善，刷臉支付將為消費(fèi)者提供更加安全便捷的支付方式。

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