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1、個人信用卡刷卡機有風險嗎

個人信用卡刷卡機有風險嗎

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核心閱讀

近年來，隨著微信、支付寶等支付平臺的出現，人們在付款時更傾向使用這種簡單、便捷的移動支付方式。但是，對于經常使用信用卡的人來說，POS機仍然是不可取代的。

但您知道嗎，一臺POS機在方便人們消費的同時，背后可能隱藏著巨大“商機”，存在人們意想不到的隱患。下面，讓我們通過一起典型案例，讓您知曉信用卡套現存在的風險。

近日，鹽池警方成功破獲一起使用POS機以虛構交易方式給信用卡持卡人套現、代還信用卡的非法經營案，抓獲犯罪嫌疑人1人，涉案總金額達2.5億余元，非法獲利150余萬元。 據了解，今年7月，鹽池警方在工作中獲悉，轄區一家商貿公司負責人郝某存在利用POS機非法套現的嫌疑。為盡快打擊違法犯罪行為，發現該線索后，鹽池警方全力開展偵查、研判、取證等工作，隨機檢查該商貿公司POS機的經營情況，并到POS機開戶第三方公司查詢詳細流水單，調查POS機非法套現的信用卡使用人。

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經過民警1個多月的不懈努力，成功查明案件真實情況，抓獲犯罪嫌疑人1名，查扣涉案POS機91部、銀行卡20余張、電腦1臺、U盾25個。近日，犯罪嫌疑人郝某因涉嫌非法經營罪被依法移送鹽池縣檢察院。

“辦理一部POS機、申請一張銀行卡，持有一部電話就能開展信用卡套現業務?！鞭k案民警告訴記者，因為信用卡套現業務方便易操作，且投入低收益高，使一些POS機持有者從中發現“生財之道”，一旦嘗到甜頭，基于利益的誘惑，便開始公開招攬客源。

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鹽池警方在調查中發現，自2018年至今，犯罪嫌疑人郝某以其名下商貿公司為幌子，多次利用公司的POS機刷卡，為他人非法套取信用卡內資金，從中牟取高額手續費用。

據郝某交代，起初其通過向社會散發、張貼小廣告等方式宣傳代還信用卡、刷卡提現等業務，以此招攬生意，并把其名下商貿公司作為POS機套現窩點。待有穩定客源后，“老客戶”將這項業務介紹給周圍有需要的朋友，口口相傳，新客戶越來越多，前來刷卡的人群逐漸固定。

像這樣的公司并不在少數，有很多商戶在不存在實際交易的情況下，假借日常經營需要刷卡的名義，利用店內POS機進行虛擬交易，從中收取持卡人支付的手續費，牟取非法利益。據辦案民警介紹，用POS機進行信用卡套現業務分為兩種類型：一種為代還信用卡業務，另一種則是取現業務。

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“持卡人信用卡到期了還不上，害怕信用卡逾期影響到個人信用記錄，郝某的公司正好有POS機，雙方協商一致后，郝某就用自己的儲蓄卡先償還持卡人的信用卡欠款，若其有需求再進行相應額度的套現。不僅如此，郝某在收取正常費用的同時，還會加收手續費，這部分費用直接從刷卡現金中抽取?！鞭k案民警表示，郝某正是抓住持卡人的焦急心理，哪怕每萬元需要支付60元至120元不等的手續費，為解決燃眉之急，他們也會毫不猶豫地接受。

警方提醒：利用信用卡套現是違法行為，不僅擾亂正常金融管理秩序，還會對信用卡行業的健康發展造成一定沖擊。同時，利用信用卡套現一旦被銀行發現，會直接影響個人信用記錄，情節嚴重的還會受到法律的制裁。因此，持卡人千萬不能心存僥幸，為貪圖一時利益鋌而走險。

對于信用卡套現行為，《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》中明確規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法的規定，以非法經營罪定罪處罰。持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應當追究刑事責任的，依照刑法的規定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。

寧夏法治報記者 馬哲 趙怡舒/文 段濤/手繪

監制：馬哲 編輯：趙怡舒

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