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1、交行刷卡機沒有信號

交行刷卡機沒有信號

券商牌照，誰與爭鋒？

近日，關于對商業銀行開放券商牌照傳言的議論甚囂塵上。雖然證監會已官方回應：關于如何推進高質量投資銀行的發展，有多種路徑選擇，現尚在討論中。但事實上，對于券商這塊牌照，銀行早已垂涎良久。

牌照之爭背后是業務拓展之爭，更是能力之爭。為此，券商中國記者根據各種公開資料，對國有六大行和12家全國性股份行的金融持牌狀態（券商、保險、信托、基金、金融租賃、消費金融、期貨、理財子公司和金融資產投資九塊非銀金融牌照）進行了盤點，將18家全國性銀行直接控股或通過子公司間接控股收入囊中的金融牌照均納入其中（與銀行屬于同一金控公司或集團的金融機構未納入統計），以期勾勒全貌以饗讀者。

國有六大行：離全能銀行有多遠？

在國有六大行的九大類金融牌照類目下，從持牌數量上來看，牌照最為齊全的當屬中國銀行（同時擁有香港和內地券商牌照），獨缺信托牌照。建設銀行有八大類牌照（香港券商牌照已有，內地券商牌照尚無），缺少一塊消費金融牌照。

對于混業經營而言，不少人將目光聚焦在券商、基金、期貨這三塊牌照之上。相較而言，這三類牌照屬于輕型業務牌照，其盈利方式主要以管理費等中間業務收入為主，歸屬于證監會體系之下。

在銀證分業監管的大背景之下，銀行系在香港設立證券子公司，以“X銀國際”的曲線救國之法在全國性銀行中已然普遍。為此，在券商牌照上，將內地和香港持牌情況進行分類統計。

其中，中國銀行旗下同時擁有內地和香港券商牌照，其余五大行旗下只有香港券商牌照。

眾所周知，券商牌照是一個大的統類，內部存在很多細項，如證券經紀、證券資管、證券承銷與保薦、證券自營、融資融券、證券投資咨詢及證券交易等業務牌照。銀行系的全牌照券商未必能一步到位，因此不少銀行從投行業務持牌開始。

在銀行系基金公司中，無一家是由銀行100％持股。在六大行中，目前僅郵儲銀行一家尚無基金公司。中信建投研究報告稱，近年來，各大銀行基金子公司管理資產規模都實現不同程度的增長，其中，工商銀行的基金子公司盈利能力仍處在第一位，但與其他銀行，尤其是建行的差距在逐漸拉近。

銀行系期貨公司數量寥寥，且全部是全國性銀行，六大行獨占三家。2008年，中國銀行通過旗下孫公司中銀國際證券注冊7500萬元設立中銀國際期貨；2014年，建設銀行控股的建信信托以增資擴股的方式控股良茂期貨，并于4月更名為建信期貨有限責任公司。工商銀行則通過在香港的全資子公司工銀國際控股有限公司從事相關期貨及期權合約的買賣。

不同于前三類，保險、信托、金融租賃、金融資產投資、消費金融、理財子公司這六大類牌照從事的業務多為高資本消耗類別，盈利方式以傳統利差收入為主，歸屬于銀保監會體系監管。

在保險領域，中、農、工、建、交五大行旗下均至少設立一家保險公司。近兩年，五大行銀保子公司皆實現盈利。但中信建投楊榮認為，過于依賴銀保渠道使得其急需轉型，盈利能力明顯不足。

在信托領域，六大行中建行和交行獲得了信托牌照。近兩年，該兩大銀行發展勢頭良好，資產規模穩步上升。

在金融租賃領域，前不久，中行綜合經營再擴容，中銀金融租賃正式成立，六大行中僅郵儲銀行的金融租賃公司處于擬設立狀態。從資產規模上來看，工行的工銀租賃資產規模最大。截至2019年年末，工銀租賃總資產2709.81億元，全年實現凈利潤34.36億元。緊隨其后的是交銀租賃，該公司的總資產為2531.19億元，全年實現凈利潤30.21億元。今年3月，建信金租完成增資30億元，總注冊資本升至110億元引發關注。

在金融資產投資領域，除郵儲銀行外，五大行都已建立金融投資公司從事債轉股業務。據五大行年報顯示，五家金融AIC的總資產規模已從2018年的1508億元增長至2019年的4416億元，創造的凈利潤則從2018年的11.47億元增長至19億元，增幅分別高達192.87％和65.65％。

從實際操作來看，消費金融對商業銀行傳統零售貸款不足有所彌補。截至目前，六大行中中行和郵儲銀行獲得消費金融牌照。中國銀行以42.8％的持股比例為中銀消費金融第一大股東，郵儲銀行則以70.5％的股比成為中郵消費金融的第一大股東。

六家國有大行的理財子公司均已正式開業經營。近日，多家銀行啟動理財產品的遷移工作，理財子公司承接母行產品提速。分析人士指出，遷移工作的提速，意味著理財子公司的運營逐步邁向正軌。

12家股份行：偏愛金融租賃和理財子公司

如果說六大行的牌照之爭體現的是通往全能銀行的戰略布局，那么在12家股份行中，混業金控則初現端倪。

以央企發起的金融控股公司——招商局集團為例，其旗下擁有招商銀行、招商證券、招商信諾人壽、博時基金、招銀金融租賃、招聯消費金融、招銀理財、海達保險經紀等多個金融牌照。

作為地方金控平臺的典型代表之一—天津泰達國際控股集團，旗下有渤海銀行、渤海證券等金融機構。

站在光大銀行、平安銀行、中信銀行背后的靠山，是作為非銀金融控股的金融集團的典型代表，分別是光大集團、平安集團和中信集團。2002年這三大集團就被國務院批準進行綜合金融控股集團試點。目前，光大銀行獲得香港券商、金融租賃、消費金融和理財子公司四塊牌照。

在12家股份行中，金融牌照數量最多的類目是金融租賃。目前已持牌的有8家，擬設立的有兩家，僅平安銀行和渤海銀行兩家未擁有該牌照。

據統計，截至去年底，73家金融租賃公司的注冊資本合計接近2500億元，超過100億元的金融租賃公司有3家，分別為工銀金融租賃（180億元）、交銀金融租賃（140億元）、國銀金融租賃（126.42億元）。其總資產規模達到3萬億元左右，但分化較大，全國性銀行優勢明顯。其中，工銀金融租賃、交銀金融租賃和國銀金融租賃3家總資產規模超過2000億元。

在九大類的金融牌照類目下，成立理財子公司的熱情尤為高漲。距首批銀行理財子公司獲準開業已過去一年，截至目前，已經有超過30家商業銀行宣布成立理財子公司，其中A股上市銀行20余家。正式開業運營的銀行理財子公司有12家，中信銀行旗下理財子公司于近日獲批開業。截至4月末，銀行及銀行理財子公司非保本理財產品余額合計25.9萬億元，運行總體平穩。

值得注意的是，12家股份行中，尚無落地一塊金融資產投資（金融AIC）的牌照。興業銀行、浦發銀行和平安銀行三家處于擬設立的狀態。

5月28日晚間，浦發銀行發布公告，董事會經表決通過了《公司關于設立金融資產投資有限公司的議案》，同意該行出資100億元人民幣發起設立金融資產投資公司（AIC），也是今年首次有銀行放出信號擬籌建金融AIC。

平安銀行和興業銀行在去年公告中稱擬成立金融AIC，但目前尚未披露進展。

根據《金融資產投資公司管理辦法（試行）》規定，金融資產投資公司的注冊資本最低標準為100億元，且為一次性實繳。此外，入股資金應為自有資金，不得以債務資金和委托資金等非自有資金入股。因此從準入門檻來看，目前已入局的金融AIC主要以國有大行為主。

牌照之爭背后，混業經營還有多遠？

目前我國金融業分業經營、分業監管的格局已持續近三十年，但金融交叉的現象一直存在。有業內人士稱，金融機構交叉持牌和綜合化經營的方向早在2014年就定了。

2014年5月9日，國務院發布的《國務院關于進一步促進資本市場健康發展的若干意見》（國發〔2014〕17號），明確提及“研究證券公司、基金管理公司、期貨公司、證券投資咨詢公司等交叉持牌，支持符合條件的其他金融機構在風險隔離基礎上申請證券期貨業務牌照……支持證券期貨經營機構與其他金融機構在風險可控前提下以相互控股、參股的方式探索綜合經營。”

相關業內人士稱，只是當時適逢2015年股災以及2016年起始的供給側改革，防范金融風險的浪潮將交叉持牌這一政策往后推了近五年的時間。

以最近鬧得沸沸揚揚的“商業銀行將持券商牌照”一事來說。據統計，目前共有18家銀行直接或間接擁有券商牌照（含在港中資券商，其中5家為境外銀行控股、13家為境內銀行控股），但無一家地方性銀行。

目前僅中國銀行和國開行拿到了內地券商業務開展的牌照。但據財新周刊報道，因受制于規則，這兩家銀行系券商與母行還是分業經營，內部協同并沒有打通，競爭力處于行業中等偏后。

國信證券首席分析師王劍在最近的研究報告中指出，銀行獲得券商牌照后，更多地是完善服務客戶的手段，投行業務可能更多作為一種競爭的輔助手段，而其直接帶來的利潤是相對有限的。

以2019年數據計算，整個證券行業的凈利潤為1231億元，僅占全部商業銀行的6％。以中國銀行為例，其旗下的中銀證券2019年凈利潤為8億元，僅占中國銀行整體凈利潤的0.4％。而且中銀證券的ROE也沒有中國銀行高。

一大型券商銀行分析師向券商中國記者表示，“牌照意味著入場券，手持多家牌照方便為客戶提供多元化服務，但不意味著能力。”

此事在券商業內部也掀起一場大討論，觀點不一。其中一種看法是，銀行獲得券商牌照將會加速券商行業的改革開放，尤其是兼并重組，航母級券商出現的速度會明顯加快。且如果頭部銀行可以獲得券商牌照，則意味著頭部券商也有可能獲得銀行牌照。混業經營格局破題，券商中也有望出現更大的金融控股集團，改變現在券商頭部不強，市值偏小的現狀。

據媒體報道，會有兩家商業銀行率先試點券商業務。那么這兩張券商牌照將花落誰家？國泰君安以綜合經營、利潤貢獻、子公司實力等維度評判，認為工商銀行和建設銀行的可能性較大。

6月29日，工商銀行和建設銀行回應均稱，未了解相關信息，不對市場傳言予以評論。同日，建設銀行（00939）H股現價升1.135％，報6.240元；成交約2.67億股，涉資16.59億元。

興業銀行在29日的股東大會上也回應稱，我們國家也經歷了從混業到分業的過程，現在又有了混業的需求，但這個事情不會那么簡單。商業銀行法、證券法對分業經營、分業監管有明確的法律規定。當然，我們會密切關注，未來隨著市場變化以及改革不斷深入，可能會有一定的變化。

本文源自券商中國

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