網(wǎng)上關(guān)于用境外刷卡機(jī)洗錢,把銀行卡借給別人刷流水的風(fēng)險(xiǎn)有多大的刷卡知識(shí)比較多，也有關(guān)于用境外刷卡機(jī)洗錢的問題，今天第一pos網(wǎng)(m.fzog.com.cn)為大家整理刷卡常見知識(shí)，未來的我們終成一代卡神。

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1、用境外刷卡機(jī)洗錢

用境外刷卡機(jī)洗錢

圖片來源：攝圖網(wǎng)

2021年9月11日，江東亮坐上去成都的飛機(jī)，這是他第一次坐飛機(jī)，也是第一次去成都。

江東亮在成都待了11天。這11天里，江東亮不是窩在賓館、酒店、日租房里，就是在行進(jìn)的車輛中，啥事兒沒干，卻掙了4400元。這錢來得又快又輕松，江東亮滿意極了。然而，剛把這筆錢花完，就有警察找到了他……

11天賺到4400元

江東亮是吉林長春人，從小不愿意讀書，初中沒畢業(yè)就出來混社會(huì)了，零零散散干過一些短工，但沒有一個(gè)工作能讓他安定下來。怎樣找到一份能掙些快錢的工作，一直是他心里反復(fù)琢磨的事。

2021年8月15日，江東亮看到朋友唐鵬發(fā)了一個(gè)朋友圈信息，大概內(nèi)容是“缺錢、急用錢的可以去成都，平均一天純收入1000—2000元。有想法的聯(lián)系”。

看到這則信息，江東亮發(fā)微信問唐鵬說，怎么賺錢呀？唐鵬說，辦銀行卡借給別人刷流水，辦的銀行卡越多，刷的流水越多，掙的錢就越多。江東亮問唐鵬有風(fēng)險(xiǎn)嗎？唐鵬告知江東亮，我的哥們兒王大強(qiáng)就是干這個(gè)的，干過很多次了，沒有出過事，出不了什么事，就算有事他也能擺平。你要是干，咱倆一起干。

江東亮心動(dòng)了。

2021年9月3日一早，江東亮去找唐鵬，兩個(gè)人一起在長春市找了9家銀行，每人辦了9張銀行卡。唐鵬對(duì)江東亮說：“王大強(qiáng)給咱倆訂了9月11日長春飛成都的機(jī)票，咱倆過去后，有人接機(jī)，管吃管住，啥也不用想，就等著收錢就是了。”

9月11日下午14時(shí)，江東亮和唐鵬到成都機(jī)場后，張志路、藍(lán)天、王大強(qiáng)等人開一輛商務(wù)車到機(jī)場接到了他倆。在從機(jī)場往成都市里走的路上，江東亮問王大強(qiáng)，刷卡走流水按什么算錢？王大強(qiáng)回答說，按走賬金額算，走1萬元給你100元的提成。

張志路說，我們先用江東亮的卡走一把看看，一手走賬，一手給錢。在車上，張志路就讓江東亮把手機(jī)、微信支付密碼、手機(jī)銀行密碼、銀行卡、銀行卡密碼給了他。然后，張志路和藍(lán)天就在車上操作轉(zhuǎn)賬。操作完，江東亮拿回了銀行卡。

張志路將兩個(gè)人送到成都市內(nèi)一賓館，當(dāng)晚，王大強(qiáng)給了江東亮2000元現(xiàn)金。晚上躺在床上，看著到手的錢，江東亮興奮得半宿沒有睡著，覺得這錢來得真輕松。

9月22日，在張志路等人的安排下，江東亮和唐鵬結(jié)束了他們的“11天成都之旅”，坐上飛機(jī)回了長春。回長春后沒幾天，江東亮賺到的4400元錢就花光了，這時(shí)，警察也找上了門。

原來，江東亮的卡上刷過的一部分錢，是一犯罪團(tuán)伙詐騙所得，被害人報(bào)案，警方立即查到了他的信息，然后根據(jù)大數(shù)據(jù)研判，很快將整個(gè)團(tuán)伙成員相繼抓獲歸案。

拉團(tuán)隊(duì)做“卡”生意

張志路是成都人，是個(gè)“90后”，曾因?yàn)楸I竊、敲詐勒索及非法拘禁被三次判處刑罰。因?yàn)橛星翱疲霆z后，他找不到體面的工作，就想用幫助境外賭博分子轉(zhuǎn)移錢款的方式來掙錢。

張志路僅用一個(gè)月的時(shí)間，就將22人拉攏到自己的隊(duì)伍中，組成團(tuán)伙，有不少成員是抱著掙快錢的心思加入這個(gè)團(tuán)隊(duì)的。

該團(tuán)伙作案手段隱蔽，流程復(fù)雜，設(shè)置了若干層級(jí)。張志路、楊剛系該團(tuán)伙的組織者，熊華碩自2021年9月開始擔(dān)任該團(tuán)伙的操盤手，其間，張志路也多次更換合伙人，為其招募銀行卡的提供者。

張志路先是聯(lián)系境外賭博網(wǎng)站，承接對(duì)方賭資收取、轉(zhuǎn)發(fā)、結(jié)算等業(yè)務(wù)，之后再物色人選，發(fā)展下線，辦卡轉(zhuǎn)錢。張志路等人聯(lián)系的上線QQ號(hào)“歐皇”系柬埔寨網(wǎng)址。

他們在長春市、吉林市辦理各個(gè)銀行的大量銀行卡后，攜帶銀行卡流竄于廣州、安徽、四川三地作案。他們之所以流竄多地是為了逃避打擊，很多卡往往使用幾次甚至一次就因?yàn)楸缓θ说耐对V而被凍結(jié)，他們就換個(gè)地方再開卡。他們所用的卡主大多數(shù)為一級(jí)卡，在刷卡過程中，幾乎所有卡均有過被凍結(jié)止付的情況。

案發(fā)后，江東亮告訴偵查人員，他在成都期間，還曾問過張志路，卡上刷過的這些錢什么來路？張志路說，都是境外的非法“賭資”。

事實(shí)上，據(jù)公安機(jī)關(guān)偵查，張志路等人刷的那些錢來路很廣泛，賭博、詐騙等很多非法團(tuán)伙的錢都走過他們的卡。經(jīng)反復(fù)核實(shí)證據(jù)，2021年3月17日，公安機(jī)關(guān)將本案以涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪移送長春汽車技術(shù)開發(fā)區(qū)檢察院審查起訴。

辦理本案的過程中，公安機(jī)關(guān)共凍結(jié)、止付涉案銀行卡121張，查實(shí)該團(tuán)伙涉嫌支付結(jié)算流水共計(jì)3552萬多元，其中，轉(zhuǎn)入流水共計(jì)1776萬多元，涉嫌轉(zhuǎn)移127名電信詐騙被害人錢款294萬多元，并先后抓獲23名嫌疑人。

明知刷的錢有問題依然參與

對(duì)檢察機(jī)關(guān)來說，辦理這種大型的團(tuán)伙案件，也是個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。

該犯罪團(tuán)伙分工精細(xì)、黑色產(chǎn)業(yè)鏈長，上游網(wǎng)絡(luò)犯罪的重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)人員和重點(diǎn)賬戶都牽涉到海外人員，是打擊的重點(diǎn)和難點(diǎn)。如何對(duì)關(guān)聯(lián)案件進(jìn)行研判從而深挖犯罪“核心層”，對(duì)檢察官的工作也提出了挑戰(zhàn)。

電子證據(jù)、銀行流水的審查需要大量專業(yè)知識(shí)，需要用到電子證據(jù)審查規(guī)則，以及一些統(tǒng)計(jì)學(xué)的知識(shí)，需要承辦人全面提高專業(yè)化辦案素質(zhì)。

檢察院辦案組多次召開專門的研討會(huì)，積極圍繞實(shí)際辦案的工作要求，結(jié)合案件辦理實(shí)踐中存在的問題，集中深入探討幫信類案件在主觀明知、構(gòu)罪標(biāo)準(zhǔn)、行為定性、量刑幅度等方面的問題，確保所辦案件適用法律準(zhǔn)確，依法嚴(yán)厲打擊犯罪。

辦案過程中，關(guān)于本案被告人的行為性質(zhì)，在出入罪標(biāo)準(zhǔn)、證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、罪名定性等三個(gè)方面，辦案人員也曾提出不同意見，檢察院多次進(jìn)行了有針對(duì)性的討論和斟酌。

辦案中，也有辦案人員提出，這個(gè)團(tuán)伙主要人員是否存在明知是詐騙集團(tuán)，予以幫助刷錢的可能性，如果這樣，部分主要嫌疑人就存在參與詐騙的嫌疑。

辦案檢察官經(jīng)嚴(yán)謹(jǐn)研判，認(rèn)為張志路曾反復(fù)跟上線“歐皇”表態(tài)，他們只轉(zhuǎn)網(wǎng)絡(luò)賭博的錢，并且“歐皇”也跟他保證，刷的錢都是賭博的錢，可以認(rèn)定張志路對(duì)于電信詐騙的錢是排斥、消極的，其主觀目的就是為了幫助網(wǎng)絡(luò)賭博轉(zhuǎn)移錢款，從主客觀相一致的角度考量，檢察院最終認(rèn)定，以涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪對(duì)本案嫌疑人提起公訴較適宜。

據(jù)辦案檢察官介紹，本案團(tuán)伙所服務(wù)的上家，也即有刷資金需求的“客戶”，都是一些詐騙、賭博等非法團(tuán)伙，這些非法行為多半發(fā)生在境外，目前，這些案件都在追蹤辦理中。

22人獲刑

本案23名嫌疑人中，張志路、江東亮等22人經(jīng)由公安機(jī)關(guān)報(bào)送批準(zhǔn)逮捕及審查起訴，另一被告人陳浩因涉案僅一天并未實(shí)際參與轉(zhuǎn)賬，公安機(jī)關(guān)未予報(bào)送批捕及審查起訴。被告人對(duì)檢察機(jī)關(guān)指控的犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱，并表示認(rèn)罪、悔罪。

2021年12月1日，本案由長春汽車技術(shù)開發(fā)區(qū)檢察院起訴至長春汽車技術(shù)開發(fā)區(qū)法院。12月16日，法院開庭審理本案。

刑法第287條之二對(duì)幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪做出規(guī)定，明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲(chǔ)、通信傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。

2021年12月24日，長春市汽車技術(shù)開發(fā)區(qū)法院對(duì)本案進(jìn)行宣判，依法以幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪判處22名被告人有期徒刑八個(gè)月到兩年三個(gè)月不等的刑期。

承辦檢察官在辦案過程中發(fā)現(xiàn)，涉案被告人加入犯罪團(tuán)伙多半是受熟人引路，這個(gè)現(xiàn)象值得警惕。辦案檢察院遂聯(lián)系轄區(qū)公安機(jī)關(guān)聯(lián)合啟動(dòng)相關(guān)宣傳活動(dòng)，并且通過與銀行建立信息共享平臺(tái)的方式，積極消除外地人員來本地辦卡幫助網(wǎng)絡(luò)詐騙和網(wǎng)絡(luò)賭博“洗錢”的情況，并積極建設(shè)無詐社區(qū)，號(hào)召居民配合檢察機(jī)關(guān)進(jìn)行反詐、斷兩卡宣傳。（文中涉案人員均為化名。本文有刪減，更多內(nèi)容請關(guān)注《c》4月上期）

設(shè)計(jì)丨劉巖

記者丨張振華

通訊員丨于賀 王淑敏 王雪

（方圓）

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