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1、哪個銀行刷卡機可以刷境外卡號

哪個銀行刷卡機可以刷境外卡號

財聯社4月7日訊（記者彭科峰）2023開年以來，銀保監會嚴監管的態勢在延續，銀行業“終身禁業”的罰單依舊屢見不鮮。

最新處罰來自4月6日，據銀保監會官網披露，棗莊銀保監分局對王光謙、王昌樸兩人處以“禁止終身從事銀行業工作”的處罰。處罰理由均為“對機構信貸管理不審慎，嚴重違反審慎經營規則負直接責任”。

財聯社記者不完全統計發現，今年至少已有21名銀行從業者被實施“終身禁業”處罰。其中，12人來自全國性銀行，4人來自地方農村信用合作社，2名信托從業者，3人身份未明。分機構來看，全國性銀行的地方機構仍然是重災區。

一季度14人被監管“終身禁業”

財聯社記者統計發現，今年一季度共有14人被監管出示“終身禁業”處罰。今年1月份，就有4人領到“紅牌”，且3人均為全國性銀行職員，另外一人官方未披露其具體工作單位。

1月20日，寧波銀保監局披露的罰單顯示，中國民生銀行寧波分行因案防管理不到位、客戶信息安全管理不到位，被合計罰款190萬元。與此同時，王暉對其任職期間所在機構發生張志剛、陳志增所涉案件的案防管理不到位問題和票據業務違規操作問題負有直接管理責任，被警告。陳志增、張志剛則因存在非國家工作人員受賄的違法違規行為，均被禁止終身從事銀行業工作。

1月30日，福建監管局公布一則行政處罰信息，平安銀行泉州晉江支行因個人汽車消費貸款業務辦理不盡職被罰款50萬元，時任該行汽車金融部團隊長王銀金因違法放貸1470萬元、受賄33.7萬元，被判刑五年八個月并終身禁業。

1月30日，廣東監管局發布的信息顯示，孔祥新因為詐騙資金，中國銀保監會佛山監管分局依據《中華人民共和國商業銀行法》第五十二條第二項、《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十八條第三項的規定決定對其終身禁業。

3月份，被終身禁業的銀行從業人員迎來了一個集中爆發的“小高潮”，當月領到“紅牌”的人數上升到兩位數。

3月1日，泉州銀保監分局披露兩則罰單，劍指中國銀行兩家支行的違法違規行為。由于中國銀行泉州泉秀支行和泉州行政中心支行存在信用卡購車分期業務辦理不盡職，兩家支行各自被罰50萬元，合計罰100萬元。同時，中行的兩名員工駱惠斌（原中國銀行泉州分行泉秀支行的信貸員）、林昱（原中國銀行泉州分行刺桐支行的信貸員）均因此被予以終身禁止從事銀行業工作的處罰。

3月2日，鞍山銀保監分局發布的信息顯示，中國工商銀行鞍山分行兩名員工因對違規發放貸款負有直接責任收罰單，一名當事員工田志強被終身禁業。

3月2日，郵儲銀行本溪分行發生違法發放貸款案件的4名直接責任人（朱亮、陳禹含、吳崎、盧政強），均被終身禁止從事銀行業工作。

3月3日，銀保監會官網披露川銀保監罰決字〔2022〕84號處罰信息表顯示，鄭天啟因對中鐵信托公司印章管理不規范、重要憑證和員工行為管理不到位的違法違規行為負直接經辦責任。四川銀保監局依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十八條第(三)項，對其處以禁止從事銀行業工作終身處罰。

3月6日，永泰縣農村信用合作聯社“違規辦理個人貸款、普惠金融卡業務”的直接負責人汪秀霞被禁止從事銀行業工作終身。

3月31日，內蒙古銀保監局披露一則行政處罰信息，新時代信托前總裁陳祥盛被終身禁業。監管部門披露，經查陳祥盛在新時代信托股份有限公司工作期間，是該公司經營層存在未按授權管理開展業務、違規開展賬外經營等違規事項的直接責任人。根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十八條第一款第(三 )項的規定，內蒙古銀保監局決定禁止其從事銀行業工作終身。

今年至少已有21人被頂格處罰

步入4月份之后，遭遇“終身禁業”的人員數量仍在增長，迄今已有7人被處罰。這意味著，加上一季度的14人，今年至少已有21人被監管頂格處罰。

4月4日，銀保監會曲靖監管分局行政處罰信息公開表顯示，時任宣威市農村信用合作聯社寶山信用社信貸員李光榮、龍志澤，時任宣威市農信社西澤信用社信貸員趙德磊，三人均因“貸款調查、貸后管理不盡職，違反規定發放貸款，發生涉刑案件”，均被處以禁止終身從事銀行業工作的處罰。

4月4日，邢臺銀保監分局的信息顯示，時任農業銀行巨鹿縣支行健康路分理處副主任董占濤利用銀行職工身份，騙取他人財物，被監管禁止終身從事銀行業工作；時任農業銀行巨鹿縣支行建設街分理處綜合柜員王剛違規參與民間借貸及挪用客戶資金，被監管禁止終身從事銀行業工作。

4月6日，棗莊銀保監分局對王光謙、王昌樸兩人處于“禁止終身從事銀行業工作”的處罰。處罰理由均為“對機構信貸管理不審慎，嚴重違反審慎經營規則負直接責任”。

“合規”底線不能逾越，內控與監督應雙管齊下

“今年以來終身禁業人數這么多，說明這些從業者沒有時刻牢記自己行為的‘高壓線’，觸碰了‘合規’底線。”4月7日下午，經濟學家宋清輝在接受財聯社記者采訪時表示。

而從目前公布的罰單案例來看，被終身禁業的員工，其違法違規理由不一而足。比如“中鐵信托公司印章管理不規范、重要憑證和員工行為管理不到位”、“在個人汽車消費貸款業務辦理中不盡職”、“貸款業務嚴重違反審慎經營規則”等。

宋清輝表示，在一般人看來，類似的事由最后被采取“終身禁業”的處罰，似乎有點“小題大做”，但其實不然，因為當這些不合規積累到一定階段，會引發一系列問題，甚至引發金融風險的發生。

針對今年銀行業罰單不斷、多人被“終身禁業”的現象，博通咨詢金融行業首席分析師王蓬博此前公開表示，要從制度上進行有效監管，比如重新梳理銀行的內審制度，加強外部監管等等。一方面銀行要增加監管的主動性，主動打補丁，另一方面還可借鑒國外的一些成熟經驗，比如打通信貸監管閉環，更多的通過提升技術能力進行監督。

“從銀行管理的角度來看，需要從兩大方面向著手，避免類似員工被‘終身禁業’的處罰的發生。一方面應加強內控與合規管理，及時堵上相關漏洞。另外一方面則需要發揮出媒體及公眾的監督作用，讓金融從業者珍惜自己的職業生涯。”宋清輝最后表示。

本文源自財聯社記者 彭科峰

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