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1、拉卡拉刷卡機(jī)顯示交易終止是為什么

拉卡拉刷卡機(jī)顯示交易終止是為什么

作為國內(nèi)第一家上市的支付巨頭，拉卡拉近日公布了2020年的運(yùn)營業(yè)績。

如果僅從財報披露的信息來看，2020年的拉卡拉業(yè)績斐然，凈利潤9.31億，支付業(yè)務(wù)再創(chuàng)新高，科技服務(wù)全面起跑，但若綜合多年的業(yè)績以及拉卡拉的實(shí)際運(yùn)營來看，這位巨頭卻走起了下坡路。

整體而言，當(dāng)前的拉卡拉正在經(jīng)歷業(yè)績增速放緩，市場口碑因多次被監(jiān)管部門處罰而下滑，經(jīng)營業(yè)務(wù)頻繁變更，存在曖昧關(guān)系分期平臺陷入高利貸等問題。

營收飄忽不定

業(yè)務(wù)頻繁變化

4月9日，拉卡拉公布2020年業(yè)績，營業(yè)收入55.62億元，同比增長13.53%；歸母凈利9.31億元，同比增長15.43%。

對于這樣的業(yè)績，拉卡拉的自我評價是連續(xù)6年歸母凈利潤增長超15%，圓滿完成2020年經(jīng)營計劃。

但實(shí)際上，從營收增速及利潤增速來看，拉卡拉的業(yè)績并不穩(wěn)定，這從拉卡拉過去三年的業(yè)績表現(xiàn)可以得到驗(yàn)證。2018年，拉卡拉的營收增速為204%；2019年為-14%；2020年則為13.53%。凈利潤層面，2018年拉卡拉的歸母凈利潤增速為27.4%；2019年為35.56%；2020年為15.43%，利潤增速下滑。

營收飄忽不定的背后，是拉卡拉本身業(yè)務(wù)的頻繁變動。

據(jù)大摩財經(jīng)報道，上市前的2018年，卡拉卡的主營業(yè)務(wù)分為收單、個人支付和硬件銷售及服務(wù)三大類；2019年劃為支付業(yè)務(wù)和商戶經(jīng)營業(yè)務(wù)；2020年，拉卡拉的主營業(yè)務(wù)則分為支付、科技服務(wù)及其他。

值得注意的是，從數(shù)據(jù)來看，拉卡拉的支付業(yè)務(wù)質(zhì)量正在明顯下滑。

2020年，拉卡拉收單交易金額達(dá)4.34萬億元，同比增長34%，交易筆數(shù)85.43億筆，同比增長1.91%，累計服務(wù)商戶超過2500萬，其交易規(guī)模、服務(wù)商戶數(shù)量均創(chuàng)歷史新高，對應(yīng)產(chǎn)生的支付業(yè)務(wù)收入雖高達(dá)46.65億元，同比增長7.34%，但實(shí)際支付業(yè)務(wù)的毛利率卻下降了8.86%。

主營業(yè)務(wù)頻繁變更，新增業(yè)務(wù)也從未落下，但其實(shí)際取得的成果卻并不明顯。

比如，拉卡拉在2019年曾重點(diǎn)提及新推出的會員訂閱業(yè)務(wù)，但2020年的財報中對于該項(xiàng)業(yè)務(wù)的介紹卻是輕描淡寫，僅提及會員訂閱業(yè)務(wù)“規(guī)模下降”，取而代之的是對新發(fā)力的商戶SaaS業(yè)務(wù)的描述。

不僅如此，拉卡拉還曾對以往為求上市而剝離的互金業(yè)務(wù)產(chǎn)生過新的想法。

2020年4月9日，拉卡拉在公布上市后的首次年報中提及兩筆收購計劃，擬通過收購方式整合并提升公司在金融科技領(lǐng)域的運(yùn)營能力，一語概括就是意欲將從事小貸及相關(guān)風(fēng)控、反欺詐業(yè)務(wù)的廣州眾贏、深圳眾贏重新納入上市公司。但就在財報公布的第二天，拉卡拉便收到了深交所向其下發(fā)的關(guān)注函，要求說明此次收購是否存在監(jiān)管套利。

最后，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管新政出臺、螞蟻集團(tuán)上市失敗等事件的影響，2021年3月底，拉卡拉不得不宣布終止收購。

5年被罰42萬

被商業(yè)銀行納入黑名單

業(yè)績層面，有下滑的趨勢；口碑方面，拉卡拉也在歷經(jīng)考驗(yàn)，而這些考驗(yàn)不是外界所導(dǎo)致的，是拉卡拉本身在經(jīng)營過程中產(chǎn)生的不良影響。

近年來，由于違規(guī)經(jīng)營，拉卡拉已被監(jiān)管部門多次開出罰單。

據(jù)公開資料統(tǒng)計，從2016年3月截止目前，拉卡拉在近5年的時間里已經(jīng)遭到央行或其他分支機(jī)構(gòu)共9次處罰。

2016年3月15日，央行稱拉卡拉存在未落實(shí)特約商戶實(shí)名制問題，要求拉卡拉一年內(nèi)有序停止在寧波市的銀行卡收單業(yè)務(wù)。隨后，拉卡拉回應(yīng)稱違規(guī)商戶已關(guān)閉。

2016年10月25日，央行福州中心支行公布處罰決定，認(rèn)為拉卡拉福建分公司未按規(guī)定開展相關(guān)業(yè)務(wù)。因此對拉卡拉福建分公司處以25萬元罰款、對1名相關(guān)責(zé)任人員處2萬元罰款。

而同年12月22日，央行合肥中心支行又對拉卡拉發(fā)出警告，稱拉卡拉安徽分公司違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)法律制度規(guī)定。

一年之內(nèi)三次被央行點(diǎn)名，拉卡拉違規(guī)經(jīng)營似乎已是家常便飯。而令人咋舌的是，在2018年和2019年，拉卡拉又相繼5次被開出罰單。

不僅如此，今年1月4日，央行南寧中心官網(wǎng)行政處罰信息顯示，拉卡拉又被罰款3萬元。

5年時間9次被罰，涉及資金47.2萬元，處罰對于拉卡拉似乎已是家常便飯，而從一年多次被罰的狀態(tài)來看，拉卡拉似乎并沒有做出積極的整改，否則又怎會連年被罰。

不過，就目前來看，違規(guī)經(jīng)營也給拉卡拉在業(yè)務(wù)上帶來了不少的損失。

據(jù)一位知情人士透露，拉卡拉做套現(xiàn)業(yè)務(wù)較多，也因此被多家商業(yè)銀行拉入黑名單。

早期所創(chuàng)分期平臺借款利率高達(dá)206%

被指存在暴力催收

早期 ，拉卡拉為了嘗試金融增值業(yè)務(wù)，推出易分期，后為謀求上市，拉卡拉對不得不對其進(jìn)行剝離。而眼下，這款產(chǎn)品正在被多次投訴。

據(jù)黑貓投訴顯示，目前， 關(guān)于易分期的投訴高達(dá)2306條，多稱易分期存在收取砍頭息，存在惡意推薦，高利率等問題。

一位用戶在黑貓投訴稱在易分期申請借款11488元，但實(shí)際到賬僅為9190.40元，每月還款4173.56， 3個月利息高達(dá)2000多，如此來算，易分期的年化利率高達(dá)206.53%。

不僅僅是利率超出法定范圍，易分期還被指存在暴力催收。

一位用戶稱，在易分期借款6243.39，分三期還清，每期還款9000多元，然而第一期還未到還款日期，便被易分期暴力恐嚇催收，第二期逾期一天便被恐嚇通訊錄，要求必須全部結(jié)清還款，態(tài)度極其惡劣。

另有用戶稱，在還清平臺本金及合法利息后，其父親仍被易分期的的電話暴力催收。

不過，值得注意的是，拉卡拉并不承認(rèn)易分期與自身相關(guān)，2019年11月，拉卡拉曾在公開回應(yīng)中稱，易分期是西藏考拉科技發(fā)展有限公司（以下簡稱“考拉科技”）旗下公司的產(chǎn)品，與拉卡拉是各自獨(dú)立經(jīng)營的兩家公司。

但值得玩味的，拉卡拉在2020年發(fā)布的公告中又稱西藏考拉金科網(wǎng)絡(luò)科技服務(wù)有限公司是公司的關(guān)聯(lián)方，而易分期正是由考拉金科百分百控股的公司所運(yùn)營的。

更何況，若不是監(jiān)管因素，拉卡拉正極力收回金融業(yè)務(wù)，拯救逐年下滑的毛利率。

曾經(jīng)頭戴光環(huán)的支付第一股，如今正在下行，從利潤增速放緩到屢次違規(guī)被罰，再到早期所創(chuàng)的金融產(chǎn)品被指高利貸，拉卡拉的高光時刻已然退去。接下來，在支付行業(yè)面臨重新洗牌，互聯(lián)網(wǎng)金融紅利消退的背景下，拉卡拉如何才能找到新的業(yè)績增長點(diǎn)，或是當(dāng)務(wù)之急。

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