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1、銀聯(lián)刷卡機(jī)可以提現(xiàn)嗎

銀聯(lián)刷卡機(jī)可以提現(xiàn)嗎

□于洋

“尊敬的客戶，您近期交易有不符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的跡象，如確有現(xiàn)金需求，可使用預(yù)借現(xiàn)金或現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬功能，避免卡片降額給您帶來不便。”近日，省會(huì)工作的廖先生收到興業(yè)銀行發(fā)來的短信，由于這段時(shí)間有用錢需求，廖先生頻繁使用該行信用卡刷卡交易及取現(xiàn)。“預(yù)借現(xiàn)金是什么啊？意思是我可以通過信用卡直接借出現(xiàn)金來嗎？”

事實(shí)上，多數(shù)信用卡持卡人和廖先生一樣，除了日常刷卡消費(fèi)之外，對(duì)信用卡其他的一些功能并不熟悉也不常使用，甚至因操作不當(dāng)被銀行拉入“黑名單”——降額或影響征信記錄。實(shí)際上，真的急需用錢的話，信用卡也是可以借出來錢的，比如短信中提到的預(yù)借現(xiàn)金或現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬功能，適用于持卡人的短期資金周轉(zhuǎn)。

預(yù)借現(xiàn)金即信用卡取現(xiàn)，額度、手續(xù)費(fèi)等各家銀行規(guī)定不同

預(yù)借現(xiàn)金是指在持卡人無需預(yù)先在信用卡中存入現(xiàn)金的情況下，只要設(shè)定交易密碼，就可在一定額度范圍之內(nèi)通過取現(xiàn)或透支轉(zhuǎn)賬的方式獲取資金，通過ATM或柜面都可以提取。

一般情況下，銀行都是按日計(jì)息，隨借隨還，銀行收取手續(xù)費(fèi)和利息。

取現(xiàn)額度受限于發(fā)卡機(jī)構(gòu)授予信用額度中可用于預(yù)借現(xiàn)金的額度，具體額度以發(fā)卡機(jī)構(gòu)審核為準(zhǔn)。以興業(yè)銀行為例，持卡人通過ATM取現(xiàn)每日最高10000元。交通銀行規(guī)定，信用卡取現(xiàn)額度就是信用額度的50%-100%，比如持卡人有一張信用額度20000元的標(biāo)準(zhǔn)卡，取現(xiàn)額度就是10000元至20000元。而中國(guó)銀行規(guī)定境內(nèi)每卡每日預(yù)借現(xiàn)金不超過2000元人民幣，境外預(yù)借現(xiàn)金每卡每日累計(jì)不超過1000美元或等值外幣，每卡每月不超過5000美元或等值外幣，每卡六個(gè)月內(nèi)不超過10000美元或等值外幣。

手續(xù)費(fèi)方面，各家銀行也有不同規(guī)定。交通銀行信用卡在境內(nèi)人民幣取現(xiàn)，收取交易金額的1%，最低每筆人民幣10元；境外通過銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)取現(xiàn)，每筆收取人民幣12元，外加交易金額的1%，最低每筆人民幣15元。興業(yè)銀行信用卡預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)為每筆預(yù)借現(xiàn)金金額的2%，最低收費(fèi)每筆20元人民幣或2美元(不分同城異地、不收取跨行手續(xù)費(fèi))。而光大銀行信用卡境內(nèi)預(yù)借現(xiàn)金，按交易金額的2.5%收取，每筆最低收取人民幣10元或3美元或3歐元。境外預(yù)借現(xiàn)金，按交易金額的3%收取，每筆最低收取人民幣15元或5美元或5歐元。

現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬把信用卡額度變?yōu)榻栌浛ㄙY金

“要給孩子交學(xué)費(fèi)，學(xué)校要求必須是儲(chǔ)蓄卡轉(zhuǎn)賬到校方賬戶，不收現(xiàn)金。我手里只有信用卡的額度夠，能把這里面的錢倒過去嗎？”保定市開服裝店的李女士也面臨資金周轉(zhuǎn)問題。實(shí)際上，她可以用到信用卡預(yù)借現(xiàn)金服務(wù)的另一項(xiàng)功能——現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬。

現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬也稱透支轉(zhuǎn)賬，持卡人通過信用卡現(xiàn)金分期的方式將卡內(nèi)的額度轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金，并轉(zhuǎn)入到指定的儲(chǔ)蓄卡中，之后按照分期的方式償還。

一般情況下，銀行對(duì)信用卡現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬的額度、手續(xù)費(fèi)及利息的規(guī)定與預(yù)借現(xiàn)金一致，均可通過微信、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行、客服人工等方式完成轉(zhuǎn)賬操作。正常情況下同一家銀行的貸記卡轉(zhuǎn)到借記卡是實(shí)時(shí)到賬，如轉(zhuǎn)他行借記卡，以收款行到賬時(shí)間為準(zhǔn)。

與信用卡刷卡消費(fèi)有免息期不同，無論是預(yù)借現(xiàn)金還是現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬，自交易記賬日起就要計(jì)收透支利息了。筆者查詢到，多數(shù)銀行按日利率萬分之五(年利率18.25%)計(jì)收利息。借出來(或轉(zhuǎn)出來)的錢占用信用卡額度，本金和費(fèi)用會(huì)結(jié)算在信用卡賬單中，持卡人只需按賬單還款。現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬后占用的額度，會(huì)根據(jù)持卡人的還款，逐步恢復(fù)可用額度。

銀行收緊預(yù)借現(xiàn)金政策

信用卡的透支取現(xiàn)(轉(zhuǎn)賬)功能為持卡人帶來便利的同時(shí)，也加速了銀行信用卡不良率的上升。為了控制風(fēng)險(xiǎn)，近兩年來已有多家銀行對(duì)信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)采取調(diào)整。例如，今年8月，興業(yè)銀行發(fā)布公告稱，預(yù)借現(xiàn)金金額將全額計(jì)入當(dāng)期賬單的最低還款額，即預(yù)借現(xiàn)金不再享受最低還款額待遇。更早之前，光大銀行在今年3月15日調(diào)整了信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)的額度，單筆交易金額須小于人民幣30萬元。業(yè)內(nèi)人士表示，銀行這些做法對(duì)于取現(xiàn)從事投資等違規(guī)行為是一個(gè)有益的遏制，進(jìn)而降低信用卡運(yùn)營(yíng)方的風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于持卡人來說，信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)按日計(jì)息的方式著實(shí)也加大了透支成本。“預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)適用于急需資金或短期資金周轉(zhuǎn)的客戶。”某股份制銀行信用卡營(yíng)銷人員坦言，“客戶在使用該功能時(shí)要注意了解收費(fèi)規(guī)則，按時(shí)還款，保持良好的征信記錄。”

來源: 河北日?qǐng)?bào)

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