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1、農商刷卡機刷卡怎么扣手續費的呀

農商刷卡機刷卡怎么扣手續費的呀

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以前，人們窮的時候，把自己的值錢的東西拿去典當行換錢；后來，商人用用做生意時收來的票據拿去錢莊換錢；而現在，買房、收購、融資等等都要從銀行貸款。從典當行，到錢莊，再到銀行，銀行似乎一直都是大金主的代名詞。那么，這大金主又是如何賺錢的呢？

其實銀行賺錢的手段很簡單粗暴，概括起來就三大塊：利差，手續費和其他收入。

利差：這是銀行最傳統，也是最穩定的收入。比如你把100塊錢存在銀行，銀行給你2%的利息。然后銀行再把你這部分存款在扣除準備金之后，再以4%的利率放貸出去。這樣，其中就有2%的利差，這就是銀行的利潤空間。盡管目前傳統銀行自受到互金沖擊后開始改革，使得收入多元化，但不可否認，利差仍然是目前銀行營收的最大頭。

手續費：我們最常見的萬惡的跨行跨地區取現轉賬手續費！不過目前隨著降費改革的推進以及網銀的普及，跨行跨地區均免費。有讀者會問，那這么一來，手續費這塊收入豈不是沒了？你想太多了！這部分收入對銀行來說只是杯水車薪，除了這個以外，還有結算匯兌手續費，代理費、顧問咨詢費、管理費等等。

如果你要出國旅游，去銀行換匯，那結匯手續費就跑不掉。銀行相當于把外匯賣給你，銀行自己也要賺點差價，而差價就是手續費；另外，像國內資本市場的各種交易交割的錢放在銀行，這其中銀行也要收結算費。

至于代理費的話，一般都是針對機構的。比如銀行幫機構代銷理財產品、基金和保險等，機構就要給銀行一些“代銷費”。而咨詢顧問費的話，一個最常見的例子就是投資顧問費。銀行專門為土豪開辟的VIP服務，一般都會給予一對一的投資顧問服務。當然這在私人銀行更為常見。最后就是管理費，像二類卡（一類卡默認免收管理費）的賬戶管理費，或者基金的資金放在銀行托管，銀行對其收取的托管費。

其他收入：其他收入中主要又包含投資損益、匯兌損益和公允價值變動損益。怎么說呢？

投資損益，就是銀行拿自己的錢或者用戶的存款去投資，賺了就是收入，虧了就是損失。

匯兌損失，舉個例子：比如你以6.5元向銀行換來了1美元，然而銀行在持有這6.5元人民幣期間，人民幣貶值了。如果這時有人來用美元換人民幣，銀行就必須要給人家6.8元，這樣銀行就虧了3毛錢匯率差價。反之，如果匯率變成了6.3元，也就是人民幣/美元為6.3/1，那么銀行則可以少給2毛線，也就是賺了2毛線差價。

公允價值變動損益，這時會計中的專業術語，但是其實并不難。比如某人斷供房產按揭款，銀行依法收回房產拿來拍賣。可是，銀行拿到房產還沒賣出時，房價一漲再漲，房子的價值也水漲船高，這就是公允價值變動收益。反之如果房價下跌，那就是公允價值變動損失。但需要注意，以上這三種收入，大部分都只是紙面上的，也就是如果不變現的話，將永遠躺在會計報表里。此外，還有信用卡的一些消費和罰息收入。

目前，隨著銀行的分業化改革，銀行的傳統利差收入比例也有下降的趨勢。據2017年半年報顯示，A股上市銀行中，城商行和股份制銀行的利差收入在二季度環比下跌最多的，農商行其次。同時，手續費和傭金收入，以及信用卡收入方面，城商行和股份制銀行同樣跑在國有大銀行前列。可以說，新消費時代的來臨，將促使銀行業發生一場大變革。

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