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1、農業銀行刷卡機不能定位刷卡

農業銀行刷卡機不能定位刷卡

21世紀經濟報道 記者李愿 北京報道

“我行始終堅持金融工作的政治性和人民性，踐行尊重投資者和敬畏投資者的理念，不斷增強公眾公司意識，注重中小投資者權益保護，定期召開業績說明會和專項投資者關系活動，加大與廣大投資者的溝通交流。”4月28日，農業銀行（601288.SH）董事會秘書韓國強在2023年一季度業績說明會上表示。

當日，六大行一季報披露完畢，但僅有農業銀行舉行業績說明會。

農業銀行發布一季報顯示，截至3月末，該行368115.47億元，較2022年末增長8.51%；貸款余額為211324.61億元，較2022年末增長6.92%；存款余額為276715.00億元，較2022年末增長10.15%。

業績方面，一季度農業銀行實現營業收入、歸屬于上市公司凈利潤分別為1893.60億元、715.54億元，增速為2.19%、1.75%。

一季度貸款新增1.37萬億

數據顯示，截至3月末，農業銀行貸款余額為211324.61億元，較2022年末增長6.92%；按業務類型劃分（不含應計利息），公司類貸款余額120424.83億元，個人貸款余額79036.91億元，票據貼現余額6677.28億元。

韓國強在業績說明會上披露，截至3月末，農業銀行制造業貸款（監管口徑）余額2.69萬億元，新增3921億元，增速17%，增量、增速均同業領先；戰略性新興產業貸款余額1.6萬億元，新增4312億元，增速34.7%；綠色信貸業務余額3.3萬億元，增速22%；房地產開發貸款投放超1000億元，增量居同業領先。

截至3月末，農業銀行縣域貸款余額突破8萬億元，達8.05萬億元，新增7195億元，增速9.82%，增量創歷史同期新高；涉農貸款余額6.23萬億元，增速12.73％，高于全行5.88個百分點；糧食重點領域貸款余額2464億元，新增687億元，增速38.6%。

普惠貸款方面，截至3月末，普惠金融領域貸款余額突破3萬億元，達3.14萬億元，新增5707億元，增速22%；普惠型小微企業有貸客戶數達310萬戶，新增57萬戶。普惠型小微企業貸款余額（監管口徑）2.18萬億元，較上年末增加4081億元，增長23%，新發放普惠小微貸款利率較上年穩中有降。“后續，我行將繼續做好普惠小微貸款投放工作，確保普惠小微貸款增速高于全行貸款平均增速。”農業銀行普惠金融事業部主要負責人黃建勤表示。

與此同時，農業銀行資產質量持續改善，不良貸款率1.37%，與去年末持平。各類風險先行指標持續向好，關注類貸款率1.44%，較年初下降2BP；逾期貸款率1.00%，較年初下降8BP。“后續，隨著宏觀經濟持續恢復向好，以及我行信用風險管控能力不斷提升，預計今年整體不良生成率和資產質量將基本穩定。”農業銀行信用管理部副總經理羅雪梅表示。

凈息差還將面臨一定下行壓力

今年一季度農業銀行凈息差為1.70%，較2022年的1.90%下降0.2個百分點。“去年我行主動合理有序讓利實體經濟，其相關影響在今年會延續，同時由于去年LPR多次下調，存量貸款發生重定價，在今年一季度影響較為集中。”農業銀行資產負債管理部副總經理付微解釋。

付微稱，預計2023年該行凈息差還將面臨一定下行壓力，但邊際降幅有望逐漸趨緩。從資產端看，在當前金融讓利實體經濟的宏觀政策不變的情況下，貸款收息率將繼續下行，這也與行業情況基本一致，但隨著經濟運行企穩回升，實體經濟有效融資需求邊際改善，加之該行加大貸款結構調整力度，新發放貸款利率邊際好轉。從負債端看，受益于存款利率市場化調整機制的持續釋放，以及該行主動加強精細化定價管理，存款成本壓力將進一步得到緩解。

財報顯示，截至3月末，農業銀行存款余額為276715.00億元，較2022年末增加25504.60億元，增速為10.15%；集團全口徑存款余額30.9萬億元，新增2.7萬億元，增速9.5%。

農業銀行個人金融部副總經理楊林強介紹稱，該行個人存款保持領先優勢，個人存款余額突破16萬億元，年增量近1.4萬億元，均穩居同業首位。

“農行始終堅持存款立行，把存款業務作為做好金融服務實體經濟工作的基礎，把存款結構優化和成本控制作為構建差異化競爭優勢的著力點。”付微表示，今年一季度農行存款業務的競爭力和發展質量持續提升：一是存款總量穩步提升，為持續加大服務實體經濟力度提供了有力支撐；二是比較優勢不斷鞏固，個人存款保持優勢，縣域存款實現較快增長；三是活期存款穩定增長，規模居于國內銀行業前列，結構變動與行業總體趨勢基本一致。

對于存款利率走勢，付微表示，預計后續存款付息率將整體趨穩，未來該行將結合市場利率變化走勢、存款規模組織情況、同業競爭和策略變動，不斷優化完善存款定價政策，在為服務實體經濟提供穩定資金來源的同時，進一步加強定價精細化管理。

推動房地產業向新模式平穩過渡

今年一季度農業銀行對公房地產貸款穩健增長，一季度累計投放超1000億元，增量居同業領先。農業銀行公司業務部副總經理榮慧表示，該行堅持“房住不炒”總體定位，緊緊圍繞“穩房價、穩地價、穩預期”目標，積極滿足各類房地產企業合理融資需求，維護房地產市場平穩健康發展，推動房地產業向新模式平穩過渡。

一是從投向上看，大力支持保障性住房，貸款增量同業領先。積極支持租購并舉市場發展，住房租賃貸款增速超過35%。二是從區域上看，大力支持供需合理、房價穩定的重點城市群，相關貸款占比達到75%。擇優支持特色產業集聚、交通條件便利的城鄉融合區域、人口大縣、經濟強縣等重點縣域的住房項目。三是從客戶上看，重點支持優質房地產企業穩健發展，對出險和困難房企穩定授信支持，不盲目抽貸、壓貸、斷貸。

“關于與龍頭房企的簽約落地情況，截至目前，我行已與超90家優質房企簽訂了戰略合作協議，簽約總金額超過1萬億元。”榮慧介紹稱，銀企雙方將按照自愿平等、互利共贏的原則，圍繞商品房、保障房、城市更新等重點領域，在房地產開發貸款、個人按揭貸款、并購貸款、債券承銷與投資等業務方面，進一步深化合作，共同促進房地產市場平穩健康發展和良性循環。

關于保交樓專項貸款，榮慧介紹稱，截至2023年3月末，該行共為18個保交樓項目發放貸款，有效支持了已停工逾期難交付項目的開工建設。

在個人住房貸款方面，農業銀行個人信貸部總經理查成偉介紹，截至一季度末，該行個人住房貸款余額5.39萬億元，較年初增加482億元，增量份額同業領先，當年投放2575億元，同比增加31億元。利率方面，該行積極按照首套住房貸款利率動態調整機制和“惠企利民”要求，指導相應城市的分支機構及時下調利率定價。3月該行新發放個人住房貸款執行利率4.13%，同比下降了136.5BP。

理財產品規模有望持續回升

去年11月的債市波動對資管市場造成了一定的影響，截至目前影響仍未完全結束。央行調查統計司司長阮健弘日前在一季度金融統計數據新聞發布會上介紹，截至3月末，資管產品直接匯總的資產合計94.7萬億元，較年初減少了1.6萬億元，同比增長-1.7%，較上年同期低8.1個百分點。

“展望二季度，國內經濟預計延續修復趨勢，新增專項債供給節奏預計有所緩和，支持政策聚焦在重點改革領域以及中微觀修復不均衡的行業和企業，債市利率或將繼續呈現區間波動特征。”農業銀行金融市場部副總裁胡艷認為，并表示該行將持續加強市場研判，基于全行大類資產配置策略開展債券投資，發揮國有大行擔當，積極參與地方債投資，保持國債和政策性金融債投資力度，支持國家基礎設施建設和內需穩步復蘇。

理財業務方面，農銀理財總裁段兵介紹稱，今年一季度農業銀行理財業務整體運行良好，產品凈值穩步回升，結構持續優化。

“從新發行產品和贖回情況看，我行積極響應市場變化和客戶需求，新發行理財產品合計1.12萬億元，包括推出混合估值法、攤余估值法等低波策略理財產品，拉長產品加權期限，力爭為客戶創造更加穩健的投資回報。”段兵表示，截至4月21日，全口徑理財產品時點規模1.7萬億元，產品結構以固定收益類為主，贖回情況符合理財業務季節性贖回特征。“展望二季度，農行理財預計全口徑產品規模有望持續回升。”

財報顯示，截至2022年末，農業銀行集團口徑理財產品余額19331.55億元，其中農業銀行1574.34億元，農銀理財17757.21億元。

2022年10月，銀保監會批復同意法巴農銀理財籌建，段兵介紹稱，目前法巴農銀理財籌備工作進展順利，“已正式向銀保監會提交開業申請，正等待監管機構批復。”

持續加強公司長期價值建設

今年以來，在“探索建立具有中國特色的估值體系”等因素影響下，國有大行股價有所回升。截至4月28日收盤，農業漲幅為17.53%。

韓國強表示，近年來，包括農行在內的中國銀行業估值被明顯低估，近一段時間，股價雖然有所回升，但當前估值水平依然偏低，仍處于破凈狀態，“這與農行高含金量的經營業績、高回報的分紅比例以及高質量的發展態勢顯然不符。”

“應當說，農行秉持高質量發展，致力于長期價值創造，特別是在歐美銀行頻頻爆發危機的外部環境下，有著獨特的韌性和內在價值。”韓國強稱，一是投資價值高，二是發展潛力大，三是資產質量穩健向好。

關于資產增速和分紅的平衡問題，韓國強表示，近年來，銀行資產保持較快增長，主要是加大了服務實體經濟力度，也取得了良好的成效。從分紅來看，農行統籌平衡好服務實體經濟、股東利益最大化及自身長期發展的關系，充分考慮股東可持續的即期回報要求，力求在滿足監管要求的前提下，保持各利益相關方利益均衡合理。

“下一步，農行管理層將積極采取多種方式與市場主體加強溝通交流，充分吸納各方面合理的意見建議，持續加強公司長期價值建設，為國家、社會、股東和員工創造更多價值。”韓國強表示。

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