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1、興業銀行刷卡機怎么升級

興業銀行刷卡機怎么升級

今年以來，多家銀行信用卡中心對持卡數量做出上限調整，信用卡賽道從“跑馬圈地”轉向“精細化運營”。業內專家認為，銀行管控信用卡數量的信號表明，信用卡業務風控已升級。近期上市銀行三季報披露完畢，銀行信用卡業務的“健康狀況”也隨之揭曉。

轉向精細化運營

近日，興業銀行發布《關于信用卡賬戶“一人多戶”的溫馨提醒》顯示，將開展調整新開立信用卡賬戶的數量限制工作，同一客戶在該行新開立信用卡賬戶時，持有該行當前狀態正常的信用卡總數量不能超過6個。

此前，招商銀行發布了《客戶信用卡持卡數量管理的公告》，要求同一客戶在招行持有的信用卡主卡及附屬卡有效卡數量總計不超過20張（含20張）。其中，客戶名下持有的主卡有效卡數量不超過10張（含10張），且由其承債的附屬卡有效卡數量不超過10張（含10張），上述有效卡數量均包含未激活卡片，并于2023年1月1日起對持卡數量超出上限的客戶進行卡片清理。

今年以來，包括興業、招商、民生、郵儲銀行在內的多家銀行紛紛發布公告設立持卡數量上限。原因就在于7月，銀保監會和央行聯合發布的《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》，其中要求銀行業金融機構不得以發卡量、客戶數量等作為單一或主要考核指標，長期睡眠卡率超過20%的銀行業金融機構不得新增發卡。

而從“發卡量”轉移到“活躍度”，也意味著信用卡賽道從“跑馬圈地”轉向“精細化運營”。結合今年雙十一各家銀行信用卡的營銷手段，以滿減、贈送刷卡金等方式貼補消費者，促成消費交易，做大交易規模。

廣發銀行信用卡表示，穩健發展與存量時期的精細化運營戰略息息相關，也就是“千人千面”的策略，即對近500個客群的分群經營，幾乎完成全部核心客戶的精細化經營部署。截至三季度末，累計發卡量達到1.07億張，消費總額1.89萬億元，同比增長7%。其中，大灣區累計發卡超2400萬張，交易總額超3600億元。面對新能源車主、女性、95后等不同消費人群，均有產品升級。

“千人千面的經營是深挖客戶需求、提升客戶活躍的必然之路，有利于應對瞬息萬變的市場形勢，接下來廣發信用卡將持續深化‘千人千面’的實施深度，運用科技化手段加強布局，從多方面促進客戶消費意愿，探索新場景新業務，持續提升為客戶提供觸手可達的服務體驗。”廣發銀行信用卡相關負責人表示。

資深信用卡行業專家葛亮指出，未來銀行信用卡業務可以分三步走：一是重獲客向重經營轉型。精細化分客群經營客戶，對不同行為的客戶匹配適合的產品。二是跟隨年輕人消費趨勢，拓展年輕人喜好的消費場景，以信用卡產品為抓手，做大場景金融滲透率。三是以ROI（投資回報率）為業務衡量標尺，平衡規模與利潤的關系，甚至大幅削減運營重、利潤率低的業務，在節流上為信用卡業務再次發力蓄能。

三季報披露“健康狀況”

隨著上市銀行三季度業績報告披露完畢，各行信用卡業務的“健康狀況”也浮出水面。葛亮對記者表示，除了疫情反復對信用卡的不良率施壓外，監管新規的出臺也是不良率風險暴露的原因之一。

“疫情導致居民收入下降，從銀行信用卡客戶結構來看，客戶‘下沉’趨勢明顯，長尾客戶占比有所抬頭，引致違約率提升。信用卡新規的出臺強化了信用卡業務的監管，對前兩年‘重增長輕風險管控’的銀行是沉重打擊。隨著業務增速的放緩，疊加前兩年增量業務的風險持續暴露，不良率有持續走高態勢。”葛亮表示。

對于銀行信用卡部門而言，今年的疫情給業務拓展造成一定的困難。浦發銀行表示，通過優質投放服務消費領域，拉動貸款及交易規模雙提升。截至三季度末，該行信用卡流通卡數5094.89萬張，信用卡貸款余額4372.32億元，信用卡交易額超過1.8萬億元。但從不良貸款率來看，信用卡部門仍有壓力。該行半年報顯示，其信用卡交易額同比增長12.24%，信用卡貸款余額比年初增長3%，信用卡不良貸款率從去年同期的1.98%提高到2.03%。

截至三季度末，招商銀行信用卡貸款余額8914.8億元，不良貸款率1.67%，比年初上升0.02個百分點。對于信用卡業務的風險，招商銀行副行長朱江濤在業績發布會上表示，三季度反映信用卡風險的早期指標優于二季度，也優于一季度，接下來還會繼續堅持平穩低波動的策略，持續調優客戶結構，來保持信用卡風險整體的可控。三季報顯示，招行前三季度零售貸款較上年末增加1758.78億元，公司貸款較上年末增加1345.16億元，增幅為6.25%。零售端的風險比年初略有上升，主要是受房地產風險上升、疫情的沖擊以及自身收緊風險分類標準這三個因素的影響。

“靠對公貸款同比多增600多億來彌補零售貸款的不足，用票據和非銀貸款的增長彌補一般性貸款投放的不足，同時在有效、新的需求不足的情況下，貸款投放沒有達到預期，我們又加大了債券投資的力度。”招商銀行行長王良表示，明年在結構上會繼續加大零售銀行業務資產配置，包括信用卡貸款的投放、小微貸款、消費信貸，也包括住房按揭貸款。

平安銀行三季報顯示，截至2022年9月末，該行信用卡流通卡量7104.61萬張，較上年末增長1.3%；受疫情影響，1-9月信用卡總交易金額26029.89億元，同比下降6.4%；信用卡應收賬款余額5949.95億元，較上年末下降4.3%。截至三季度末，平安銀行信用卡不良率2.27%，較上年末上漲0.16個百分點。不良率已連續三個季度上升，創近年新高。

三季報還顯示，今年三季度起，平安銀行疫情延期紓困客戶陸續到期，加速進入化解階段，疊加國內局部地區疫情及宏觀經濟增長承壓因素影響，“新一貸”和信用卡等業務不良率有所上升。自2021年下半年起，平安銀行已提高對貸前政策的檢視頻率，嚴格把控客戶準入，并積極拓寬催清收渠道，加大對不良貸款的處置力度。

本文源自國際金融報

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