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本文目錄一覽：

1、刷卡機小票的作用

刷卡機小票的作用

戴律師觀點

劉某犯信用卡詐騙罪（2019）被判處有期徒刑5年并處以5萬元罰金一案非常具有代表性。劉某套現(xiàn)信用卡12萬余元，期間更換電話號碼并未通知銀行，即使后期利用償還4000元證明具有還款意愿、家屬一次性償還17.8萬元（欠款本金12.5萬元）用以爭取寬大處理，仍未能改變被判處信用卡詐騙罪的事實。劉某在出現(xiàn)償還困難的情況下，并未能做出足夠的補救措施，導(dǎo)致其犯罪事實的認定無法得以辯駁。

戴律師的六點“鉆石級”建議（下面的建議為多年實操，請各位務(wù)必留心并靈活應(yīng)用到自身）：

如果信用卡欠款超過5萬元并且不具備償還能力，務(wù)必要認真對待，做好應(yīng)訴的一切準備（可能面臨刑事責任）。切記不要失聯(lián)，即使催收電話困擾生活，也要鼓起勇氣與其溝通。與信用卡催收人員或信用卡中心客服人員的電話溝通中做好錄音，談話期間務(wù)必重復(fù)講述愿意還款，但是現(xiàn)在階段不具備償還能力，希望其寬限。在使用信用卡過程中保留小票（如果確實并非消費，用刷卡機套現(xiàn)，請使用帶有商戶切換功能的刷卡機，刷卡后打印小票或保留電子小票），從而證明確實用于消費，并非惡意非法占有。期間還款的時候，先電話與客服溝通還款意愿，約定好還款時間，然后按照約定還入款項，證明確實具有主觀還款意愿，且根據(jù)還款意愿完成還款行為。

劉某犯信用卡詐騙罪（2019）被判處有期徒刑5年并處以5萬元罰金一案中劉某并未采取以上建議中的任何一個步驟，而且通過判決可知劉某并未認真對待自己的案件。一審過后二審及高院復(fù)核所提交的內(nèi)容并不能推翻之前的裁決。

案例解析：劉某信用卡詐騙罪（2019）

2017年12月29日吉林省輝南縣人民法院做出（2017）吉0523刑初190號判決，被告人劉某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑五年，并處罰金人民幣五萬元。劉某不服，向中級人民法院上訴。吉林省通化市中級人民法院于2018年3月16日做出裁決，駁回原告上訴內(nèi)容，維持原判。李某不服，向高院提出復(fù)議，后于2019年3月21日，吉林省高級人民法院簽發(fā)《駁回申訴通知書》，正式駁回劉某的無罪申訴，維持對吉林省輝南縣人民法院（2017）吉0523刑初190號刑事判決及吉林省通化市中級人民法院（2018）吉05刑終29號刑事裁定，判處有期徒刑五年，并處罰金人民幣五萬元。

案情簡介

被告人劉某，女，1978年10月11日出生，吉林省輝南縣人，漢族，初中文化，個體，住吉林省輝南縣。因涉嫌信用卡詐騙罪，于2017年8月22日被輝南縣公安局刑事拘留，后于2017年9月1日被輝南縣公安局取保候?qū)彙Ｖ螅?017年12月15日被輝南縣公安局重新執(zhí)行逮捕，期間羈押于通化市看守所。2017年吉林省輝南縣人民檢察院以輝檢刑檢刑訴（2017）192號起訴書指控被告人劉某犯信用卡詐騙罪，并于2017年11月02日向吉林省輝南縣人民法院提起公訴。

2014年9月份被告人劉某在中國銀行輝南支行申辦信用卡并開通使用，截止到2016年7月12日，該卡賬戶透支本金人民幣125875.69元未還，上述欠款經(jīng)發(fā)卡銀行多次電話、函告催收后，超過三個月仍未歸還。2017年6月15日，公安機關(guān)對劉某立案偵查，立案偵查后，2017年8月29日劉某家屬代為償還逾期本息共計人民幣178100元。

被告人劉某認罪并辯稱：

自己在公安機關(guān)立案之前，償還過4000元錢。自己在銀行催款后，一直在家，沒有逃跑。公安機關(guān)立案之前，自己一直在和中國銀行輝南支行的上級銀行協(xié)商還款的事，希望銀行免除一部分利息。自己在輝南法院有170萬元的債權(quán)，如果能夠執(zhí)行，就能夠償還銀行貸款。

2014年9月份被告人劉某在中國銀行輝南支行申辦信用卡并開通使用，截止到2016年7月12日，該卡賬戶透支本金人民幣125875.69元未還，上述欠款經(jīng)發(fā)卡銀行2016年8月2日、同年10月9日兩次函告催收、又多次電話催收后，超過三個月仍未歸還。期間，劉某更換手機號碼，未通知開卡行。2017年6月3日，劉某償還了信用卡欠款4000元。2017年6月15日，公安機關(guān)對劉某立案偵查，2017年8月29日劉某家屬代為償還逾期本息共計人民幣178100元。

上述事實，有抓獲經(jīng)過、劉某信用卡申請表、信用卡逾期催繳還款說明、信用卡逾期催繳還款通知書、劉某信用卡交易明細、銀行還款憑證及收款說明、銀行催繳還款電話記錄、劉某與銀行協(xié)商還款的錄音、證人王某等人的證言、被告人劉某的供述及辯解等證據(jù)證實，可認定劉某犯信用卡詐騙罪。

法院一審裁決觀點：劉某犯信用卡詐騙罪

被告人劉某以非法占有為目的，超過規(guī)定期限透支信用卡，數(shù)額巨大，并且經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收后超過三個月仍未歸還，系惡意透支，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪，即公訴機關(guān)指控被告人的罪名成立。但對于劉某案發(fā)前還款4000元的辯解，一審法院予以采納，因此扣減還款4000元后，劉某信用卡詐騙數(shù)額最終認定為121875.69元。

對于劉某所描述在案發(fā)前一直與上級銀行協(xié)商還款，以及自己在輝南縣法院有到期債權(quán)，具備還款能力的辯解，因劉某在銀行多次催款后，公安機關(guān)立案前，仍非法占有資金12萬余元，拒絕歸還，證明其沒有真實還款的意思，對其辯解，不予采納。但鑒于本案在公安機關(guān)立案后，劉某家屬償還了信用卡欠款，且劉某認罪態(tài)度較好，可以從輕處罰。綜上，一審法院綜合考慮被告人的犯罪情節(jié)、危害后果及悔罪表現(xiàn)，依據(jù)《中華人民共和國刑法》第一百九十六條之規(guī)定，判決被告人劉某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑五年，并處罰金人民幣五萬元。

劉某不服判決，提出上訴

被告人劉某不服，提出上訴。劉某認為，原審判決認定事實錯誤，中國人民銀行輝南支行于2016年8月2日、2016年10月9日的催繳通知書系上訴人在同一天一次性簽署，不應(yīng)認定為兩次催繳。另外，劉某主觀上沒有非法占有的目的，不應(yīng)認定為惡意透支。因此希望二審法院查清事實，依法改判。

法院二審裁決觀點：維持一審原判

吉林省通化市中級人民法院認為案件事實清楚，決定不開庭審理。除一審認定的犯罪事實以外，劉某及呂某夫婦雖存在到期債權(quán)，但同時存在大量債務(wù)，其債權(quán)不足以償還債務(wù)。而且其丈夫呂某曾因詐騙罪被公安機關(guān)立案偵查。而且通過對原審?fù)徺|(zhì)證、認證的書證、證人證言、電話記錄、被害人陳述及被告人的供述與辯解等證據(jù)予以證明，足資認定。

關(guān)于“原審判決認定事實錯誤，中國人民銀行輝南支行于2016年8月2日、2016年10月9日的催繳通知書系上訴人在同一天一次性簽署，不應(yīng)認定為兩次催繳”的上訴理由及辯護意見，經(jīng)查，中國人民銀行輝南支行分別于2016年8月24日、2016年10月8日以電話的方式對上訴人進行催收，上訴人仍超過三個月未還款的客觀事實存在，故2016年8月2日、2016年10月9日的催繳通知書是否認定為兩次催繳，不影響上訴人信用卡詐騙罪的認定。故相關(guān)上訴理由和辯護意見不成立，不予采納。

關(guān)于“上訴人主觀上沒有非法占有的目的，不應(yīng)認定為惡意透支。請二審法院查清事實，依法改判”的上訴理由及辯護意見，經(jīng)查，上訴人在存在大量債務(wù)的情況下，明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還。期間，更換手機號碼，未及時通知開卡行。應(yīng)當認定為“以非法占有為目的”。且經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收后超過三個月仍未歸還，系惡意透支，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。故相關(guān)上訴理由和辯護意見不成立，不予采納。

因此，上訴人劉某以非法占有為目，超過規(guī)定期限透支信用卡，數(shù)額巨大，并且經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收后超過三個月仍未歸還，系惡意透支，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪，應(yīng)依法處罰。原審判決認定事實清楚，定性準確，量刑適當，審判程序合法。上訴人的上訴理由及辯護人的辯護意見不能成立，本院不予支持。依照《中華人民共和國刑事訴訟法》第二百二十五條第一款第（一）項之規(guī)定，做出終局裁判，裁定駁回劉某上訴，維持原判。

高院復(fù)核觀點：駁回申訴，維持原判

吉林省高級人民法院認為：被告人劉某以非法占有為目的，超過規(guī)定期限透支信用卡，數(shù)額巨大，并且經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收后超過三個月仍未歸還，系惡意透支，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪，即公訴機關(guān)指控被告人的罪名成立。對于劉某案發(fā)前還款4000元的辯解，高院予以采納，劉某信用卡詐騙數(shù)額為121875.69元。對于劉某在案發(fā)前一直與上級銀行協(xié)商還款，以及自己在輝南縣法院有到期債權(quán)，具備還款能力的辯解，因劉某在銀行多次催款后，公安機關(guān)立案前，仍非法占有資金12萬余元，拒絕歸還，證明其沒有真實還款的意思，對其辯解，不予采納。鑒于本案在公安機關(guān)立案后，劉某家屬償還了信用卡欠款，且劉某認罪態(tài)度較好，可以從輕處罰。綜上，高院綜合考慮被告人的犯罪情節(jié)、危害后果及悔罪表現(xiàn)，依據(jù)《中華人民共和國刑法》第一百九十六條之規(guī)定，判決如下：被告人劉某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑五年，并處罰金人民幣五萬元。

高院再次認定判決有效，駁回劉某申訴

劉某：

你因信用卡詐騙一案，對吉林省輝南縣人民法院（2017）吉0523刑初190號刑事判決及吉林省通化市中級人民法院（2018）吉05刑終29號刑事裁定不服，以原裁判認定的事實不清，證據(jù)不足，申訴人無罪為由，向本院提出申訴。

本院經(jīng)組成合議庭審查，生效裁判認定劉某信用卡透支人民幣121，875.69元的事實，有信用卡逾期催繳還款通知書、信用卡交易明細、銀行還款憑證及收款說明等書證證實；有證人王某某、于某某的證言證實；與被告人劉某的供述及辯解相吻合，上述證據(jù)相互印證，足資認定。

以及你的代理律師提出原裁判認定的事實不清，證據(jù)不足，申訴人無罪的申訴理由。經(jīng)查，生效裁判根據(jù)在卷證據(jù)，以信用卡詐騙罪，判處你有期徒刑五年罰金人民幣五萬元并無不當。你的申訴理由與你在第一、第二審審理時提出的辯解及上訴理由一致，第一審判決及第二審裁定針對上述問題已經(jīng)作出明確的評判，所作的評判符合法律規(guī)定，有理有據(jù)，本院予以確認并采納，不再贅述。故你的申訴理由不能成立。

綜上，本院認為，你的申訴不符合《中華人民共和國刑事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定的應(yīng)當重新審判的情形，予以駁回。望你尊重人民法院的生效裁判，息訴服判。

特此通知。

二〇一九年一月十六日

本案相關(guān)法律條文

附：本案相關(guān)法律條文

《中華人民共和國刑法》

第一百九十六條第一款第（四）項、第二款有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：

……

（四）惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。

第六十四條犯罪分子違法所得的一切財物，應(yīng)當予以追繳或者責令退賠；對被害人的合法財產(chǎn)，應(yīng)當及時返還；違禁品和供犯罪所用的本人財物，應(yīng)當予以沒收。沒收的財物和罰金，一律上繳國庫，不得挪用和自行處理。

第六十八條犯罪分子有揭發(fā)他人犯罪行為，查證屬實的，或者提供重要線索，從而得以偵破其他案件等立功表現(xiàn)的，可以從輕或者減輕處罰；有重大立功表現(xiàn)的，可以減輕或者免除處罰。

第六十九條判決宣告以前一人犯數(shù)罪的，除判處死刑和無期徒刑的以外，應(yīng)當在總和刑期以下、數(shù)刑中最高刑期以上，酌情決定執(zhí)行的刑期，但是管制最高不能超過三年，拘役最高不能超過一年，有期徒刑總和刑期不滿三十五年的，最高不能超過二十年，總和刑期在三十五年以上的，最高不能超過二十五年。

數(shù)罪中有判處有期徒刑和拘役的，執(zhí)行有期徒刑。數(shù)罪中有判處有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役執(zhí)行完畢后，管制仍須執(zhí)行。

數(shù)罪中有判處附加刑的，附加刑仍須執(zhí)行，其中附加刑種類相同的，合并執(zhí)行，種類不同的，分別執(zhí)行。

第七十七條第一款被宣告緩刑的犯罪分子，在緩刑考驗期限內(nèi)犯新罪或者發(fā)現(xiàn)判決宣告以前還有其他罪沒有判決的，應(yīng)當撤銷緩刑，對新犯的罪或者新發(fā)現(xiàn)的罪作出判決，把前罪和后罪所判處的刑罰，依照本法第六十九條的規(guī)定，決定執(zhí)行的刑罰。

《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》

第六條持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過三個月仍不歸還的，應(yīng)當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。

對于是否以非法占有為目的，應(yīng)當綜合持卡人信用記錄、還款能力和意愿、申領(lǐng)和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支后的表現(xiàn)、未按規(guī)定還款的原因等情節(jié)作出判斷。不得單純依據(jù)持卡人未按規(guī)定還款的事實認定非法占有目的。

具有以下情形之一的，應(yīng)當認定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”，但有證據(jù)證明持卡人確實不具有非法占有目的的除外：

（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；

（二）使用虛假資信證明申領(lǐng)信用卡后透支，無法歸還的；

（三）透支后通過逃匿、改變聯(lián)系方式等手段，逃避銀行催收的；

（四）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財產(chǎn)，逃避還款的；

（五）使用透支的資金進行犯罪活動的；

（六）其他非法占有資金，拒不歸還的情形。

第八條惡意透支，數(shù)額在五萬元以上不滿五十萬元的，應(yīng)當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在五十萬元以上不滿五百萬元的，應(yīng)當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在五百萬元以上的，應(yīng)當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。

第九條惡意透支的數(shù)額，是指公安機關(guān)刑事立案時尚未歸還的實際透支的本金數(shù)額，不包括利息、復(fù)利、滯納金、手續(xù)費等發(fā)卡銀行收取的費用。歸還或者支付的數(shù)額，應(yīng)當認定為歸還實際透支的本金。

檢察機關(guān)在審查起訴、提起公訴時，應(yīng)當根據(jù)發(fā)卡銀行提供的交易明細、分類賬單（透支賬單、還款賬單）等證據(jù)材料，結(jié)合犯罪嫌疑人、被告人及其辯護人所提辯解、辯護意見及相關(guān)證據(jù)材料，審查認定惡意透支的數(shù)額；惡意透支的數(shù)額難以確定的，應(yīng)當依據(jù)司法會計、審計報告，結(jié)合其他證據(jù)材料審查認定。人民法院在審判過程中，應(yīng)當在對上述證據(jù)材料查證屬實的基礎(chǔ)上，對惡意透支的數(shù)額作出認定。

《中華人民共和國刑事訴訟法》

第二百三十六條第一款第（三）項第二審人民法院對不服第一審判決的上訴、抗訴案件，經(jīng)過審理后，應(yīng)當按照下列情形分別處理：

……

（三）原判決事實不清楚或者證據(jù)不足的，可以在查清事實后改判；也可以裁定撤銷原判，發(fā)回原審人民法院重新審判。

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