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1、民生銀行刷卡機怎么插卡余額

民生銀行刷卡機怎么插卡余額

河南4家村鎮銀行“取款難”事件迎來了新的進展。

6月20日，4家銀行相繼發布公告表示，“按照金融管理部門要求，從即日起開展線上客戶資金信息登記工作”。然而，有儲戶向北京商報記者反映稱，在上午登記后，下午賬戶中的活期余額便顯示為零。

另外，20日上午，第一財經記者趕往總部位于鄭州的河南新財富集團投資控股有限公司時，發現這里早已人去樓空。一樓的大門處，張貼著禹州市公安局于4月25日張貼的封條。

調查發現，河南新財富集團對于金融機構的滲透，并不局限于村鎮銀行，還包括一些城商行、農商行。這些銀行的股權成為質押貸款的主體，成了呂奕從各金融機構套取資金的工具。

圖片來源：第一財經日報視頻截圖

河南新財富集團實控人

套現手法揭秘

此前，許昌市公安局發布警情通報表示，2011年以來，以新財富集團實際控制人呂某為首的犯罪團伙涉嫌利用村鎮銀行實施系列嚴重犯罪。

第一財經調查發現，河南新財富集團對于金融機構的滲透，并不局限于村鎮銀行。曾在河南新財富集團下屬某公司任職的王麟（化名）表示，由呂奕實際控制的影子公司多達上百家。

王麟總結，呂奕布局的這些影子公司大致有以下特點：A公司的法定代表人，同時又是其他數十家公司的法定代表人；X公司的法定代表人，又兼任著B公司、C公司的股東或者監事；Y公司的大股東，到了D公司、F公司，又會搖身一變成為小股東，而且，這些影子公司之間，又會層層穿透、交叉持股。而呂奕只在幕后，他的名字并不會出現在這些公司。

以禹州新民生村鎮銀行為例，初步統計發現，在該銀行15名股東中，與河南新財富集團存在關聯關系的，便至少有5家。

“外人（如果）不知內情，可能很難發現其中的聯系，但其實我們一眼就能分辨出來。”在河南新財富集團任職期間，開始有高管找到王麟，希望他出任某家公司的法人代表，王麟擔心風險，最終選擇了離職。但他發現，河南新財富集團的業務模式，已經開始成型：找錢參股銀行，然后，再把錢從參股銀行套出來，高利放貸給其他企業。到了后期，隨著直接控制的銀行股權越來越多，河南新財富集團甚至直接介入了某些銀行的高管任命、董事會成員選舉等。

圖片來源：天眼查App截圖

就這樣，通過不斷參股、質押，河南新財富集團及其實控人呂奕，開始不斷滲透國內多家城商行、農商行，后期，伴隨著金融監管的加強，呂奕又開始盯上了村鎮銀行，并依靠多家影子公司，參股同一家村鎮銀行，在某些村鎮銀行形成了具有話語權的股東地位，最終具備了操作甚至控制這些村鎮銀行的基礎。

呂奕是如何把已經入股到銀行的股金，再次從銀行套出的？

循著王麟的指點，第一財經進一步查詢發現，在向河南新財富集團及其關聯公司放貸的農商行中，不少股東的背后也都活躍著河南新財富集團及其影子公司的身影。將其持有的某家機構的股權，抵押至其影子股東埋伏的銀行，套取出現金，這是呂奕所控公司的慣常手法。

4家銀行開展線上客戶資金信息登記

6月20日，河南4家村鎮銀行相繼在官網發布公告表示， “按照金融管理部門要求，我行從即日起開展線上客戶資金信息登記工作”。

上述4家銀行均指出，“凡我行線上交易系統關閉后不能正常辦理業務的客戶均需登記”。

北京商報記者注意到，上述4家村鎮銀行線上客戶資金信息登記入口均為同一個，在產品信息一欄，儲戶需要填寫的內容包括交易時間、金額等在內的11項。

《客戶信息登記表》顯示的交易渠道有兩種，一種為銀行官方自營渠道，主要有手機銀行、微信小程序、微信公眾號、網上銀行；還有一種為第三方渠道，共列舉了包括濱海國金所、小米金融、新浪微博錢包、挖財、零錢plus（愛奇藝）、比財等34家平臺。

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圖片來源：儲戶供圖

部分儲戶登記后活期余額顯示為零

“早上登記，下午余額就顯示為零了。”在4家村鎮銀行宣布開展信息登記工作后，有儲戶反映稱賬戶活期余額出現了“清零”情況。

一位儲戶向北京商報記者表示，“我通過第三方平臺在開封新東方村鎮銀行購買了兩款定期存款產品，一個產品的定存期限為2個月，另一個產品的定存期限為6個月，存款派息的資金會定期轉至活期，在早上10點多登記完成后，下午卻發現賬戶活期余額全部成了零”。

多名未參與信息登記工作的儲戶也遇到了類似情況，從儲戶提供的信息來看，其不管是通過銀行自營渠道還是通過第三方平臺渠道購買的存款產品，在6月20日下午查詢活期余額時，都出現了為零的情況。

“5月18日就曾出現過類似的情況，當時賬戶活期余額就突然成了零，但過了兩小時左右就恢復正常了。”多位儲戶說道。

在零壹研究院院長于百程看來，電子渠道如果余額顯示為零，有可能是因為技術問題，儲戶在信息登記后，也要注意下載好存款證明等信息，以備后續的兌付需要。

一位知情人士也向北京商報記者表示，“今天多家村鎮銀行公告開展信息登記工作，很多儲戶會去查詢賬戶信息，余額顯示為零可能是查詢人數太多系統忙導致的”。

截至發稿，多名儲戶的賬戶活期余額依舊尚未恢復正常。在河南4家村鎮行“提現難”案件的調查和偵辦過程中，依法保護金融消費者合法權益的重要性不言而喻，監管部門也曾多次指出，凡依法合規辦理的業務均受到國家法律保護，涉嫌違法犯罪的將予以嚴厲打擊。

北京尋真律師事務所律師王德悅分析稱，開展線上客戶資金信息登記工作可以理解為開展處置工作的前置步驟，《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定金融機構對交易記錄自交易結束后至少保存五年。從此次涉事銀行需要通過開展信息登記來統計涉案交易數據來看，至少銀行并未掌握全部儲戶每一筆確定的交易信息，若儲戶不能提供交易記錄或記不清交易記錄，對追回損失會造成更不利的影響。

王德悅進一步提醒，儲戶在進行交易完畢后，可以通過下載交易詳情、打印銀行回單、手機截圖等方式保存交易記錄，至少保證若出現糾紛留存有證據。

來源丨北京商報（記者 宋亦桐）、第一財經等

圖片來源丨儲戶供圖、第一財經日報視頻截圖、視覺中國、國家企業信用信息公示系統截圖

編輯丨張蘭

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