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1、刷卡機刷大額外幣卡被凍結

刷卡機刷大額外幣卡被凍結

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由于“斷卡行動”及銀行內控等諸多原因，如果名下有銀行卡被公安凍結，除了銀行卡資金無法進出外，卡主辦理的該銀行賬戶項下的其他貸款可能受到影響無法發放；如果被納入涉案名單或懲戒名單，其他所有銀行卡的功能也可能會受到限制，嚴重影響工作及生活。

案情簡介

田某配偶在國外打工，田某主要在家帶孩子，2022年3月，田某為了改善家庭居住環境，通過房產中介，購買了一套二手房，田某配偶在國外匯入首付款給田某，田某向賣家支付首付款，并向銀行申請了購房貸款。后銀行購房貸款審批通過，無法發放到銀行卡內，經過查詢才了解到該銀行卡于2022年4月被河南某地公安機關凍結。但由于房屋買賣合同已在房管局備案，房貸審批已通過，該房屋無法變更貸款銀行，又無法發放貸款，根據房屋買賣合同約定，田某已逾期支付剩余購房款，將可能承擔巨額違約金。

情況緊急，田某多次聯系凍結公安溝通，公安要求田某及配偶共同前往當地公安機關說明情況，排除嫌疑，但由于疫情及工作地在國外的原因，田某及配偶無法前往處理，田某及家人與公安機關多番溝通均無果，故田某委托律本律師團隊代為處理。

承辦經過

律本律師團隊接受委托后，對田某的銀行流水及微信收款明細進行了梳理和分析，了解田某配偶在國外工作及當時匯錢的情況，了解到田某配偶是在國外當地一家餐館找老板用外幣兌換成人民幣，直接匯到田某配偶微信，再由田某配偶微信轉至田某微信，田某再提現至銀行卡支付首付款。

律本律師團隊根據田某資金情況，指導當事人配套準備材料，針對性的擬制申訴解凍全套法律文書，遞交給公安機關。隨后，律本律師團隊聯系上了具體的經辦警官，了解到公安機關系偵辦一起電信網絡詐騙案件，有涉案資金匯入。

一開始，辦案警官反饋其對田某的銀行卡系辦理限額凍結措施，并未影響到田某銀行卡使用，但田某再次向銀行查詢，進一步確認田某銀行卡系被超額凍結，銀行卡一直無法正常使用。故律本律師團隊進一步與辦案警官溝通協調，反饋了田某的家庭情況，申請盡快解除凍結，先讓田某貸款順利發放，以免造成進一步經濟損失。

律本律師團隊與辦案警官不斷的協調溝通后，辦案警官根據該特殊情況，同意在不需要田某及配偶過去處理的情況下，先行上報解凍手續，但由于省廳內部新出指導意見，凍結機關內部在不斷協調處理，最終，同意先就未涉案金額辦理解凍手續，對于涉案金額在田某及配偶過去配合調查清楚的情況下，再行確定是否解除剩余資金凍結措施。

最終，律本律師團隊在不需要田某及其配偶前往公安機關的情況下，在接受田某委托后一個月時間解除田某銀行賬戶的凍結措施。

律本建議

一般情況下，如果本人沒有參與違法犯罪，銀行卡被凍結對生活也無其他影響，是可以考慮暫不處理。但有的案件，公安機關認為卡主存在很大涉案嫌疑，也有可能會直接前往卡主當地聯系卡主進行調查確認是否存在涉案嫌疑，也可能直接對卡主采取拘留措施等。

并且由于全國“斷卡行動”升級，越來越多的銀行加大內控力度，有的地區銀行對于卡主名下存在銀行卡被公安機關凍結的情況下，會對卡主其他銀行卡采取非柜面交易措施，也可能會影響到卡主名下或名下公司的貸款業務等情況，進而直接影響到日常生活。這種情況下，建議積極聯系銀行溝通處理。同時，部分公安機關會將涉案銀行卡主信息上報反詐名單，也將直接導致卡主名下所有銀行卡受到影響，那么就要盡快解除公安機關凍結銀行卡的措施，才能解除反詐名單，恢復其他銀行卡正常使用。

因此，如果銀行卡被凍結，如自身條件允許的情況下，還是建議要盡快解除凍結措施，避免造成其他的限制和影響。

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