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1、刷卡機(jī)特約商戶

刷卡機(jī)特約商戶

中新經(jīng)緯客戶端6月8日電 據(jù)央行官網(wǎng)8日消息，央行印發(fā)關(guān)于《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知(征求意見稿)》公開征求意見的通知(以下簡稱《征求意見稿》)，《征求意見稿》出臺是為規(guī)范收單等業(yè)務(wù)管理，打擊跨境賭博、電信詐騙等違法犯罪活動，切斷黑灰產(chǎn)業(yè)資金鏈，保障社會公眾利益。

中國人民銀行 中新經(jīng)緯 攝

《征求意見稿》提出，對銀行卡受理終端管理。現(xiàn)行銀行卡受理終端相關(guān)管理制度已經(jīng)明確了收單機(jī)構(gòu)的基本管理責(zé)任，但移機(jī)、變造交易信息、“一機(jī)多碼”、“一機(jī)多戶”、買賣終端等問題依然嚴(yán)峻，反映出部分收單機(jī)構(gòu)在落實監(jiān)管制度、規(guī)范銀行卡終端管理方面仍存在薄弱環(huán)節(jié)。對此，《征求意見稿》以銀行卡受理終端序列號與收單機(jī)構(gòu)代碼、特約商戶編碼、特約商戶統(tǒng)一社會信用代碼(小微商戶為負(fù)責(zé)人身份證件號碼，下同)、特約商戶收單結(jié)算賬戶、銀行卡受理終端布放地址五項信息唯一綁定，并保證該綁定關(guān)系在支付全流程的一致性、不可篡改性為原則，明確以下要求：

一是生產(chǎn)環(huán)節(jié)，要求清算機(jī)構(gòu)建立終端生產(chǎn)廠商評估管理機(jī)制，督促廠商登記出廠銀行卡受理終端序列號，并采用密碼識別技術(shù)確保該序列號在交易全流程不被篡改，以確保該終端發(fā)起交易可被準(zhǔn)確追溯，防止終端發(fā)起的交易信息被“系統(tǒng)化變造”。

二是入網(wǎng)環(huán)節(jié)，要求收單機(jī)構(gòu)建立銀行卡受理終端序列號與上述五項信息唯一綁定關(guān)系并報送清算機(jī)構(gòu)，要求清算機(jī)構(gòu)對收單機(jī)構(gòu)與廠商報送終端信息進(jìn)行核驗，核驗不一致不得入網(wǎng)。

三是退出環(huán)節(jié)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時關(guān)閉終端使用功能并報送清算機(jī)構(gòu)，清算機(jī)構(gòu)應(yīng)對該終端進(jìn)行后續(xù)監(jiān)測。

四是要求收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對存量不符合相關(guān)業(yè)務(wù)、技術(shù)要求的終端進(jìn)行升級或更換。

《征求意見稿》明確，對條碼支付終端管理。據(jù)統(tǒng)計，2020年1月-4月支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報機(jī)制受理的投訴舉報事件中，涉及條碼支付的占比達(dá)42%，同比上升27%，反映現(xiàn)有條碼支付業(yè)務(wù)有待加強(qiáng)規(guī)范。與銀行卡業(yè)務(wù)相比，條碼支付業(yè)務(wù)相關(guān)終端、渠道存在一定差異，其風(fēng)險防控的側(cè)重點亦有所不同。立足對同類業(yè)務(wù)適用同等標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管原則，并充分考慮條碼支付業(yè)務(wù)的特征，《征求意見稿》明確了條碼支付受理終端分類管理要求。

《征求意見稿》要求，對具備采集付款人條碼、交易金額等支付信息，且能夠參與發(fā)起支付指令的條碼支付受理終端，要求收單機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)應(yīng)參照銀行卡受理終端相關(guān)規(guī)定建立健全相關(guān)管理規(guī)則。特別是采用密碼識別等防篡改技術(shù)，并建立受理終端號與五項信息唯一綁定關(guān)系。

《征求意見稿》指出，對于僅具備條碼讀取或展示功能、不參與發(fā)起支付指令的條碼支付掃碼設(shè)備、顯碼設(shè)備和靜態(tài)條碼展示介質(zhì)等條碼支付輔助受理終端，鑒于其不采集支付指令要素，不強(qiáng)制要求采用密碼識別等終端序列號防篡改技術(shù)。收單機(jī)構(gòu)為特約商戶布放上述輔助受理終端的，應(yīng)建立特約商戶編碼與收單機(jī)構(gòu)代碼、統(tǒng)一社會信用代碼、收單結(jié)算賬戶、特約商戶經(jīng)營地址等四項信息的唯一對應(yīng)關(guān)系，并采用有效監(jiān)測技術(shù)確保上述對應(yīng)關(guān)系在整個交易流程中的一致性。

關(guān)于收款條碼管理方面。《征求意見稿》提到，從公安部門披露信息來看，收款條碼被不法分子利用通過賭博“跑分平臺”、轉(zhuǎn)賬收款群等進(jìn)行快速資金轉(zhuǎn)移，已成為跨境賭博、電信詐騙等違法犯罪資金鏈的重要環(huán)節(jié)。為遏制這一風(fēng)險勢態(tài)，提出以下措施：一是通過核對實際交易位置等措施，識別特約商戶收款條碼相關(guān)風(fēng)險；二是要求支付清算協(xié)會區(qū)分個人、商戶等不同用戶類型制定規(guī)則，明確個人或商戶可申請的收款條碼數(shù)量、條碼有效期、收款筆數(shù)及金額等限制，并對具備明顯經(jīng)營特征的個人納入特約商戶管理。上述措施旨在引導(dǎo)個人收款條碼回歸個人小額、無真實商品或服務(wù)交易背景相關(guān)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的本源，既防范個人收款條碼被用于違法違規(guī)用途，又通過將個人經(jīng)營者納入特約商戶管理，提升對個人經(jīng)營活動的支付服務(wù)水平。

在特約商戶身份識別管理方面。《征求意見稿》要求，落實特約商戶身份識別要求是防范收單業(yè)務(wù)風(fēng)險的基礎(chǔ)。部分收單機(jī)構(gòu)對于特約商戶身份識別流于形式，給不法分子虛假申請?zhí)丶s商戶用于資金轉(zhuǎn)移可乘之機(jī)。對此，提出以下要求：一是明確特約商戶身份信息及真實意愿的核實方式要求，應(yīng)通過面對面方式核實有固定經(jīng)營場所的實體特約商戶，通過面對面或同步視頻方式(含基于人工智能的交互式視頻方式)核實網(wǎng)絡(luò)特約商戶和無固定經(jīng)營場所的實體特約商戶。同時，結(jié)合電子商務(wù)平臺經(jīng)營特征，允許收單機(jī)構(gòu)在確保履行客戶身份識別主體責(zé)任的前提下，通過平臺核實特約商戶身份；二是特約商戶申請變更終端入網(wǎng)時登記的收單結(jié)算賬戶或受理終端布放地址等信息的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在辦理變更前重新識別特約商戶身份；三是針對部分收單機(jī)構(gòu)商戶巡檢落實不到位等情況，要求中國支付清算協(xié)會細(xì)化巡檢規(guī)則。(中新經(jīng)緯APP)

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