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刷卡機費率上限20

華夏時報（www.chinatimes.net.cn）記者 劉佳 見習記者 王兆軒 北京報道

協定存款及通知存款下調已準備就緒。

5月12日，記者獲悉，桂林銀行發布公告下調協定存款及各期限通知存款利率55個基點。與此同時，近日有關部門下發通知，自下周一（5月15日），協定存款及通知存款自律上限將迎來全面下調，其中，四大行執行基準利率加10個基點，其他金融機構執行基準利率加20個基點。

記者經多方采訪證實，協定存款利率下調或已經在路上，而當前四大行7天通知存款利率仍短暫維持在1.75%，高于基準利率40基點。

自去年9月起，各類型銀行相繼下調存款利率，部分銀行3年期整存整取已失守“3%”，但記者了解發現，多數大中型銀行中長期定期存款及大額存單利率仍可保“3%”。以往中小銀行較大中型銀行在存款利率方面較為突出的優勢，未來，這一格局或將發生改變。

大面積下調協定、通知存款在即

5月12日上午，桂林銀行發布公告稱，將于下周一（5月15日）對通知存款各期限產品利率和協定存款產品利率分別下調55個基點，據悉，1天、7天期通知存款利率分別由1.55%、2.1%下調至1%和1.55%，單位協定存款利率則由此前的1.9%下調至1.35%。

近日，有市場消息稱，有關部門下發通知，自5月15日起，銀行協定存款及通知存款自律上限將下調。其中，四大行執行基準利率加10個基點，其他金融機構執行基準利率加20個基點。

某國有大行客戶經理對《華夏時報》記者表示：“通知存款下調的通知我們還不清楚，不過最近我們已經在做對公協定存款利率下調的準備了。”

據悉，協定存款是對公存款的品種之一，其收益率高于活期存款，流動性和活期存款賬戶基本相同，銀行通常將其計入活期存款。通知存款則指在存款時，不約定存款期限，儲戶可隨時支取，但支取時需要提前通知銀行支取的時間和金額。

招商證券銀行業首席分析師廖志明在研報中指出，新規對于規范協定存款定價秩序作用較大，減少存款定價的無序競爭，合理壓降銀行負債成本。此前，部分銀行的協定存款和通知存款定價過高，對定價低的銀行產生壓力。

“估計協定存款等規模在20萬億元—30萬億元，占總存款比例10%左右，估算新規將降低銀行總存款付息率2個基點左右。”廖志明分析稱。

當前，協定存款基準利率為1.15%，1天通知存款利率0.8%，7天通知存款為1.35%。

5月12日，記者從多家銀行獲悉，當前國有大行通知存款還未接到下周調整的通知。工行、農行、建行7天期通知存款利率均為1.75%，高于基準利率40個基點，起存額介于5萬元至10萬元之間。

而已于近期下調的招行7天通知存款，當前利率為1%；浙商銀行7天通知存款已降至1.25%，渤海銀行5萬元起存的1天和7天通知存款利率高于同類可比銀行，分別為1.45%和2%。

相關專業人士表示，當前協定存款和通知存款利率普遍存在高息的情況，作為高流動性產品，個別中小銀行協定存款和通知存款利率甚至達到2%以上，接近或高于1年期定期存款利率。

廖志明指出，預計新規會普遍降低中小銀行協定存款及通知存款利率，但對大行及部分股份行的影響相對較小。

對于地方中小銀行而言，相對大行的高利率仍然是根植本地吸引儲戶的最大賣點。“我行7天通知存款利率為2.1%，保本保息，支取靈活，市場上很難找到比我們更高的了。”蒙商銀行客戶經理對記者表示。

存款利率下調，大額存單“一單難求”持續數月

去年以來，監管持續引導存款成本下行。

5月，浙商銀行、恒豐銀行下調活期及各期限整存整取存款利率后，渤海銀行繼續跟進，3年期整存整取由原來的3.25%下調30個基點至2.95%，與5年期持平。4月，市場出現集體降息潮，山東、廣東、河南、湖北、陜西等地超20家城商行及農商行集體下調存款利率。

5月12日，北京地區光大銀行某支行客戶經理對《華夏時報》記者表示：“下周一我們就會降息，目前3年期整存整取利率是3.12%，如果您是新資金來柜臺辦理我們可以給您申請到3.25%的利率，但是起存額是20萬元，不過下周就會降了，20萬元起存利率會降到3.16%，再想申請3.25%的利率，您的起存額得提到50萬元。”

近日，記者采訪多家銀行了解到，儲戶較青睞的3年期定期存款，中小銀行較大中型銀行已經不具優勢，多數銀行中長期存款利率仍可保“3”。

自去年9月國有大行及部分股份制銀行下調存款掛牌利率后，當前，四大行3年期整存整取利率已到3%臨界值，北京地區中行及工行5年期整存整取利率較3年期出現倒掛，分別為2.75%和2.4%。

此外，記者調查發現，盡管渤海銀行3年期整存整取利率下調后已跌破“3%”，但該行客戶經理對記者表示“現在我們主推的是‘渤定存’產品，4月下調利率之后，目前3年期仍然可以達到3.25%，比其他銀行已經高很多了。”

與此同時，除渤海銀行外，多個地區浙商銀行、光大銀行3年期整存整取均站上“3%”，部分中小銀行則率先開啟“2”時代，例如北京農商行3年期整存整取利率為2.65%，4月份剛下調利率不久的鄭州銀行3年期整存整取利率為2.85%。

值得注意的是，在多家銀行存款利率下調的背景下，不少細心的儲戶已經感受到存款利率下行的長期趨勢，想要提前鎖定更高存款利率，因此，大額存單自去年末以來，“一單難求”的現象并未得到緩解，“搶購潮”仍在持續，上線即“秒空”進入白熱化。

“3年期大額存單最近一直沒有額度，你可以留下你的名字和身份證號，如果有額度了客戶經理可以通知你。”某國有大行客戶經理對記者表示。此外，某股份制銀行客戶經理也對記者感嘆，“近一段時間我就沒有聽到哪個客戶搶到大額（存單）的，已經有半年的時間了，大額一直是‘秒空’的狀態。”

此外，更有銀行關閉了線上及手機銀行APP在線購買渠道，由分行到總行經過審批統一下發名單。“如果您有購買大額的意向，需要跟您的客戶經理聯系到柜面進行購買，申請購買的信息由分行報到總行進行批復，最后下發名單。”某股份制大行內部人士向記者透露，目前該行3年期、5年期大額存單利率均為3.3%。

大額存單上線即“秒空”，除了與存款利率下調有關外，銀行主動收緊額度也是主要原因之一。“我行每周三上午8點半開始放額度，最近幾個月一直都很緊張，全國范圍內總共只有1到2個億額度。”某股份制大行客戶經理對記者表示。同時，某國有大行內部人士也對記者表示，“目前大額存單每周只有幾千萬元的額度，并且僅有1年期和2年期，3年期大額（存單）沒有額度。”上述某股份制大行內部人士透露。

星圖金融研究院研究員雒佑對《華夏時報》記者表示，當前城商行、農商行等中小銀行由于居民超額儲蓄、存款定期化趨勢等使得存款成本上升，負債壓力過大，疊加近年來，銀行持續讓利實體經濟，貸款利率一降再降，凈息差回落超出預期，銀行業收入被擠壓。同時，中小銀行較大行還面臨貸款擴張速度放緩的窘境。預計未來中小銀行利率繼續下調會成為主流。

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