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2000余張銀行卡在境內外遭盜刷

晨報記者 吳藝璇

很多市民可能不會意識到，當他們用銀行卡在小商鋪、會所、境外賭場等地的POS機上消費時，自己銀行卡的磁條、密碼等信息可能已經被犯罪嫌疑人竊取。 昨日，上海警方披露了“1·17”特大跨境銀行卡詐騙案偵破過程，犯罪嫌疑人將改裝過的POS機放置在全國多地的小超市、服裝店等商鋪內，盜取消費者銀行卡磁條和密碼等信息后，制造偽卡，到境內外盜刷取現。經查，被盜刷銀行卡共計2000余張，涉案金額1000余萬元。

虛構申請資料騙領POS機

2016年11月，本市居民于某向黃浦公安分局報案稱，其名下某銀行借記卡在中國香港被盜刷近20萬元人民幣。經初查，該案可能涉及團伙跨地區作案。隨后，黃浦公安分局與市局經偵總隊成立聯合專案組，對全市范圍內的同類型案件進行并案偵查。

“從非法獲取POS機到盜刷取現，共六個環節，犯罪團伙之間相對松散又分工明確。”市公安局經偵總隊一支隊副支隊長徐勤介紹，2015年以來，犯罪嫌疑人江某虛構申請材料向第三方支付公司騙領大量POS機，并進行銀行卡信息側錄改裝。隨后，其再將改裝的POS機放置到全國各地的小超市、服裝店等使用，在持卡人正常購物刷卡時，非法側錄持卡人的銀行卡磁條及密碼信息，再通過朱某、章某等多個團伙制作偽卡，在江西、湖南、四川、云南、廣東、浙江等地盜刷取現。為逃避打擊，團伙犯罪嫌疑人彭某還勾結境外人員，在美國、加拿大，以及中國香港、澳門等地盜刷取現。

2017年10月，上海市公安局在公安部的協調指揮下，在江西、云南、浙江、廣東、四川、湖南警方的通力配合下，同步實施收網行動，成功偵破此案，搗毀犯罪窩點20余處，抓獲江某、章某、朱某、彭某等犯罪嫌疑人30余名，當場查獲作案用手機、電腦80余部、偽造的銀行卡200余張、POS機及銀行卡信息讀寫設備50余臺。

目前，江某、章某、朱某等11名犯罪嫌疑人因涉嫌信用卡詐騙犯罪已被移送審查起訴，另有23名團伙犯罪嫌疑人被執行逮捕。

改裝POS投放至全國多地

“改裝POS機的技術不高，但不是人人都會。”黃浦分局經偵支隊副支隊長程善偉介紹，嫌疑人在網上購買讀卡器、獲取密碼的薄膜等元件，對POS機進行改裝側錄后，消費者的銀行卡磁條和密碼便會被記錄在加裝的芯片中，嫌疑人蔣某定期以維修為名從商家處取回POS機，下載銀行卡數據。

“POS機原則上應該是一個非常封閉的機器，一旦打開里面的數據會被銷毀。”黃浦分局經偵支隊民警說，部分第三方支付機構存在管理漏洞，對申請POS機的商戶審核要求松散，導致POS機的申請和使用存在隱患。

“如果再進行重新組合的話，需要拿到POS機生產廠家，重新檢查機器，合規的機器應具有‘開機自毀功能’。”黃浦分局經偵支隊民警告訴記者，一些第三方支付機構會將這一環節外包給代理商，而外包代理商有可能存在與犯罪嫌疑人勾結的情況，未對機器進行檢查，直接關上后蓋，重新用于交易。

這些被改裝后的POS機通常被放置在旅游業比較發達的二、三線城市，以小商鋪、小超市、會所為主，這些小商戶為圖便利，未通過正規渠道申請POS機，給犯罪團伙提供了可乘之機。

據統計，該犯罪團伙在全國多地小商戶投放了上百臺改裝過的POS機。

[警方建議]

盡快將磁條卡 升級成芯片卡

“我們在辦案時發現，犯罪嫌疑人還無法對芯片卡進行復制。”警方表示，使用芯片卡可以降低銀行卡被復制的風險，建議消費者盡快到銀行將磁條卡進行升級、更換。

“持卡人應開通短信提示功能。”黃浦分局經偵支隊民警發現，部分持卡人未開通短信提示功能，導致銀行卡被嫌疑人重復盜刷。

由于會所、境外賭場等高危場所有可能成為嫌疑人“設套”的目標，警方建議持卡人在上述地點消費時應盡量避免使用信用卡。黃浦分局經偵支隊民警還表示：“持卡人更不應該進行信用卡非法套現，通常情況下，在你套現時，嫌疑人可能已經竊取了你的銀行卡信息。”此外，持卡人從境外回國后，還應及時關閉境外支付功能。

此案中，犯罪嫌疑人冒充推銷人員，將改裝后的POS機以免手續費等優惠條件放置在一些小商鋪，最終給刷卡人帶來了盜刷風險。警方建議小微商鋪應通過正規渠道申請購買POS機，如協助犯罪分子放置可側錄銀行卡信息的POS機，同樣會受到法律嚴懲。（網站首頁圖：警方供圖）

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