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1、刷卡機(jī)及時(shí)付是什么意思

刷卡機(jī)及時(shí)付是什么意思

一 什么是金融科技？

Fintech（金融科技）是一個(gè)術(shù)語，由 Finance 和 Technology 這兩個(gè)單詞合成而來，用于指21世紀(jì)出現(xiàn)的金融服務(wù)業(yè)。最早期的Fintech是在20世紀(jì)90年代由美國花旗銀行成立金融服務(wù)技術(shù)聯(lián)盟提出。最初該術(shù)語僅是指金融機(jī)構(gòu)后端使用的計(jì)算機(jī)技術(shù)，但它已經(jīng)擴(kuò)展到包含金融部門使用的所有創(chuàng)新和新技術(shù)，F(xiàn)SB(金融穩(wěn)定委員會)定義金融科技為“金融服務(wù)中以科技技術(shù)為基礎(chǔ)的創(chuàng)新，產(chǎn)生新的業(yè)務(wù)模式、應(yīng)用程序、流程或產(chǎn)品”。

二 金融科技發(fā)展史

①金融科技1.0時(shí)代：

金融科技興起于英國、美國等發(fā)達(dá)國家，最早可以追溯到1866年的金融全球化，1866年的第一條跨大洋的電纜開始，金融和科技的結(jié)合就將金融全球化上升到新的高度，而第二次世界大戰(zhàn)推動的通訊加密和密碼破解技術(shù)，也加速了金融科技1.0時(shí)代的興起。

②金融科技2.0時(shí)代

1967年，第一臺ATM機(jī)在英國的巴克萊銀行面市，這是世界上第一部自動取款機(jī)，取代了部分柜員和分行。從此全球金融科技進(jìn)入Fintech2.0的階段，也是現(xiàn)代金融科技的開始。這個(gè)階段的主要特征是數(shù)字化的業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

③金融科技3.0時(shí)代

在2008年的全球金融危機(jī)爆發(fā)后，傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)遭受重創(chuàng)，傳統(tǒng)銀行尋求科技轉(zhuǎn)型，科技企業(yè)為金融企業(yè)提供服務(wù)；初創(chuàng)企業(yè)則在此時(shí)的金融市場中興起，F(xiàn)intech3.0時(shí)代就此開始。

2009年，以比特幣為代表的區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)入大眾視野，為后期不同的加密貨幣奠基。這一階段的金融科技發(fā)展主要源于強(qiáng)烈的市場需求，借助于移動互聯(lián)網(wǎng)浪潮，金融科技企業(yè)大放異彩。此時(shí)金融科技不但豐富了投融資方式、為風(fēng)險(xiǎn)管理提供更多手段，還改變了傳統(tǒng)的支付手段、為數(shù)據(jù)安全問題提供了新的解決方案，而金融移動化和用戶交互成為此階段的突出成就。

目前，全球金融科技市場仍處于Fintech3.0的階段，但是由于各國政策的支持力度不同，2015年部分國家已經(jīng)率先進(jìn)入了Fintech3.5的時(shí)代。在這—階段，ABCD，即人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算以及大數(shù)據(jù)，是四大底層技術(shù)，服務(wù)于傳統(tǒng)金融以提升金融服務(wù)的效率。

三 中國金融科技發(fā)展歷程

2003年以前：互聯(lián)網(wǎng)及數(shù)字技術(shù)出現(xiàn)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)受到提高工作效率等需求推動，開始通過傳統(tǒng)IT軟硬件實(shí)現(xiàn)辦公自動化、電子化，以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)升級

2003-2012年：2004年以前第三方移動支付嶄露頭角，科技從后臺支持的位置走向前端，后第一批P2P企業(yè)出現(xiàn)，純線上化金融業(yè)務(wù)得到發(fā)展，科技終于真正滲透到金融最核心的業(yè)務(wù)中，成為部分金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)收的重要因素

2013-2015年：余額寶橫空出世，傳統(tǒng)金融行業(yè)受到?jīng)_擊，各機(jī)構(gòu)開始進(jìn)行大規(guī)模互聯(lián)網(wǎng)化布局，P2P、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)纫幌盗行屡d金融業(yè)務(wù)快速興起和發(fā)展。科技在金融業(yè)務(wù)的主要應(yīng)用領(lǐng)域?yàn)镮T系統(tǒng)構(gòu)建、獲客和風(fēng)控

2016-2018年：金融科技概念進(jìn)入中國，受到監(jiān)管、行業(yè)和用戶的普遍關(guān)注，以技術(shù)輸出為核心業(yè)務(wù)的企業(yè)涌現(xiàn)，但普遍處于初創(chuàng)期，適逢互金行業(yè)亂象頻生，監(jiān)管收緊，很多互金公司開始標(biāo)榜金融科技公司，但事實(shí)上多數(shù)企業(yè)的科技屬性還非常弱，金融科技只浮于概念

2018年以后：大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)快速發(fā)展，行業(yè)對技術(shù)的理解愈加深入，技術(shù)輸出型金融科技企業(yè)價(jià)值快速上升，新進(jìn)入者也不斷增加?互金企業(yè)科技屬性增強(qiáng)，不僅將金融科技深度應(yīng)用于獲客、風(fēng)控、貸后管理、客戶服務(wù)等環(huán)節(jié)，部分公司也開始探索純技術(shù)輸出。

也許我們會對“金融科技”這一詞感到很陌生，但在我們?nèi)粘Ｉ钪校鋵?shí)已經(jīng)享受著這個(gè)新興行業(yè)帶來的種種好處和方便，比如：

1.移動支付

取代傳統(tǒng)的紙幣或硬幣付款，金融科技公司推出的便捷的支付系統(tǒng)，讓消費(fèi)者在不使用現(xiàn)金及信用卡的情況下，直接通過手機(jī)進(jìn)行支付，不分公司更將生物認(rèn)證的技術(shù)應(yīng)用到移動支付，可以通過掃描消費(fèi)者的臉部和指紋特征進(jìn)行付款。

知名的移動支付公司包括Apple Pay、Visa、Paypal及Alipay。

2.眾籌

借用互聯(lián)網(wǎng)平臺，向世界各地的潛在投資者宣傳自己的產(chǎn)品或項(xiàng)目，借此募集起步資金。

過去，跨國支付及收取款項(xiàng)的程序非常繁復(fù)，不但需時(shí)長，且手續(xù)費(fèi)也非常昂貴。而金融科技服務(wù)恰好能解決這些問題—— 藉由將交易過程去中心化，一來可以人工操作，二來有效縮短資金流轉(zhuǎn)周期。更重要的是，金融科技公司通常會結(jié)合嚴(yán)密的安保系統(tǒng)，由人工智能偵查不法及異常交易，進(jìn)一步提高金融交易的安全性。

知名的眾籌公司包括AngelList、Cashare和Conda。

3. P2P 網(wǎng)貸

透過結(jié)合金融和科技，不少網(wǎng)貸公司成功為借款人締造了更嶄新、方便的貸款體驗(yàn)。

新式的網(wǎng)上借貸平臺讓消費(fèi)者從申請、簽約到過戶，都可以經(jīng)網(wǎng)上完成，無需親身到門市遞交文件。加上網(wǎng)貸公司會以科技取代人手批核，自動化審批貸款申請，申請人最快可于3秒內(nèi)得知批核結(jié)果，達(dá)到傳統(tǒng)銀行無法達(dá)到的審核速度。

知名的P2P網(wǎng)貸公司包括WeLab、Aye Finance和Braviant Holdings。

4. 虛擬銀行

作為金融科技發(fā)展的一個(gè)重大里程碑，虛擬銀行的市場不容忽視，Statista就預(yù)計(jì)網(wǎng)上銀行的全球活躍用戶會在2024年達(dá)到25億。

虛擬銀行，顧名思義是沒有實(shí)體的銀行，用戶隨時(shí)隨地都可登入個(gè)人賬號，獨(dú)自處理個(gè)人財(cái)務(wù)，不必特意到分行找專人辦理。同時(shí)，虛擬銀行又可以透過收集用戶大數(shù)據(jù)，為用戶提供更個(gè)人化的體驗(yàn)，甚至是根據(jù)個(gè)人喜好度身訂造。

假如用戶有投資需要，虛擬銀行更可利用數(shù)碼化的優(yōu)勢，全天候?qū)崟r(shí)追蹤投資組合情況，并配合科學(xué)和系統(tǒng)化分析投資分析，協(xié)助用戶做出更好的資源調(diào)配決定。

知名的虛擬銀行包括ZA Bank、AirWallex和Ant Bank

5. 區(qū)塊鏈技術(shù)

和金融科技一樣，區(qū)塊鏈同樣備受關(guān)注，而且兩者的關(guān)系十分密切。

簡單來說，區(qū)塊鏈允許用戶之間直接進(jìn)行交易，無須中間人插手。對金融科技而言，這個(gè)特性極具實(shí)用價(jià)值。比如，藉由分散式賬本，區(qū)塊鏈有助金融機(jī)構(gòu)降低平臺成本，促進(jìn)資訊傳遞、數(shù)據(jù)記錄及儲存管理方式轉(zhuǎn)型。不僅如此，去中心化的運(yùn)作模式亦可改變原有的監(jiān)管制度，進(jìn)一步簡化金融業(yè)原有的工作流程。

運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)的知名公司包括Kozjin、Zumo、Ambrpay和Certora。

6. 保險(xiǎn)科技

金融科技亦顛覆了保險(xiǎn)業(yè)，為消費(fèi)者及保險(xiǎn)公司帶來雙贏。

在以往尚未有保險(xiǎn)科技的年代，每當(dāng)投保人有需要投保和索償，都需要和經(jīng)紀(jì)或代理安排見面，并填寫一大疊文件才能完成整個(gè)程序，費(fèi)時(shí)又費(fèi)神。

現(xiàn)在，保險(xiǎn)科技讓消費(fèi)者可以輕松在網(wǎng)上比較保險(xiǎn)產(chǎn)品、獲取報(bào)價(jià)、完成核保并遞交索償申請，全程皆可獨(dú)立完成，而且只需一部接通流動網(wǎng)絡(luò)的裝置便能搞定，方便又簡單。另一方面，保險(xiǎn)公司又可引入人工智能系統(tǒng)批核保單申請，讓員工可以將精力集中處理更復(fù)雜的個(gè)案，大大節(jié)省人力成本。

知名的保險(xiǎn)科技公司包括Zipari、Corvus Insurance、Lemonade和Clearcover。

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