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1、刷卡機發(fā)信息說要換機器

刷卡機發(fā)信息說要換機器

移動支付網(wǎng)消息：2021年11月29日，寧夏銀川市金鳳區(qū)公安分局網(wǎng)安大隊于近日成功破獲一起侵犯公民個人信息案。

案件信息顯示，該網(wǎng)安大隊針對群眾反響強烈的“精準(zhǔn)電話營銷騷擾”行為廣泛搜集情報線索。經(jīng)依法偵查后發(fā)現(xiàn)，2021年7月開始，寧夏某科技有限公司法定代表人陳某，以每條0.6元的價格，向其微信好友李某某購買大量包含姓名、手機號、手機歸屬地、使用POS機品牌等內(nèi)容的公民信息，用于其公司業(yè)務(wù)員開展POS機推廣銷售。

2021年11月22日，網(wǎng)安大隊成功將犯罪嫌疑人抓獲，并繳獲公民個人信息14523條，犯罪嫌疑人陳某到案后，對自己的行為供認(rèn)不諱。目前，犯罪嫌疑人陳某因涉嫌侵犯公民個人信息罪，已被金鳳區(qū)公安分局依法取保候?qū)彛讣谶M(jìn)一步偵辦中。

簡單來說就是，一個POS代理商為了“電銷”而購買個人信息被抓了，類似的案件并非個例。

2020年9月，河北保定市公安局高新區(qū)分局偵破一起侵犯公民個人信息案件，抓獲張某等嫌疑人6名。通過民警對張某的電腦及U盤的檢查發(fā)現(xiàn)，里面存有200余萬條POS機交易類公民信息，包含刷卡人姓名、刷卡人手機號、刷卡地址、POS機費率、POS機型號等敏感信息。

經(jīng)審訊，犯罪嫌疑人張某對其利用從事POS機銷售的機會，非法獲取大量POS機公民信息利用互聯(lián)網(wǎng)公開進(jìn)行販賣的犯罪事實供認(rèn)不諱。據(jù)張某交代，他除了通過網(wǎng)絡(luò)找到購買個人信息外，還會從別的賣家手中購買公民個人信息，然后轉(zhuǎn)賣賺差價。

2021年11月1日，《中華人民共和國個人信息保護(hù)法》已正式實施，個人信息的保護(hù)有了法律的“安全鎖”。對于網(wǎng)銷、電銷POS等行為來說，攤上“侵犯公民個人信息”罪名，顯然要比違反收單機構(gòu)、央行等規(guī)定更嚴(yán)重。

一些推銷POS機的銷售，對用戶的姓名、電話、曾使用過的POS機品牌以及生活在哪個地區(qū)等信息，了如指掌。有消息表明，因為POS機過度營銷問題，去年曾有數(shù)家支付公司相關(guān)人員被警方帶走協(xié)助調(diào)查。為此，支付機構(gòu)曾多次旗幟鮮明地重申嚴(yán)禁網(wǎng)銷、電銷POS等行為。

所謂POS電銷即通過電話銷售POS機，類似線上銷售方式還有網(wǎng)絡(luò)、短信等。事實上，電銷POS除了容易攤上“侵犯公民個人信息罪”外，也早已被央行明令禁止。

2016年國慶前夕，央行發(fā)布《關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（銀發(fā)〔2016〕261號），在POS終端管理部分，明確禁止任何單位及個人通過網(wǎng)絡(luò)渠道買賣POS機（包括mPOS）、刷卡器等受理終端。

2019年3月，央行再發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（銀發(fā)〔2019〕85號），對上述通知的許多要求進(jìn)行細(xì)化、升級、補充。比如收單機構(gòu)需對移動受理終端所處位置實時監(jiān)測，并逐筆記錄交易位置信息，有異常的暫停并核實，收回機具；3個月未發(fā)生交易的，重新核實身份；12個月未發(fā)生交易的，停止服務(wù)。

兩個文件相繼出臺以后，收單機構(gòu)亦迅速發(fā)出聲明，表示加強對POS機的管理，其中就包括加大力度，以禁止網(wǎng)銷、電銷POS機等違規(guī)行為。此后數(shù)年，盡管網(wǎng)銷、電銷POS遭到一定打壓，但此類行為在市場上從未絕跡，甚至可以說是屢禁不止、此起彼伏。

究其原因，除了因為電銷、網(wǎng)銷渠道本身比較容易隱匿外，收單機構(gòu)盡職審查也是其中問題所在。

一直以來，在以POS機為工具展開的收單市場競爭中，支付公司多采用發(fā)展代理商的模式進(jìn)行展業(yè)。通常情況下，一級代理商還較為規(guī)范，但多級以后難免出現(xiàn)混亂。對于眾多合規(guī)意識不強，下沉市場中的代理商來說，產(chǎn)品賣出去才是硬道理，電銷、網(wǎng)銷是個不錯的手段罷了。

據(jù)移動支付網(wǎng)了解，違規(guī)銷售群體通常冒用支付機構(gòu)名義，通過電話、短信等方式以“費率調(diào)整”、“產(chǎn)品升級”等理由欺騙用戶更換POS終端，達(dá)到銷售目的。在電銷、網(wǎng)銷過程中，通常還伴隨著押金糾紛等問題。誘導(dǎo)客戶、反復(fù)更改“押金”規(guī)則、以誤導(dǎo)方式進(jìn)行業(yè)務(wù)宣傳與推廣也是電銷POS的特點。

今年年中，央行營業(yè)管理部發(fā)布2021年第1期《支付業(yè)務(wù)風(fēng)險提示》，再次點名電銷。并要求支付機構(gòu)強化受理終端及其入網(wǎng)管理、規(guī)范收單業(yè)務(wù)宣傳推廣行為、加強外包服務(wù)機構(gòu)管理、嚴(yán)格資金結(jié)算管理、妥善處理金融消費者糾紛與投訴等。

本文源自移動支付網(wǎng)

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