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1、興業(yè)銀行刷卡機(jī)密碼多少位

興業(yè)銀行刷卡機(jī)密碼多少位

又有一批大型銀行正進(jìn)行“睡眠賬戶”大清理。

5月7日，工商銀行發(fā)布《關(guān)于清理長期不動(dòng)個(gè)人銀行賬戶的通告》表示，今年7月起將對(duì)用戶長期不用的個(gè)人銀行賬戶（借記卡和活期存折）開展清理工作。除了此前建行、農(nóng)行、郵儲(chǔ)等國有大行外，近期，包括光大、中信、平安、興業(yè)、廣發(fā)等股份行的清理行動(dòng)也進(jìn)一步展開。

券商中國記者梳理近期各家銀行發(fā)布的公告后了解到，此次部分銀行清理的賬戶主要分為兩類，一類是賬戶余額低于10元且長期未發(fā)生交易的“睡眠賬戶”；另一類是個(gè)人在同一銀行開立超出監(jiān)管規(guī)定數(shù)量的賬戶。但各銀行清理的類型和標(biāo)準(zhǔn)并不一致，部分銀行二者均會(huì)清理，而有的銀行只清理其中一種。多家銀行表示，針對(duì)相關(guān)賬戶的清理工作主要是為了落實(shí)監(jiān)管要求，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)，保障客戶賬戶資金安全。

行業(yè)研究人士認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)清理睡眠賬戶，是積極響應(yīng)“斷卡行動(dòng)”的具體表現(xiàn)，一方面可以提升自身的運(yùn)營效率，另一方面有助于提升合規(guī)性，防范風(fēng)險(xiǎn)。

5月7日，工商銀行發(fā)布通告，將于2021年7月起實(shí)施長期不動(dòng)個(gè)人銀行賬戶清理工作。清理范圍為，截至今年6月30日，凡連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生客戶主動(dòng)交易，賬戶余額為零，且未簽訂信用卡、個(gè)人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶（借記卡和活期存折，下同），其賬戶功能將調(diào)整為非柜面業(yè)務(wù)只收不付。其中金融社保卡、軍人保障卡等特色賬戶不納入清理。

5月6日，光大銀行公告稱，近期，該行會(huì)對(duì)個(gè)人睡眠賬戶、長期不動(dòng)賬戶開展清理，重點(diǎn)從一人持有4張以上該行I類卡的情況開始梳理，廣州醫(yī)保卡、北京物業(yè)維修基金查詢卡、長沙住房公積金查詢卡等特殊用途卡種除外。

對(duì)于“睡眠賬戶”，光大銀行的定義為“如果一張卡，兩年無交易，賬戶余額為零，也沒有要結(jié)的利息，沒有存款明細(xì)和關(guān)聯(lián)賬戶，沒有辦理基金、第三方存管、零售貸款、外匯買賣等業(yè)務(wù)，賬戶狀態(tài)也正常的，就符合轉(zhuǎn)為睡眠賬戶的條件。”

4月23日，平安銀行、中信銀行、興業(yè)銀行均發(fā)布清理存量賬戶的公告。其中平安、興業(yè)的清理范圍包括“一人多賬戶”和“長期不動(dòng)戶”，中信銀行在此前清理睡眠賬戶后，此次主要針對(duì)的是超出規(guī)定數(shù)量的I類、II類和III類卡。

值得注意的是，清理賬戶并不意味著直接銷戶，有的銀行對(duì)于滿足相關(guān)條件客戶個(gè)人賬戶進(jìn)行銷戶，而部分銀行僅是限制交易功能，若有需要仍可通過激活重新使用。

券商中國記者隨機(jī)采訪多名儲(chǔ)戶后，部分人表示，自己并不了解此次銀行的清理活動(dòng)，且對(duì)其并無影響。不過有儲(chǔ)戶向記者表示，若有相關(guān)賬戶被清理，希望可以給綁定手機(jī)發(fā)短信或銀行APP通知，會(huì)顯得更人性化。

“斷卡”行動(dòng)持續(xù)推進(jìn)，非法用卡可判刑

為何要清理存量的睡眠賬戶及超量賬戶？光大銀行在近日的公告中解釋稱，“目前，一些客戶手中有多張銀行卡，但常用的其實(shí)只有兩三張。對(duì)客戶來說，卡片太多日常管理難度大，如果管理不慎，還會(huì)增加被盜刷、被買賣、個(gè)人信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)，以及被不法分子利用實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。”

零售金融行業(yè)專家蘇筱芮表示，金融機(jī)構(gòu)清理睡眠賬戶，是積極響應(yīng)“斷卡行動(dòng)”的具體表現(xiàn)，一方面可以提升機(jī)構(gòu)自身的運(yùn)營效率，另一方面則有助于提升合規(guī)性，防范銀行賬戶非法濫用風(fēng)險(xiǎn)。

2020年10月斷卡行動(dòng)開展以來，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、工信部、中國人民銀行等五部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于依法嚴(yán)厲打擊懲戒治理非法買賣電話卡銀行卡違法犯罪活動(dòng)的通告》，在全國范圍內(nèi)對(duì)非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪進(jìn)行嚴(yán)厲打擊整治，堅(jiān)決斬?cái)嚯娫捒āy行卡的買賣鏈條。

光大銀行在公告中強(qiáng)調(diào)非法用卡的后果時(shí)稱，“非法出租、出借、出售賬戶，被不法分子用于電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、洗錢等違法犯罪活動(dòng)的，要承擔(dān)責(zé)任，個(gè)人會(huì)被采取懲戒措施，造成嚴(yán)重后果的，還要承擔(dān)刑事責(zé)任。”

券商中國記者在裁判文書網(wǎng)發(fā)現(xiàn)多個(gè)倒賣銀行卡被判刑的案例。其中一個(gè)案例是，一名初中文化的“00后”馬某，在一香港人的授意下，明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，仍通過他人售賣其本人名下銀行卡、U盾、電話卡給犯罪嫌疑人使用，導(dǎo)致受害人通過推薦股票、購買虛擬數(shù)字貨幣的方式，被電信網(wǎng)絡(luò)詐騙166萬元。最終，馬某犯幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，被判處有期徒刑1年，并處罰金1.8萬元。

我國人均擁有8.9張卡

“斷卡行動(dòng)”以來，銀行加速清理異常銀行賬戶。券商中國記者了解到，包括國有大行、股份行、城商行和農(nóng)商行在內(nèi)的眾多銀行都加入到清理異常銀行賬戶的行列中來。

實(shí)際上，對(duì)于客戶有多張銀行卡的“超量賬戶”央行早在2016年12月就作出了相關(guān)規(guī)定，同一個(gè)客戶在同一銀行只能開立一個(gè)I類賬戶的銀行卡，如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的銀行卡，那么再開戶時(shí)，只能開立Ⅱ、Ⅲ類賬戶的銀行卡。

據(jù)央行公布的《2020年支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，截至2020年末，我國共開立個(gè)人銀行賬戶124.61億戶，同比增長10.43％，增速同比下降1.64個(gè)百分點(diǎn)，人均擁有銀行賬戶數(shù)達(dá)8.9戶。

蘇筱芮建議稱，個(gè)人用戶要樹立兩類意識(shí)：

一是賬戶盤點(diǎn)意識(shí)，定期梳理個(gè)人名下賬戶及資產(chǎn)狀況，養(yǎng)成查賬記賬的良好習(xí)慣；

二是風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，在密碼設(shè)置、賬戶登錄管理等方面加大保護(hù)措施，冗余賬戶及時(shí)注銷以避免被不法利用的風(fēng)險(xiǎn)。

本文源自券商中國

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