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1、銀聯怎么辦理刷卡機轉賬的

銀聯怎么辦理刷卡機轉賬的

銀聯與微信攜手開啟互通互掃，但又有人說網聯互聯互通才是真的四方模式。聯碼通用最終定向何方？

撰文 | 陳大柴 張浩東

出品 | 支付百科

近日，「支付百科」獲悉銀聯與財付通達成合作，雙方條碼支付網絡將全面打通，實現了真正的互掃互認，也消除了此前用戶支付過程中存在的壁壘。

騰訊金融科技回應「支付百科」，經內部核實，該消息基本屬實，財付通公司與銀聯正在開展相關合作試點。

除銀聯外，網聯也正在推進跨機構掃碼支付。2019年12月30日，網聯與平安付完成了科技司標準下條碼支付互聯互通的第一筆業務。在人行見證下，由平安付作為賬戶方主掃收單方樂刷的碼，已經成功完成了首筆網聯碼制標準下的跨機構掃碼交易。

用戶可使用云閃付APP及工行、農行、中行和建行等銀行App掃描微信“面對面二維碼”完成支付。目前該功能僅在試點地區實行，未來也將擴展到更多地區，在更多轉賬、消費的場景中互掃互認。

以具體商戶支付場景為例，在銀聯、銀行、微信互聯互通情況下，用戶可以使用云閃付掃商戶的微信收款碼完成支付，或者使用微信掃商戶的云閃付、銀行收款碼完成支付。在這一過程中，商戶不需要對收銀系統進行調整便能同時支持微信、銀聯、銀行的支付方式。

網聯推行的互聯互通試點交易，是涵蓋清算機構、賬戶方、收單方、服務商四方的，有商戶交易背景的條碼互聯互通交易，可以說是四方標準模式下的互聯互通。

據業內人士透露，網聯于2016年就開始互聯互通試點醞釀，網聯的互聯互通更加尊重機構自主發碼權利，充分利用現有市場基礎設施，可兼容處理市場主流用戶碼和商戶碼，減少機構換碼成本。接下來網聯會加快其他城市的試點推廣。

據一家第三方支付公司人士表示，各家支付機構可以在網聯這個開放的標準上作擴展，譬如支持預付卡支付等。

銀聯與網聯實現條碼支付互聯互通實則開啟支付領域互聯互通的第一步。近年來，監管和支付產業各方都在呼吁聯碼通用，以求有關部門統一條碼二維碼標準，讓第三方支付機構能互通互掃。

央行去年9月公布的《金融科技（FinTech）發展規劃（2019―2021年）》明確提出：“推動條碼支付互聯互通，研究制定條碼支付互聯互通技術標準，統一條碼支付編碼規則、構建條碼支付互聯互通技術體系，打通條碼支付服務壁壘，實現不同APP和商戶條碼標識互認互掃。”

此前，央行科技司司長李偉提到推動基于支付標記化技術推動條碼支付互聯互通，組織編制條碼支付互聯互通行業技術標準，推動條碼支付編碼規則統一，構建條碼支付互聯互通技術體系，實現不同手機APP和商戶條碼互認互掃。

在互通互掃模式中，除了用戶與商戶得到便利，第三方支付機構、聚合服務商以及支付行業也會享受到這一支付改革帶來的紅利。

互聯互通對清算組織、銀行、第三方支付機構來說，中小第三方支付賬戶側和銀行App可以借助如支付巨頭遍布各類場景中的受理端商戶資源來提升用戶活躍度，培養用戶粘性，增加場景和商戶優勢；而第三方支付能借著清算組織、銀行的資源，拓展更多增量商戶，讓第三方支付進入到銀行特有的受理場景，原有支付巨頭又可以獲得受理利潤分成。聚合服務商在受理此三者業務時能降低技術成本，減少推廣阻礙。

如若整個支付行業互聯互通實現，即由清算機構來統一條碼二維碼的標準和支付協議格式，并完成交易清算，那么很可能會對相對固化的第三方支付格局形成沖擊，引發行業資源流動性增強。

條碼互聯互通可以打破兩大本代本閉環交易，同時對掃碼付交易鏈路進行斷直連（此前的斷直連僅對銀行到錢包的資金進行了斷直連)。條碼互聯互通可以幫助市場上四方角色歸位，形成市場真正意義上公平、開放。

對中小支付機構和聚合服務商來說，聯碼通用也能避免個別機構利用自身賬戶側優勢，加強對商戶的控制，走本代本交易邏輯，從而利于中小支付機構能公平地參與競爭。也將促進支付產業鏈上的收單方、賬戶方等各個角色完成職能歸位、各司其職。

對于支付行業來說，目前支付市場現狀是，掌握用戶側巨大流量的支付機構會在其自有商戶場景中采取排他性策略，一般不會允許其他App支付。在這種情況下，其實不利于收單行業公平競爭，也不方便用戶支付結算。

互聯互通之后就意味著那些擁有自有商戶的支付機構會把商戶資源交出來，支持其他支付類App掃碼支付。這樣一來，賬戶側對收單側的滲透會被削減，而且所有商戶的入網信息、交易信息等均由清算機構掌握，更有利于支付行業健康發展。

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