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1、拉卡拉刷卡機手續費開發票

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日前，上海合合信息科技股份有限公司（以下簡稱：合合信息）IPO審核狀態變更為“已問詢”。

這家做出了掃描全能王、名片全能王與啟信寶的科技公司，本次擬從科創板以“標準一”登陸資本市場，募資14.90億元，背后匯集了包括經緯創投、“復星系”等眾多明星資本。

合合信息所主攻的智能文字識別（OCR）與商業大數據技術，目前已經成為了眾多行業必備的底層科技之一。那么，合合信息在其中地位如何？

年營收近6億元，2020年扭虧為盈

根據招股書，合合信息的主營業務以智能文字識別與商業大數據為主，其中又細分為B端與C端，C端業務尤其是掃描全能王與名片全能王是最主要的收入來源。

2018年至2020年，公司主營業務收入分別為1.96億元、3.40億元與5.78億元，其中智能文字識別的C端業務增長迅速，同期營收分別為6883.07萬元、1.64億元與3.50億元，占主營業務收入比重分別為35.11%、48.19%與60.55%。

合合信息主營業務收入構成 圖源：招股書

公司第二大收入來源于商業大數據業務方面，B端與C端可以說是平分秋色。2018年至2020年，公司商業大數據營收分別為3875.17萬元、8297.04萬元與1.18億元，年復合增長率達44.89%。其中C端業務也就是啟信寶APP的收入占主營業務收入比重分別為11.77%、14.39%與11.69%，B端業務占比為8.00%、9.99%與8.70%。

公司的毛利率水平同樣可觀，但相比招股書列舉的同行業可比上市公司來說還有一定差距。2018年至2020年，公司綜合毛利率分別為72.54%、79.07%與84.33%，而綜合中數智匯、金山辦公（688111.SH）與福昕軟件（688095.SH）的同行業平均水平分別為87.42%、87.62%與92.04%。公司解釋稱，金山辦公、福昕軟件的主要產品為標準化軟件，毛利率較高；公司主要成本為酌量性固定成本與混合成本，在收入不斷上升時體現出規模效應，整體毛利率呈逐年上升趨勢。

合合信息毛利率水平 圖源：招股書

凈利潤方面，2020年度，公司實現扣除非經常損益后歸屬于母公司的凈利潤9655.71萬元，而2018年與2019年的凈虧損分別為9387.45萬元與5195.41萬元，可以看出是一個虧損幅度逐年收窄并扭虧為盈的過程。公司解釋稱，虧損是由于研發投入、股份支付與營銷推廣金額較大。

相比同行業上市公司，公司研發費用率的確高出不少。2018年至2020年，扣除股份支付影響后公司研發費用率分別為64.76%、43.13%與28.87%，同行業可比公司平均值為22.61%、21.16%與23.76%。公司表示，原因主要為公司收入體量相對較小，隨著營收快速增長，規模效應逐步體現，研發費用率有所下降。

合合信息研發費用率與同行業公司比較 圖源：招股書

TO C業務：OCR領域領先，但也不是高枕無憂

合合信息的C端APP，有掃描全能王、名片全能王與啟信寶。

根據招股書，掃描全能王是一款智能掃描及文字識別APP，能夠將手機、平板化身為隨身攜帶的掃描儀，可將復雜場景下的文檔轉變為掃描儀效果的PDF文件或圖片，并進一步識別為文本，目前支持識別41種語言的文檔。而名片全能王是一款智能名片及人脈管理APP，可將紙質名片識別為數字名片，自動判別聯系信息的類型，一秒保存通訊錄，目前支持識別17種語言的名片。

招股書顯示，名片全能王于2009年上線，掃描全能王于2010年上線，距今已超過10年。截至2021年3月末，掃描全能王與名片全能王在 App Store與Google Play應用市場的全球用戶首次下載量合計約5.9億，2021年3月份月活合計約1.2億。截至記者發稿，掃描全能王APP在蘋果App Store“效率類”應用榜單排名第四，有244萬個評分，排名僅次于前三位WPS、百度網盤與筆記類應用Notability，在同類掃描應用中可以說是“一騎絕塵”。

掃描全能王APPStore界面 圖源：APPStore

2018年至2020年，掃描全能王新增付費用戶數分別為21.19萬、62.51萬與100.31萬，新增付費轉化率分別為0.20%、0.43%與0.59%；同期名片全能王的新增付費用戶數分別為0.69萬、0.99萬和1.16萬，新增付費轉化率分別為0.11%、0.16%與0.25%。

掃描全能王運營數據 圖源：招股書

公司并未給出APP細分的月活與總付費用戶數據，使得大類應用數據之間的比較難以進行。如果粗略計算，根據金山辦公年報披露的情況，WPS office2019年與2020年月活用戶分別為4.11億與4.74億，總付費用戶數分別為1202萬與1962萬，若簡單以月活數據之差作為分母，以付費用戶數據之差作為新增付費用戶數，則2020年WPS office的新增付費轉化率約為0.12%，低于掃描全能王的0.59%和名片全能王的0.25%。

WPS office運營數據 圖源：金山辦公2020年報

盡管看上去形勢一片大好，占據先發優勢，穩坐細分領域龍頭，但合合信息并不是高枕無憂。OCR在人工智能應用中屬于商業推廣較為成熟的領域，中國信息通信研究院與騰訊云2020年9月份聯合發布的《智能文字識別（OCR）能力評測與應用白皮書》中提到，OCR已經成為科技巨頭能力標配，在各行各業數字化轉型的浪潮中，OCR技術逐漸“下沉”為一項基本能力。盡管合合信息在智能文字識別領域的主要競爭對手百度云、騰訊云、阿里云等均無能夠攖其鋒芒的C端產品，但越來越多的應用已經內嵌了掃描與OCR識別功能，例如諸多辦公OA內嵌的發票拍照識別錄入功能，與教育類應用的“拍照搜題”等。甚至在WPS office當中，也集成了拍照掃描、頁面提取等基礎功能，對于普通個人用戶來說已經能夠滿足大部分需求。這對合合信息來說是一個需要解決的問題——在手機里已經有諸多APP，而且云筆記、WPS等應用所集成的OCR功能已經夠用的情況下，用戶為什么還要再下載一個掃描全能王并為此付錢呢？

WPS office集成的掃描與識別功能 圖源：WPS office

而公司另一款商業數據查詢APP啟信寶，招股書中用了“三足鼎立”這個詞來描述它與天眼查、企查查之間的競爭局面，并簡稱為“一信兩查”。根據艾媒咨詢發布的《2021年中國商業查詢行業研究報告》，2020年啟信寶月活用戶份額排名第三，為6.5%，天眼查為72.4%，企查查為17.6%。而在平臺知名度調查中，啟信寶排名第四，第三是招股書中并未提到過的愛企查。

商業查詢平臺月活用戶分布 圖源：艾媒咨詢

此外，啟信寶還“上榜”了工信部11月3日的通報。通報顯示啟信寶、騰訊新聞、QQ音樂、小紅書等38款APP存在超范圍、高頻次索取權限，欺騙誤導用戶下載等問題，其中啟信寶涉及的問題是“超范圍收集個人信息”。工信部要求涉事APP在11月9日前完成整改，逾期不整改或整改不到位的，將依法依規進行處置并予以行政處罰。

TO B業務：廣泛覆蓋優質企業客戶

招股書顯示，B端業務方面，公司的智能文字識別、商業大數據兩類服務已經覆蓋了近30個行業的眾多頭部客戶，包括超過80家世界500強企業。

公司重點強調了B端業務在金融細分領域的領先地位。銀行客戶方面，公司已經覆蓋了6大國有銀行、12家全國性股份制商業銀行的總行或分行；在券商客戶方面，2020年度中國證券業協會發布的券商排名TOP10均為公司客戶；在支付公司方面，公司客戶包括支付寶、銀聯、拉卡拉、京東金融等頭部支付公司，還在銀行卡識別領域服務了eBay、PayPal等標桿客戶。2020年，公司還與人民網旗下的人民數據成立了“人民金融數據中心”，強化其在金融領域的優勢地位。

不過，B端的競爭對手就遠比C端更多更強了。智能文字識別領域，百度云、阿里云、騰訊云、Google Cloud等大廠云集，盡管文字識別不一定是核心業務，但大廠更多擁有的是海量的數據積累與強大的云計算能力；商業大數據方面，公司競爭對手包括中數智匯、企查查、天眼查、鄧白氏（Dun&Bradstreet）與益博睿（Experian）等，后兩者為國際征信巨頭。公司表示，啟信寶的基礎數據服務、標準化企業SaaS服務、場景化解決方案三個子領域服務在金融、制造、科技、政府等行業均積累了多個頭部標桿性的客戶案例，具有較強競爭力，領先于主要競爭對手；而跨國企業盡管成立了國內子公司，但國內分部經營自主權、數據獲取等方面競爭力不高，且收費價格較貴。

2018年至2020年，公司智能文字識別與商業大數據B端業務收入平穩增長，分別為5918.09萬元、8134.60萬元與1.04億元，占主營業務收入比重分別為30.19%、23.90%與18.06%。

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