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1、刷卡機掃余額寶轉賬限額

刷卡機掃余額寶轉賬限額

華夏時報（www.chinatimes.net.cn）記者 馮櫻子 北京報道

近日，農業銀行、浦發銀行、廣西北部灣銀行、福建龍海農商行等多家銀行，宣布調降個人賬戶線上相關業務交易限額，包括線上轉賬限額、網上支付交易限額等。

上述銀行均表示，此舉主要是為落實監管相關要求，防范電信網絡詐騙風險。

易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮對《華夏時報》記者表示，近期多家銀行調整線上渠道交易額度，與此前銀行清理睡眠賬戶的舉動具有相似之處。近年來，通過銀行卡實施電信網絡詐騙或盜刷、盜取卡內資金的現象頻發，給銀行的風險體系防范以及客戶的資金安全均帶來挑戰。

長期不使用的賬戶或成限額對象

4月12日，浦發銀行杭州分行發布了下調個人銀行結算賬戶非柜面業務限額的公告。另外，浦發銀行成都分行、長沙分行、福州分行均表示，將根據賬戶使用情況，適當下調個人銀行結算賬戶非柜面業務限額。

浦發銀行客服人員介紹，調整人群主要看用戶在該行預留的基本信息及賬戶使用情況。“個人賬戶長久不用就會在此次調整范圍內。”

以浦發銀行成都分行為例，長期未使用的賬戶可能會存在調降限額的情況，限制額度會降至單日1000元，而此前若是自主在手機銀行開通非柜面交易的客戶，單日限額則為5萬元。

浦發銀行長沙某網點的工作人員表示，與一類賬戶相比二類賬戶受限更多，且目前二類賬戶已不再受理開通網上銀行。

銀行卡二類賬戶屬于銀行可辦理儲蓄卡中的一種類型，這種卡在取現和支付上都有一定的限額，銀行卡二類賬戶每天有1萬元的額度，一年最多有20萬的限額。

此外，農業銀行、廣西北部灣銀行、福建龍海農商行、廣西來賓農商行等多家銀行，也在近期宣布調降個人賬戶線上相關業務交易限額。其中包括線上轉賬限額、網上支付交易限額等。

“賬戶進出金額長期異常、長期不使用賬戶交易或有洗錢嫌疑的賬戶，均可能成為被銀行限額的對象，這是銀行加強自身管理風險的手段。”農業銀行雅安分行相關負責人介紹。

“在當前限額政策下，絕大多數的銀行用戶不會受到限額調整的影響。”董希淼表示，銀行調整銀行卡線上支付限額主要是針對一些長期不使用的睡眠賬戶，或者是一些小額賬戶。

同時，他表示，這些賬戶都有可能被電信詐騙分子利用，威脅用戶的資金安全和信息安全。也有部分用戶因交易過于頻繁，被認定為不合規交易。不過這類人群非常稀少。

與此同時，多家銀行客服表示，客戶可根據實際需求進行提額。例如，農業銀行方面提到，如客戶需要提升線上轉賬限額，請攜帶有效身份證件和銀行卡，到任一網點辦理。部分地區因當地監管要求，可能需要提供其他輔助證明材料，具體可以咨詢當地網點等。

易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮對《華夏時報》記者表示，這種調整舉動對于銀行來說，可以一定程度上防范大額詐騙，為銀行客戶的資金安全筑起一道防線；而對于持卡客戶來說，可能會在日常消費、交易等方面產生不便，但也一定程度上有助于預防及減小潛在的資金風險。

加強用戶賬戶和卡片管理將是大勢所趨

就下調原因，多數銀行提到，主要是為了貫徹人民銀行對于個人賬戶分級分類管理、防電信詐騙、反洗錢等要求，防范電信網絡詐騙等。

“此次調整主要是為了防范電信網絡詐騙等風險。”農業銀行客服人員對《華夏時報》記者表示，該政策僅針對部分地區的部分客戶。

廣西北部灣銀行4月11日在官網公告中提及：“為貫徹落實《廣西個人銀行結算賬戶自律公約》，遏制電信網絡新型違法犯罪高發態勢，充分保障客戶資金安全”。

實際上，隨著互聯網經濟和電信產業的迅猛發展，近年來，電信詐騙及個人賬戶違規交易等情況多發。

“線上轉賬、支付的速度非常快，監管比較困難，所以降低額度以加強資金流動監管。”浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任盤和林提出。

同時，他認為，加強用戶賬戶和卡片管理將是大勢所趨，預計會有更多銀行跟進個人賬戶管理。銀行必須考慮客戶便利性和資金安全性的平衡點問題。

近年來，銀行不斷加大對個人賬戶線上渠道的管理力度。從出手清理“睡眠賬戶”到開始清理“一人超量賬戶”，此后升級至將余額低于10元的銀行卡納入睡眠賬戶。

尤其是針對電信詐騙，多家銀行自去年起啟動了“斷卡”行動。目前，業界普遍認為，此次銀行下調個人賬戶線上相關業務交易限額，是銀行針對電信詐騙等風險事件對個人賬戶管控的再一次升級。

蘇筱芮指出，近期多家銀行調整線上渠道交易額度，與此前銀行清理睡眠賬戶的舉動具有相似之處。這種線上渠道交易管理方式預計將在短期內持續，中長期不排除銀行通過提升風險控制及金融科技水平，在業務風險防范與用戶使用便利之間取得動態平衡。

她提到，未來，有長期、高頻大額消費、轉賬需求的客戶或將受到影響，客戶需要關注銀行最新規則，必要時可依照銀行的規則進行資料補充，也可以將資金分散在不同銀行以應對臨時資金安排。最重要的還是要保護好自身隱私信息，對于主體不明的外部采集信息行為保持謹慎。

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