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1、刷卡機(jī)刷的信用卡是實(shí)時(shí)到賬嗎

刷卡機(jī)刷的信用卡是實(shí)時(shí)到賬嗎

來(lái)源：中國(guó)消費(fèi)者報(bào)

境外旅游時(shí)卡包被盜

一消費(fèi)者的民生銀行信用卡

遭7筆盜刷 損失慘重

另一家銀行信用卡被盜刷卻未成功

她質(zhì)疑民生銀行信用卡

防盜刷系統(tǒng)存在嚴(yán)重隱患

1

信用卡在希臘被盜刷7筆

第一時(shí)間聯(lián)系民生銀行客服

電話卻一直難以撥通

深圳消費(fèi)者洪女士向《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》講述了她的遭遇。

今年6月10日，洪女士在希臘旅行途中，突然收到民生銀行發(fā)來(lái)的短信，內(nèi)容顯示她的信用卡在10日凌晨28分（當(dāng)?shù)貢r(shí)間6月9日下午7時(shí)）發(fā)生境外歐元消費(fèi)495.80歐元。

洪女士稱，她并沒(méi)用那張卡進(jìn)行消費(fèi)，經(jīng)過(guò)一番尋找也沒(méi)有找到卡。隨后，她想到之前在地鐵上有幾個(gè)當(dāng)?shù)厝藝銘岩勺约旱腻X包被盜。

發(fā)現(xiàn)第一筆盜刷后，洪女士第一時(shí)間與隨行朋友，分別用各自辦有國(guó)際漫游業(yè)務(wù)的手機(jī)號(hào)給國(guó)內(nèi)民生銀行客服撥打電話，但均未打通。

很快，洪女士又收到了第二條消費(fèi)短信。洪女士非常著急，趕緊換用出國(guó)前購(gòu)買的歐洲電話卡給民生銀行客服撥打電話。

由于第一次使用歐洲電話卡，而且撥打電話前要加撥許多數(shù)字，洪女士費(fèi)了不少時(shí)間才撥通民生銀行客服電話，辦理了凍結(jié)業(yè)務(wù)。

就在辦理凍結(jié)業(yè)務(wù)過(guò)程中，又相繼發(fā)生了6筆異常消費(fèi)。至此，信用卡共被盜刷了8筆，最后一筆因凍卡未消費(fèi)成功，共盜刷3239.4歐元，合計(jì)人民幣2.5萬(wàn)余元。

2

民生銀行表示

盜刷損失應(yīng)由用戶自行負(fù)責(zé)

消費(fèi)者質(zhì)疑

同時(shí)被盜的中信信用卡

為何沒(méi)被盜刷成功

洪女士對(duì)《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》說(shuō)：

“其實(shí)一起被盜的還有一張中信銀行的信用卡，掛失前也遭到2次盜刷，但都因?yàn)樾枰斎攵绦艅?dòng)態(tài)驗(yàn)證碼而沒(méi)有刷成功，這是否說(shuō)明民生銀行的防盜刷機(jī)制形同虛設(shè)？”

將兩張卡都進(jìn)行了凍結(jié)后，洪女士在中國(guó)駐希臘大使館工作人員的建議下，向當(dāng)?shù)鼐綀?bào)了警并獲立案，隨后將案件受理證明及其簽署的非本人交易聲明，通過(guò)郵件發(fā)送給民生銀行方面。

報(bào)警立案單

6月14日，洪女士回國(guó)后又多次通過(guò)郵件以及電話方式，向民生銀行客服詢問(wèn)處理結(jié)果，但對(duì)方的回復(fù)一真是“等電話”。

6月18日上午，民生銀行客服告知洪女士，因7筆消費(fèi)均是凍卡前產(chǎn)生，所以盜刷費(fèi)用應(yīng)由洪女士個(gè)人承擔(dān)。

3

向銀行索要調(diào)單后

消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)

單據(jù)上的客戶簽名

與單據(jù)下方姓名拼音完全不符

質(zhì)疑民生銀行信用卡系統(tǒng)

存在重大風(fēng)險(xiǎn)漏洞

洪女士告訴記者，事情發(fā)生后她通過(guò)自己的律師朋友了解到，銀行在支付境外消費(fèi)時(shí)，并不是實(shí)時(shí)到賬，如果銀行對(duì)消費(fèi)有異議是可以提出拒付，這樣錢就不會(huì)流向境外。針對(duì)這個(gè)問(wèn)題她也多次向銀行提出疑問(wèn)，但銀行一直都沒(méi)有給與明確解釋。

信用卡戶對(duì)刷卡消費(fèi)有異議，可以向銀行申請(qǐng)調(diào)單。洪女士在支付了每筆30元的調(diào)單費(fèi)后，收到了民生銀行發(fā)來(lái)的6筆調(diào)單。

“刷卡單據(jù)下面的持卡人簽字，根本就不是我的簽名。”洪女士向《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》提供的圖片顯示，雖然單據(jù)下方有洪女士本人姓名的拼音拼寫，但簽名處簽的是“MLKL”的字樣。

“另外，我在國(guó)內(nèi)消費(fèi)時(shí)刷那張信用卡都需提供密碼，為何小偷在國(guó)外盜刷不需提供密碼？”洪女士就此向銀行詢問(wèn)，銀行也沒(méi)有給出明確的回復(fù)。

記者采訪中了解到，隨著信用卡的普及，卡丟失被盜刷現(xiàn)象也越來(lái)越常見(jiàn)。不少銀行在防盜刷方面采取了積極的的預(yù)警機(jī)制及后續(xù)防范措施，以保障消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)權(quán)益不受損失。

6月25日，針對(duì)洪女士的投訴，記者致電民生銀行深圳客服中心聯(lián)系采訪。客服人員讓記者填寫一份“中國(guó)民生銀行信用卡中心新聞采訪審批單”發(fā)到其指定郵箱，稱需要走流程，由總部批準(zhǔn)才能接受采訪。記者發(fā)送采訪函后，至發(fā)稿時(shí)，仍未收到回復(fù)。

洪女士向《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》表示，在民生銀行拒絕賠償?shù)那闆r下，她將通過(guò)訴訟的方式來(lái)維護(hù)自己的合法權(quán)益。

4

法律人士認(rèn)為

如果民生銀行不能提供相關(guān)證據(jù)

則應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任

“這起投訴是一起信用卡領(lǐng)用合同糾紛。”針對(duì)上述調(diào)查情況，北京市金臺(tái)律師事務(wù)所何倫健在接受《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》采訪時(shí)表示，民生銀行作為商業(yè)銀行，在信用卡領(lǐng)用合同關(guān)系中負(fù)有保障用戶資金安全的義務(wù)，包括鑒別交易是否屬于正常交易，以及在用戶信用卡存在異常交易后，提供有效的聯(lián)系方式接收用戶的掛失申請(qǐng)，并及時(shí)對(duì)該異常賬戶的交易進(jìn)行相應(yīng)的限制。

查看了民生銀行信用卡領(lǐng)用合約有關(guān)規(guī)定后，何倫健分析指出，根據(jù)合約相關(guān)規(guī)定，民生銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)信用卡+密碼或簽名來(lái)完成交易。如果用戶并未選擇不使用密碼的交易方式，應(yīng)當(dāng)默認(rèn)為選擇憑“密碼+簽名”刷卡消費(fèi)功能，而銀行提供的服務(wù)是不使用密碼的交易方式，則會(huì)使用戶資金安全存在重大安全隱患。

“如果民生銀行不能提供證據(jù)證明洪女士在希臘的交易屬于因交易習(xí)慣、交易性質(zhì)，或按銀行卡組織、本行規(guī)定或依持卡人選擇不使用密碼的交易，則應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。

根據(jù)消費(fèi)者提供的證據(jù)來(lái)看，交易憑證上的簽名并非用戶所為，并且明顯與用戶的姓名拼音拼寫不一致，不應(yīng)據(jù)此確認(rèn)是用戶本人刷卡。民生銀行涉嫌未能善盡鑒別是否屬于本人交易憑證的義務(wù)，以致于小偷可以隨意簽名而完成交易，未能盡到保障用戶資金安全的義務(wù)。”何倫健分析道。

何倫健表示，如果確認(rèn)是因?yàn)殂y行方面的原因?qū)е缕浞?wù)電話未能保持暢通，進(jìn)而導(dǎo)致洪女士未能及時(shí)申請(qǐng)掛失，進(jìn)而凍卡過(guò)程中卡被盜刷，則民生銀行也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

針對(duì)民生銀行信用卡合約中約定的免責(zé)條款，何倫健表示，如果銀行在提供服務(wù)、確認(rèn)交易時(shí)存在重大過(guò)失，給用戶造成了財(cái)產(chǎn)損失，就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。“根據(jù)《合同法》《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》有關(guān)規(guī)定，該免責(zé)格失條款應(yīng)屬無(wú)效。”

“當(dāng)然，用戶因未能妥善保管銀行卡，對(duì)于被盜刷的產(chǎn)生也負(fù)有一定的責(zé)任，但這并不能免除銀行的相應(yīng)責(zé)任。”何倫健表示。

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